2019易下款的贷款口子专题之房贷资金的口子还在收紧 银行对楼市的担心是不是过渡

年初西南某银行因房贷利率犯规而受罚后，今年因违反个人消费贷款进入房地产市场而被罚款的银行也不少。

年初个别银行违规放房贷，是因为，误判了楼市调控的形势，当初确实有一种论调，以为按照以往的楼市调控规律，三年调控期两年紧缩，第三年就会放开。这样看，今年确实到了该放开的时候。此外，还因为宏观经济的影响，很多人也认为，房地产这只夜壶也到了该拿出来发挥作用的时候。在这种情况下，部分银行以为，楼市复苏时间已到，抢占先机是不二的选择。

但是，这股逆流，很快就被及时制止，央行、银监会等有关机构多次强调楼市调控绝不放松，房贷政策绝不改变。即便是在公布银行调整利率的时候，也不忘特别强调一下，对于房贷的政策不做改变。上个月更是出台了，关于利率、准备金的新办法。经济环境需要信贷宽松一些，但是，在监管趋严的情况下，银行个人消费贷款审批的口子却正在收紧，原因，就是要防止因为信贷政策调整释放的流动性流入楼市。

有关机构反复强调，个人消费贷款必须保证专款专用，监管机构会对贷款用途严格考察，禁止进入股市、楼市。这些要求，不是空穴来风，也不是无中生有，当然也不是无足轻重。这与最近的利率调整和存款准备金率变化都有关系，中国当前经济结构调整正处在关键阶段，也是最脆弱的时期，挺一挺就能渡过难关。如果稍有不慎，就可能前功尽弃。7月30日的会议上，已经明确提出，不会再让房地产成为刺激经济发展的因素，房子只是住的不是炒的定位将会长期坚持下去。在这个总体趋势之下，如果有银行将新增的流动性放水到房地产行业，就会打乱大局，影响到整个经济结构调整的秩序和步骤。

实际上，相较于今年1、2季度，当前个人消费贷款利率也有所上涨，部分银行的个人消费贷款年化利率上升了1个百分点。收紧体现了银行的政策思路在转变。一方面是为了执行从紧的贷款政策，另外也是为了防范资金进入房地产领域。类似管控后续会进一步加强，这也是地产企业和投资者所需要关注的。

对此，今年以来，监管加大对银行违规放款的处罚。8月13日，农业银行深圳市分行因经营性物业贷款被借款人关联房地产开发企业挪用、个人消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场等原因，罚款80万元。8月9日，广发银行深圳分行因个人综合消费贷款资金、信用卡透支资金违规挪用于购房或支付相关费用，罚款40万元。7月26日，民生银行青岛分行因以贷转存、虚存虚贷和个人消费贷款被挪用，被没收违法所得43.40万元，罚款100万元;7月22日，工商银行云南省分行因个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品而受罚。7月22日，浦发银行昆明分行因个人消费贷款流入房市、股市，以及对贷款用途审查监控不力，流动资金贷款回流借款人，挪作他用等原因，罚款270万元，没收违法所得7.3万元。

9月11日，中国银保监局官网又发布了多条涉及房地产的行政处罚信息，其中，北京银行、中信信托有限责任公司因为相关违规行为受到了北京银保监局给予的行政处罚。因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款等违规行为，给予北京银行合计110万元罚款的行政处罚，给予中信信托有限责任公司30万元罚款的行政处罚。

看来，监管部门对资金违规流入房地产仍保持高压打击状态，近期，监管部门对房地产领域的整治日趋严格，多次释放对于房企融资的严监管信号，遏制房地产信托过快增长的政策陆续出台。

此前银保监会主席郭树清还表示，要聚焦打好防范化解金融风险攻坚战，多措并举化解高风险金融机构风险，持续整治网络借贷等互联网金融风险，坚决打击非法金融活动，遏制房地产金融化泡沫化倾向，守住不发生系统性风险的底线。【本文由“马跃成”账号发布于2019年9月13日】