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【26个贷款】专题某银行非法放贷26亿,为什么贷款审核全面失守?

最近《新京报》报道称,河北省晋州市村民张某去世后,在当地晋州的一家村镇银行进行了“贷款”。

警方查明,2015年9月至2018年6月,某银行股东赵某指使和言语胁迫银行人员,对银行外部提供贷款资料不进行任何审查、入户调查,编造贷款调查报告,制作贷款手续进行审批发放贷款”,涉嫌骗贷17114笔,共计26亿元。

依据原银监会于2010年2月发布的《个人贷款管理暂行办法》,银行受理贷款申请后,应调查核实借款人申请内容的真实性、准确性、完整性,调查应以实地调查为主、间接调查为辅,并应采取有效措施确定借款人真实身份。

据河北省某银行监事长介绍,类似贷款的审查一般分为贷前、贷中、贷后三个环节。放贷前,客户经理要入户调查,核实借款人资料并撰写贷款调查报告;放贷时,要经过支行行长、总行授信部、总行主管信贷副行长三级审批;放贷后,银行客户经理还要电话和实地回访,审查贷款的真实用途。

“死人贷款”事件中,晋州某村镇银行贷款审核的流程全线失守,从客户经理、支行行长到总行授信部经理、再到副行长,谁都没有履行正常的贷款审查程序,只管批准签字,不作核实。甚至到取贷款的时候,犯罪团伙成员直接拿冒用的身份证到窗口取现金,根本不核实身份证。如此金融风控,保障无从谈起是必然结果。

在科技日新月异的时代,如何杜绝“死人贷款”这种利用虚假身份贷款的现象呢?

微模式的助贷宝可以通过证件验证真伪服务、人脸比对服务、风控防欺诈服务为贷款提供决策信息。


什么是助贷宝?

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