当前位置:首页 > 话题广场 > 财经专区 > 贷款

关于2012年银行按揭贷款利率我想说房地产贷款增速为何创8年新低 未来走势如何

资料来源:经济日报

最近,很多个人住宅担保贷款额“紧张”,部分购房者必须排队等贷款。

与此同时,最新监管数据显示,我国房地产贷款增速持续下降,创8年来新低,2021年以来,房地产贷款增速持续低于各项贷款增速。

房地产贷款增速曾经高企的原因是什么?房地产贷款增速为何会降低?接下来房地产贷款的走势如何?

多位业内人士对经济日报记者表示,由于监管部门已开启“房地产贷款集中度管理”,未来房地产贷款增速不会再高速增长,但仍需注意两方面问题。

一方面,不应过度“妖魔化”房地产贷款,也不能采取“一刀切”模式,而应理性看待房地产贷款合理增速对于国民经济增长的推动作用,满足购房者的刚需、改善型需求;另一方面,要高度关注房地产贷款“过快”增长引发的风险,坚决遏制违规业务,如“经营贷”违规入楼市等,防止乱象回潮。

五个持续下降

经持续整治,资金过度流入房地产市场的问题已得到初步扭转。当前,我国房地产融资呈现出“五个持续下降”特征。

一是房地产贷款增速持续下降。监管数据显示,截至2021年4月末,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速创8年来新低,2021年以来持续低于各项贷款增速。

二是房地产贷款集中度持续下降。房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点,已连续7个月下降。

三是房地产信托规模持续下降。房地产信托余额较去年同期下降约13.6%,自2019年6月以来呈持续下降趋势。

四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降。相关理财产品余额同比下降36%,近一年来持续保持下降趋势。

五是银行通过特定目的载体投向房地产领域的资金规模持续下降。相关业务规模同比下降26%,为连续15个月下降。

“五个持续下降”的背后,是各地坚决贯彻房地产长效机制要求的结果,也是金融监管部门遏制房地产金融化、泡沫化势头的结果。

首先是管好银行业资金闸门。众所周知,房地产贷款由两部分构成,一是针对房地产企业的开发贷款,二是针对购房者的个人按揭贷款。中国银保监会副主席梁涛表示,银保监会已与住房城乡建设部、中国人民银行联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,遏制“经营贷”违规流入房地产领域。

其次是因城施策,积极落实差别化房地产信贷政策。初步统计,仅2020年以来,银保监会各级派出机构配合各地政府出台了130多项房地产调控措施。

最后是严惩违法违规行为。“近期,我们已对5家银行罚款3.66亿元,很重要的原因就是违规开展房地产融资业务。”梁涛说,银保监会持续三年开展“全国性房地产专项检查”,对发现的违规行为“零容忍”。

增速快隐患多

“治病要祛根。”若要持续降低房地产贷款增速,就需要从曾经推高房地产贷款增速的几项原因入手。多位业内人士表示,原因可从需求端、供给端两方面分析。

需要明确的是,房地产贷款高速增长的主要推动力是个人按揭贷款,受此前去产能、去杠杆调控政策的影响,房地产开发贷款的推动作用则较小。

也就是说,杠杆主要加在了购房居民个人的身上。“从需求端看,居民确实有购房的信贷需求。”国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚进一步表示,但相比于需求端,房地产贷款高速增长的主要推动力在供给端。即银行出于信贷结构调整的考量,大力拓展个人按揭贷款。

自2012年尤其是2017年之后,不少银行短期内难以快速做大对公贷款规模。在去产能、去杠杆的大背景下,部分实体企业的信贷需求较为疲软,有些好企业开始“猫冬”;相反,在亟须贷款的企业中,有一些是此前盲目扩张“踏空”的、需要被淘汰出清的,信用风险较高,银行又不敢放贷。

对公贷款难做,零售贷款便成了银行的重点拓展方向,其中个人按揭贷款是主力。

与同属零售贷款的个人消费贷款相比,个人按揭贷款具有三大优势:规模大、期限长、风险低。由于规模大,它能够成为银行的利润稳定器、市场拓展抓手;由于期限长,它能带给银行更高的综合回报,促使银行与客户长期保持信贷关系,为后续其他业务的拓展创造条件;由于以房产作为抵押物,相较于信用贷款,它的风险较低,为银行减少了后顾之忧。

正是在以上需求端、供给端的综合推动下,房地产贷款一度出现了快速增长,尽管短期内满足了居民的刚需以及改善型需求,但从长期看却埋下了诸多风险隐患。

未来走势如何

遏制房地产泡沫化金融化倾向、防范化解重点领域风险势在必行。

“风险主要体现在三方面。”曾刚说,其一,房地产贷款增速高企导致大量资金进入了房地产领域,挤占、吸附掉了原本属于其他实体企业的资金,对整个经济发展不利。其二,尽管有房产作为抵押物,个人按揭贷款看似风险较低,但如果房地产价格过快上升、产生巨大泡沫,一旦泡沫破裂、房产价格剧烈下跌,这将引发严重的系统性金融风险。其三,过度给居民部门加杠杆、抬高居民部门杠杆率,一方面将加重居民个人的债务负担,增加债务风险,另一方面将削弱居民的个人消费支出,抑制消费需求,不利于经济结构调整。

该如何平衡购房需求与房地产贷款增速之间的关系?“要在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持,加大对住房租赁市场金融支持,促进房地产市场平稳健康发展。”银保监会相关负责人说,截至2021年4月末,在银行业发放的个人按揭贷款中,首套房占比达91.8%,同比上升0.8个百分点;投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。

