自从互联网人身保险新规公布后，掀起了大浪，不缺乏优质的产品，这两个月是我们搭末班车的最后机会。
据悉，瑞华保险的颐悦无忧终身护理保险也将在11月30日24:00下架。这款产品，不仅能满足当下大多数人趋稳的理财需求，还能预防未富先老、提供年老失能后的护理金。
在增值方面，中短期现价特别高，回本迅速，长期收益也不赖，跟一线增额终身寿险有得一拼。
现在距离颐悦无忧下架已经只剩下大约半个月的时间了，让我们趁着下架前的这段时间，来好好了解一下这款产品。
产品形态
这款产品的形态跟增额终身寿很像，保额都能复利递增（3.5%），都能用来屯教育金、婚嫁金、创业金和养老金。
但要注意颐悦无忧比较特殊，只支持5年交。而且颐悦无忧的基本保障中，除了疾病身故保险金，还有一项护理保险金。
虽然这款产品不支持加保，但减保规则很宽松，而且也支持保单贷款，最主要的是，这款产品的收益真的很高！接下来就让我们一起看看。
产品亮点
01
现价高回本快，攻守兼备
跟增额终身寿一样，颐悦无忧的现价也是逐年复利递增。
但一般的增额终身寿，像5年交费这种方式，基本上都是第7年才能实现回本，而颐悦无忧要更快，5年交在第6年就能实现回本：
超高的回本速度，也反应了这款产品中短期收益特别高，但它的长期收益也不俗，并不逊色于第一梯队的增额终身寿。
从上表就可以看出，40岁，5年交，年交10万，总保费50万，70岁时现价已达130万，也就是保费的2.6倍，实现百万养老；90岁时，现价已达259万，保费的5.1倍，不惧疾病的侵袭，也可以取出当孙辈的教育金、创业金和婚嫁金；百年后，现价更是高达365-434万，可以实现高额的财产传承。
02
中长期IRR逼近3.5%
想要更直观地了解颐悦无忧的收益，还有一个办法：可以算算IRR水平，是不是贴近3.5%这个天花板。
以30岁男性举例，5年交，年交10万。之后若在第10、20、30、40、50、60年后身故/全额退保时，可以拿到的金额，以及这几种情况下，颐悦无忧终身护理险的IRR内部收益率和年化单利分别是多少：
1. 第10个保单年度
瑞华颐悦无忧如果在第10个保单年度，全额退保，IRR内部收益率和年化单利如下：
2. 第20个保单年度
瑞华颐悦无忧如果在第20个保单年度，全额退保，IRR内部收益率和年化单利如下：
3. 第30个保单年度
瑞华颐悦无忧如果在第30个保单年度，全额退保，IRR内部收益率和年化单利如下：
4. 第40个保单年度
瑞华颐悦无忧如果在第40个保单年度，全额退保，IRR内部收益率和年化单利如下：
5. 第50个保单年度
瑞华颐悦无忧如果在第50个保单年度，全额退保，IRR内部收益率和年化单利如下：
6. 第60个保单年度
瑞华颐悦无忧如果在第60个保单年度，全额退保，IRR内部收益率和年化单利如下：
可见，颐悦无忧长期IRR是3.49%，离3.5%的产品预定利率仅一步之遥，相比一般增额寿险3.47%或3.48%的IRR，还是略胜一筹。
03
护理保障，健康关爱佑一生
不要忘记，颐悦无忧还是一款护理险。长期护理保险与疾病保险、医疗险、失能收入损失保险等并列，同属于人身健康险的一种。
颐悦无忧的护理保险金是指当被保人的身体因意外或者疾病，经指定鉴定机构诊断丧失日常生活能力的，且持续至观察期结束后，可给付护理保险金。这一点上，就是增额终身寿比不了的。
日常生活能力，是指鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力。
六项基本日常生活活动指：
1. 穿衣：自己能够穿衣及脱衣。
2. 移动：自己从一个房间到另一个房间。
3. 行动：自己上下床或上下轮椅。
4. 如厕：自己控制进行大小便。
5. 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
6. 洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
达到这种护理状态的疾病，常见的有瘫痪、中风、脑损伤、老年痴呆、帕金森等，多与脑部疾病相关。颐悦无忧，即可以实资金的高速增值，又可以跟重疾险做到很好的补充！
人无我有（护理保险金），人有我优（现价增长快），这么优秀的颐悦无忧终身护理险就要在11月30日下架了！手里有闲置资金、对养老有美好规划、想要实现稳定高效增值的客户，得趁下架前赶紧下手。
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