12月最新LPR利率出炉，明年起“月供”要降了？

画沈康河

到2020年底，许多城市也传来了银行贷款中断的消息。

记者走访扬城银行了解到，虽然进入年末，不少银行年底前已不再放款，不过银行的整体利率已经有所降低，对买房人不失为一个好消息。对不少“老房贷”而言，今年成功将定价基准转换为LPR后，明年1月份的月供也将迎来下调。

探访

银行年底前不再放款

12月首套房贷利率5%是主流

“近期银行房贷放款速度很不给力。”市民姜先生抱怨说，他最近购买了一套二手房，办完手续才得知，银行今年已经不放款，无奈之下只好与房东协商宽限几日。

记者昨日走访了市农行、市交行、市华夏银行、市招行等银行房贷部门发现，临近年末，不少银行的信贷额度确实紧张。“最近额度确实很紧张，放款速度很慢，到1月份重新‘开闸’。”市农行房贷部相关负责人说。

多家受访银行均表示，目前额度已经用完了，要等到2021年的1月1日才会重新放款。“事实上，从12月20日开始，绝大多数的银行一年的信贷额度就用完了，放款只能等到明年1月1日，只有少数的银行还在正常放款。”扬州居友房产总经理沙正林说。

对买房人来说，近期的银行房贷利率相对平稳，整体利率水平较年初有所降低。多家银行人士表示，目前扬州地区12月的首套房贷款利率，5%是绝对的主流，即LPR报价（4.65%）加35个基点左右；二套房贷款利率则普遍为5.25%。

变化

12月LPR报价下降

买房人注意新年月供变化

根据人民银行规定，房贷定价基准转换于2020年8月31日结束，不少存量“老贷款”都转换成了参照LPR定价或者固定利率房贷。值得关注的是，由于大多数人的房贷利率转换日都定在每年的1月1日，意味着不少人新年的月供将有所变化。

银行人士举例说，假设市民在2019年10月8日之前，向银行按揭了30年期的100万房贷，利率为贷款基准利率上浮10%，那么实际利率为5.39%（4.9%×1.1）。如果转换为固定利率，那么此后一直到还款结束的年利率均为5.39%，不会变化。

如果转换为浮动利率，其固定点差（0.59%）=原合同当前的执行利率水平（5.39%）-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）。2020年，贷款人利率保持5.39%不变。由于大多数人的房贷利率转换日都定在每年的1月1日，因此从2021年开始，即可享受利率下行的优势。2020年12月五年期以上LPR降低至4.65%，那么2021年的利率就为5.24%（4.65%+0.59%），相比转换前5.39%的年利率有所降低。

“今年12月21日公布的五年期以上LPR报价4.65%，较2019年12月发布的4.8%有所下降，对于选择转换成LPR报价的买房人而言，新一年的月供会有所下降，市民要注意月供变化。”市交行个贷中心主任龚世红说。

记者算了笔账，如果是100万元贷款本金、30年等额本息的按揭贷款，2020年的贷款利率为5.39%，月供为5609.07元。2021年贷款利率为5.24%，月供为5515.84元，购房者月供可以减少约93元。

提醒

是否调回要考虑好

LPR转换“再选择”倒计时

今年8月底时，多家银行对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。根据几家国有大行公告显示，8月底的自动批量转换完成后，若对转换结果有异议，可在2020年12月31日（含）前通过手机银行自主转回或与贷款经办行协商处理。目前距离12月31日还有几天时间，如果你想重新给自己的房贷“再做一次选择”，这几天将是最后的机会了。

今年12月LPR报价较去年同期下降，不少买房人新年月供有所下降，市民还要不要选择调回固定利率房贷呢？龚世红表示，是否要转回原来的定价，银行也充分尊重借款人的意愿。房贷是长期贷款品种，LPR报价总会有曲线波动。市民选择LPR或者固定利率房贷，最终还是取决于市民对未来LPR报价走势的判断。

“从目前LPR的报价看，近几个月都保持稳定不动的态势。短期内，利率也不太可能出现大的波动。”招商银行扬州分行房贷部负责人孙伟伟认为，扬州市场上目前5%左右的首套房贷利率水平，在全省都处于较低的水平。新的一年，扬州的房贷利率报价仍将保持相对平稳的态势。

记者 金鑫