“下一步,中国银保监会将继续贯彻落实党中央、国务院房地产调控长效机制,坚持‘房子是用来住的,不是用来炒的’定位,保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性,避免房价大起大落,促进房地产市场平稳健康发展。”梁涛说。

同时,保持对违规业务的高压态势,防范化解好房地产业务风险;继续支持好住房租赁市场发展,提供更有针对性的金融服务;加强与相关部门的工作协同,形成促进房地产市场平稳健康发展的合力,实现“稳地价、稳房价、稳预期”的政策目标。(经济日报-中国经济网记者 郭子源)

1.《关于2012年银行按揭贷款利率我想说房地产贷款增速为何创8年新低 未来走势如何》援引自互联网,旨在传递更多网络信息知识,仅代表作者本人观点,与本网站无关,侵删请联系页脚下方联系方式。

2.《关于2012年银行按揭贷款利率我想说房地产贷款增速为何创8年新低 未来走势如何》仅供读者参考,本网站未对该内容进行证实,对其原创性、真实性、完整性、及时性不作任何保证。

3.文章转载时请保留本站内容来源地址,https://www.lu-xu.com/caijing/2105697.html

上一篇

3网上贷款,干货看这篇!如何投诉网络贷款公司?收藏这9个平台,维权时能帮你大忙

下一篇

【.贷款诈骗】“贷款类诈骗”持续高温,缺钱的你一定要记住套路

2012年银行按揭贷款利率看这里!我名下突然多了155万贷款,利息已累计77万

2012年银行按揭贷款利率看这里!我名下突然多了155万贷款,利息已累计77万

2012年银行按揭贷款利率相关介绍,陕西省太原市卢本县郑裕镇下龙川村农民李建东计划在县城给儿子李成买一栋楼,以自己的经济能力不允许全额购买,正在考虑分期抵押。 在办理房贷业务时,突然发现儿子李成已进入银行系统的黑名单,征信有问题,查询发...

【2012年银行按揭贷款利率】名下突然多了155万贷款,利息已累计77万

【2012年银行按揭贷款利率】名下突然多了155万贷款,利息已累计77万

2012年银行按揭贷款利率相关介绍,资料来源:新华每日电讯报 农信风控制警钟:陕西鲁一农民“贷款”变成“百万负”,被列入“黑名单” 记者赵阳 陕西省太原市卢本县郑裕镇下龙川村农民李建东计划在县城给儿子李成买一栋楼,以自己的经济能力不允许...

【2012年银行按揭贷款利率】专题名下突然多了155万贷款,利息已累计77万

【2012年银行按揭贷款利率】专题名下突然多了155万贷款,利息已累计77万

2012年银行按揭贷款利率相关介绍,资料来源:新华每日电讯报 农信风控制警钟:陕西鲁一农民“贷款”变成“百万负”,被列入“黑名单” 记者赵阳 陕西省太原市卢本县郑裕镇下龙川村农民李建东计划在县城给儿子李成买一栋楼,以自己的经济能力不允许...

2012年银行按揭贷款利率专题之「惊现」0.99%?加拿大银行推出史上最低按揭利率

2012年银行按揭贷款利率专题之「惊现」0.99%?加拿大银行推出史上最低按揭利率

2012年银行按揭贷款利率相关介绍,资料来源:微信公众号[加国通] 抵押贷款利率低于1%出现在加拿大,加拿大汇丰银行(HSBC Bank Canada)推出了0.99%低利率,创下了本国抵押贷款利率的新低点。 加拿大第七大银行汇丰银行在...

【2012年银行按揭贷款利率】专题民间借贷利率红线往事(1964-2020)

【2012年银行按揭贷款利率】专题民间借贷利率红线往事(1964-2020)

2012年银行按揭贷款利率相关介绍,来源| 01金融专栏 作者|作为新金融(FintechBook) 1963年下半年,67岁的国务院副总理邓子恢在河南、湖北、广东考察后发现,民国时代猖獗、建国后沉寂了一段时间的高利贷开始在这里盛行。 ...

2012年银行按揭贷款利率,干货看这篇!《宜居庆云》第3期——住房贷款

2012年银行按揭贷款利率,干货看这篇!《宜居庆云》第3期——住房贷款

2012年银行按揭贷款利率相关介绍,买房是住在城市的人必须面对的问题,高房价让很多工薪阶层望而却步,住房贷款支付方式大大减轻了购房者的经济压力。 本期节目,我们邀请到了中国工商银行庆云支行客户经理戚帅,让他来跟我们聊聊住房贷款的那些事儿...

【2012年银行按揭贷款利率】专题《宜居庆云》第3期——住房贷款

【2012年银行按揭贷款利率】专题《宜居庆云》第3期——住房贷款

2012年银行按揭贷款利率相关介绍,买房是住在城市的人必须面对的问题,高房价让很多工薪阶层望而却步,住房贷款支付方式大大减轻了购房者的经济压力。 本期节目,我们邀请到了中国工商银行庆云支行客户经理戚帅,让他来跟我们聊聊住房贷款的那些事儿...

2012年银行按揭贷款利率专题之银行从业者告诉你一手房的贷款注意事项

2012年银行按揭贷款利率专题之银行从业者告诉你一手房的贷款注意事项

2012年银行按揭贷款利率相关介绍,作为银行贷款客户经理,本人从事1住房抵押贷款10多年,经历了2012年至2013年贷款利率高、额度紧、2016年房价暴跌、全民抢房的罕见景象。到目前为止,个别地区学区房暴跌,所有情况我都在其中,但也很...