【0风险的理财产品年回报多少】国有行、股份行现金类产品收益大PK！最牛货基七日年化收益超5%！丨机警理财日报（9月15日）

据《南财财通》报道，截至9月14日，全市场发行了163，046只理财产品，产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。

其中，一级（低风险）的产品占比16.55%，二级（中低风险）的产品占比67.65%，三级（中风险）的产品占比14.61%，四级（中高风险）的产品占比0.65%，五级（高风险）的产品占比0.54%。

就投资性质来看，固收类产品占比77.80%，固收类产品仍是主流；混合类产品占比21.51% ；权益类产品占比0.69%；商品及金融衍生品类产品占比0.003%。

课题组将固收类产品分为纯固收、“固收+”、现金管理类，本期《机警理财日报》将聚焦现金管理类产品进行分析。

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一、【南财理财通】股份行理财公司现金管理类产品收益表现

截至9月13日，从股份行理财公司现金管理类产品的收益表现来看，共有6家理财子公司上榜，分别为兴银理财、平安理财、光大理财、华夏理财、招银理财和信银理财。

本次榜单中，兴银理财“添利宝D”近七日年化收益率达3.299%，排名榜单第一。平安理财“天天成长1号”近七日年化收益率达3.282%，位列榜单第二。

平安理财“天天成长1号”成立于2020年10月15日，运作模式为开放式净值型，投资性质为固定收益类，内部风险评级为R2（中低风险），业绩比较基准为“中国人民银行公布的7天通知存款利率”。

该产品的每个交易日为开放日，管理人在开放日对投资者的申购、赎回申请进行确认。投资者在交易日全天提交的申购和赎回申请，于T+1日进行确认；在非交易日00:00-24:00（不含）提交的申购和赎回申请，于T+2日进行确认。值得注意的是，平安理财自2021年8月16日起向投资者提供“天天成长1号”的快速赎回服务，每个自然日的快速赎回额度为 1 万元。

该产品面向机构投资者和个人投资者销售，起购金额1元，递增金额为0.01 元或 0.01元的整数倍。在产品收费上，该产品每年收取0.01%/年的销售费率，0.01%/年的管理费率，0.01%/年的托管费率，同时免除认购费、申购费和赎回费。

由于现金管理类产品流动性较高，投资者申赎频繁，因此理财子均不对现金管理类产品收取认购费、申购费和赎回费。

二、【南财理财通】国有行理财公司现金管理类产品收益表现

截至9月13日，从国有行理财公司现金管理类产品的收益表现来看，共有5家理财子公司上榜，分别为建信理财、中银理财、交银理财、中邮理财和工银理财。

建信理财此次有2只产品上榜，“建信宝2号”、“恒赢（按日）开放式产品”分别位列榜单第一和第四位，七日年化收益率分别是3.280%、3.100%。

以建信理财“恒赢（按日）开放式产品”为例，该产品成立于2018年8月15日，运作模式为开放式净值型，投资性质为固定收益类，内部风险评级为R2（中低风险），业绩比较基准为“中国人民银行发布的一年期整存整取定期存款基准利率+115bps”。

“恒赢（按日）开放式产品”面向个人投资者销售，起购金额为1元，递增金额为1元。在产品收费上，该产品收取0.15%/年的销售费率、0.20%/年的管理费率、0.02%/年的托管费率，免除认购费、申购费和赎回费。同时，该产品收取不超过 50%的超额业绩报酬。

从流动性来看，每个工作日为产品开放日，投资者可在每个产品开放日的 00:10-15:30进行申购，并支持7*24小时赎回，资金实时到账。据建信理财APP显示，投资者在每个证券工作日9:00-15:30的时间段，单日可赎3亿份，其他时间可赎5亿份。值得注意的是，据“现金新规”规定，“商业银行、理财公司应当审慎设定投资者在提交现金管理类产品赎回申请当日取得赎回金额的额度，对单个投资者在单个销售渠道持有的单只产品单个自然日的赎回金额设定不高于1万元的上限”。“现金新规”自2021年5月27日发布之日起实施，过渡期截至日为2022年底。该产品“单日可赎3亿份额”是否合规，有待商榷。

