0元购车贷款专题之“0首付0月供”买奔驰？女子被贷款60余万 法院：超常规购车，自行承担风险

“零首付0月供应”可以买豪华车，你相信吗？成都彭州的廖女士相信了。

廖女士与张某某聊天记录

【购车】

“0首付0月供”买豪车

购车人被贷款60余万

廖女士是在朋友介绍下，获悉这项“0首付0月供”购车业务的。那是2019年，正好有购车需求的廖女士对这一购车业务产生了浓厚兴趣。

在朋友的介绍下，廖女士与四川某汽车公司法定代表人张某某见了面。“她说她这边是东莞一个汽车销售公司的分公司，主要业务就是帮总公司介绍客户，办‘0首付0月供’的业务。”

那这“0首付0月供”的购车业务到底是如何进行的呢？

廖女士介绍了她的购车过程：在购车时，先按照张某某的指示办理了两笔分别为19.7万和20万元的消费贷款，转给张某某；又在取车当天办理了一笔个人汽车贷款24.96万元，同时还向张某某支付了3万元“手续费”。

但在获得廖女士三笔贷款后，张某某并未将钱全部转给总公司，而是将其中20万元投入一手机投资平台，用于投资。

廖女士曾表达过担心：“明明是‘0首付0月供’，现在一下子贷这么多的钱，我有点不放心。”张某某则向其解释，贷款只是利用其身份而已，对还款不必担心。“她说投资的那20万元她会还，其余两笔40多万元贷款总公司会还，这就相当于是‘0首付0月供’了。”

听到张某某的解释，尽管仍然有些疑虑，但由于自己确实在之后获得了一辆奔驰汽车，廖女士便听信了对方。

【负债】

对方承诺归还的贷款断贷

购车人遭催收，卖车还贷

廖女士介绍，在获得车辆后，其一度认为对方会按照承诺如期归还贷款，自己无需再管。然而，事情并非预想的那么顺利。

仅仅几个月时间，变故就发生了。廖女士被告知，总公司人员失去联络，所涉及的19.7万和24.96万元两笔贷款就此断贷；同时张某某称由于其投资的手机平台也被突然关闭，另外20万消费贷也将无法继续还贷，而此时，贷款仅还了3.1万元。

“因为是用我的身份贷款的，相当于这些钱都需要由我来还了。”廖女士说，这让她一时难以接受，“感觉自己被套路，被骗了。”而更严重的是，由于贷款没有如期归还，一个个催收电话也打到了廖女士手机上。

无奈，廖女士最终只能将车变卖用于还贷，但仍有款项无法还上。2019年底，廖女士将张某某告上法庭，要求其归还所有购车款。

不过，张某某对此表示，其与廖女士之间是一种委托关系，即一方面受廖女士的委托购车，另一方面受委托进行理财。而对于委托购车，廖女士已经获得了车辆；对于20万元理财款，其应当知晓投资的风险。因此自己无返还钱款。

【法院】

“0首付0月供”购车超出常规

购车人应当知晓并自行承担风险

2020年，成都市彭州法院开庭审理了该案。法院认为，案件的焦点在于张某某是否应当归还廖女士购车款，以及双方是否有委托理财的合意。

在廖女士与张某某关系上，法院认为，双方之间应当认定为委托合同关系。原因为，张某某并不具备汽车销售资格，其实际是将购车业务还给其所称的“总公司”进行购买，而廖女士找到张某某是希望张某某为其办理“0首付0月供”购车业务。在支付相关款项后，廖女士获得了汽车一辆，委托内容达成。

不过，对于是否应当归还购车款上，法院认为，廖女士作为一个有一定社会经验的完全民事行为能力人，应当知道“0首付0月供”购车必然运用了非常规操作手段，故其因“0首付0月供”购车产生的风险应当自行承担。

而对于张某某用于投资的20万元是否应归还上，法院认为，廖女士向其转款的名义是购车款，但张某某却擅自将其中20万投入手机投资平台，应属张某某超越权限从事的理财行为。而因受托人超越权限给委托人造成损失的，应当赔偿损失，且张某某曾向廖女士自认由其负责归还该20万元，因此应当继续履行归还剩余资金16.8万余元的义务。

红星新闻记者了解到，该案一审后，张某某曾提出上诉。近日，成都中院作出二审判决，维持原判。

法官提醒：天下没有免费的午餐，面对商家的夸大宣传和不实推广，消费者应当理性思考，权衡利弊，量力而行，切不可因一时贪念而使自己陷入两难境地。

红星新闻记者 杜玉全

编辑 戈萍

（下载红星新闻，报料有奖！）