51信用卡管家贷款安全吗，干货看这篇!信用管理平台还是网贷平台？51信用卡甩锅第三方，能否洗清原罪？

天空下起了横祸。51信用卡(2051。HK)的许多投资者来说，10月21日是黑色星期二。

当天，警方突袭51信用卡总部，带走了该公司创始人兼CEO孙海涛数十名员工，不仅震惊整个行业，而且在资本市场上引起巨大恐慌。

午后，51信用卡股价发生雪崩，跌幅一度扩大至40%，最终不得不以紧急停牌告终，停牌时市值只剩下21亿港币，不到最高时的24%。

深夜通报第三方外包成主角

各种猜测夹杂着谣言迅速蔓延开来，直到当天晚间，警方通报公开后，这桩扑朔迷离的案件才渐渐明了起来。

通报一经发布，迅速排除了外界的种种传闻，主角似乎变成了51信用卡所委托的第三方外包催收公司，后者在从事催讨过程中采取了多种违法行为，这意味着51信用卡主要责任在于对外包催收公司疏于管理，有不作为之嫌，但仅此而已。在消失十几个小时后，孙海涛通过“孙海涛在线”发布公开信，也为这一切做出了一个完美的注脚。

51信用卡不只是违规催收

但若据此就断言51信用卡已经安全，很可能还为时过早，该公司正面临两大潜在风险。

按照官方的通报，关于51信用卡，杭州警方掌握的线索既包括用户的大量异常投诉信息，又有上级部门的线索传递，这些线索恐怕不仅仅限于第三方外包催收公司的违法催讨行为，大概率还覆盖其他方面。

仅在聚投诉一个平台上，有关51信用卡的投诉就高达967条，其中，其主要产品之一"51人品贷"投诉量在季度榜上排名第46位。除了各种违规催讨的投诉外，还存在着大量高额服务费、阴阳合同、套路贷、搭售保险等多种投诉。甚至在孙海涛的官宣微博下面就充满着了大量“不和谐”的声音。

在实际侦查过程中，官方是否发现51信用卡存在更多更严重的问题，目前还存在变数。

从个人信用管理平台变身网贷平台

另一大风险则更加现实。

据其官网介绍，51信用卡目前主要为用户提供涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务，旗下拥有"51信用卡管家"、"51人品"、"51人品贷"等多款APP，拥有超过1亿激活用户。

财报显示，2019年上半年，51信用卡实现营收人民币14亿元，其中，信贷撮合及服务费为8亿元，其他收益2.88亿元，同比增长两倍多，两项合计占比78%，而该公司赖以起家的信用卡科技服务费仅为1.1亿元，显然，其他收益的主体是"51人品贷"等自营网贷产品。

一旦外包催收公司的违法行为被查实，51信用卡放款宽松的自营网贷产品逾期率、坏账率必将迅速飙升，倘若51信用卡平台的第三方产品被认定存在高额服务费、阴阳合同、套路贷、校园贷、搭售保险等问题，占整个公司近8成的营收都会受到影响，孙海涛将迎来创业以来最严峻的局面。

无论最终结果如何，51信用卡已经明白无误地证明了一点，出来混迟早都是要还的。监管部门正在对不良商家越来越持零容忍的态度，不论你头顶上笼罩着多大光环，甚至贵为上市公司也不意味就安全了，这无异于对所有游走于灰色地带的创业者敲响了警钟。

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