从“恒赢（按日）开放式产品”近3月七日年化收益率趋势来看，该产品收益率波动较大，峰值出现在2021年7月30日，达4.40%。

（图：“恒赢（按日）开放式产品”近3月七日年化收益率趋势）

在对现金管理类产品的评价上，除收益表现外，投资者对产品流动性也格外关注。

有投资者对南财理财通课题组表示，其平时在购买现金类产品时尤为关注快速赎回服务。从投资者提供的产品赎回截图来看，建信理财“建信宝”有1万元的快速赎回额度，赎回资金实时到账；而光大理财“阳光碧乐活1号”1万元赎回资金需次日到账。由于快赎服务涉及对理财子公司资本金的占用，因此各家理财子对现金管理类产品赎回到账时间的安排不同。

（图：“建信宝”、“阳光碧乐活1号”赎回申请截图）

此外，近日亦有多只现金类产品于开启了快赎服务。8月13日，平安理财公告称，自2021年8月16日起推出“天天成长1号”的快速赎回服务，投资者单日快赎额度为1万元。

三、国有大行及股份行现金管理类产品收益表现

截止2021年9月13日，从国有大行及股份行现金管理类产品的收益表现来看，工商银行“e灵通ELT1401”理财货币型产品收益率最高，七日年化收益率达到3.64%，位列榜首。民生银行“天天增利悠享款”以3.24%的七日年化收益率排第二。中信银行“慧赢天天智选1号”排第三，七日年化收益率达到3.09%。

从产品收费来看，在上榜产品中，广发银行“幸福鎏金-日日薪1号”、兴业银行“添利1号90318011”、平安银行的“安盈成长现金人民币理财产品A款”和“日添利(增强型)DLR170001”四款产品的固定管理费率最高，达0.30%；此外，平安银行的“安盈成长现金人民币理财产品A款” 销售服务费率最高，达0.50%。

值得注意的是，此次榜单中有两款民生银行“天天增利”系列的产品，为“天天增利灵动款”和“天天增利悠享款”。该两款产品运作模式均为开放式净值型，内部风险评级为R2（中低风险），投资金额起点为1万元，递增100元。在产品收费上，两款产品均收取0.10%/年的固定管理费率和0.06%/年的托管费率。而在销售管理费率上有所不同，天天增利灵动款为0.25%，而天天增利悠享款0.30%。此外，二者均不收取认购费、申购费、赎回费。

四、【南财理财通】货币基金七日年化收益率表现

为深度分析银行的现金管理类理财产品，课题组选取货币基金进行对比。截至9月13日，共有2只货币基金七日年化收益率超过3%，分别是“先锋日添利B”和“民生加银现金宝货币B”。其中“先锋日添利B”七日年化收益率高达5.207%，位列榜单第一。

截至9月13日，“先锋日添利B”七日年化收益率为5.207%，这一收益表现在货基中一骑绝尘。该只基金由先锋基金管理，于2017年04月14日成立，托管人为渤海银行，现任基金经理为杜旭。截至2021年6月30日，基金规模6.53亿元；在资产配置上，债券占总值比72.56%，现金占比3.51%，其他资产占23.93%。

（图：“先锋日添利B”近3月七日年化收益率走势图）

从“先锋日添利B”近3月七日年化收益率走势图来看，七日年化收益的波动较大，最低值为2021年6月14日的1.943%，并于9.10号再度突破3.00%达到5.344%。

截至二季度末，该货币基金的债券持仓主要为银行大额存单。其中，债券持仓占比第一的为“20农业银行CD126”，占资产净值的比例为7.74%。持仓占比排名第二的为三笔银行大额存单，分别是“21上海银行CD096”、“21平安银行CD114”和“20交通银行CD124”，各占资产净值的6.45%。

南财理财通课题组选取5只近期发售新品供参考。

据南财理财通数据显示，近期，多家理财公司发售的新品中，青银理财推出的“青银理财璀璨人生成就系列人民币个人理财计划2021年309期”值得关注。

该产品属固定收益类，采取封闭式运作，投资期限为413天，业绩比较基准为4.42%，认购起点金额为1元，募集期为9月14日至9月22日。

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《机警理财日报》是南财理财通、21世纪经济报道旗下投资理财专栏，旨在帮投资者守好“钱袋子”。课题报道组长期关注银行理财，并搭建独有理财数据库，欢迎申请试用。本专栏每日内容各有侧重，周一聚焦固收+产品、周二纯固收产品、周三现金管理类产品、周四混合类产品、周五权益类产品，每周一至周五更新，移动端内容尽在21财经APP，平面内容尽在《21世纪经济报道》报纸【南财理财通】专栏，敬请关注！

（声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。本专栏系列文章系南财理财通独家原创，抄袭必究，转载请联系课题组。）

数据分析师：李高毅

实习研究员：汪朝苗、余安澜

栏目主编：汤懿兰

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