实测58同城现金贷：默认搭售服务包，利率高达71%

不用中介租房子，不用花钱招人才，一折吃喝玩乐，闲置物品能换钱......最近，“神奇网站”58同城又上新了，58借款产品上线。

探长读财注意到，58借款产品是58同城继58钱柜之后，又一次入局互联网金融，不同的是，上次网络借贷信息中介因备案问题而近乎关闭，这次58同城则已拿到长银五八消费金融牌照和长沙五八网络小贷牌照。

正因如此，此时入局的58金融不仅准备充分，而且来势汹汹。在58贷款超市中，有关58好借的描述是：“30秒申请，高通过率，99%用户实时放款”。探长读财注意到，58同城借款产品包括“58好借”和贷款超市。根据平台介绍，58好借是一款面向58用户的纯信用、无抵押、线上实时申请和提现、可循环使用的小额信贷产品，其运营主体是长沙五八小额贷款有限责任公司。

58贷款超市合作平台包括：省呗（萨摩耶金服旗下）、我来贷（WeLab旗下）、分期乐（乐信旗下）、豆豆钱（维信金科旗下）、360借条（360金融旗下）、畅快（投哪网旗下）、松紧贷（真融宝旗下）等。

在58同城如何借款？注册58同城，填写姓名、身份证信息，经过旷视人脸认证之后，58金融发来短信提示，“恭喜您已成功获得58好借的3000元额度。”

公开资料显示，旷视是一家人工智能企业，其第一款产品是人脸识别。据媒体此前报道，旷视与商汤、云从、依图并列为人脸识别四大独角兽。对金融企业而言，人脸识别能加快信贷审核。探长读财实测发现，58金融仅凭姓名和身份证，以及旷视人脸识别，就能给出3000元的授信，效率之高让人吃惊。

不过，58好借常见问题中提到，即使授信成功，借款也可能失败，平台在借款环节需进行二次审核，如果借款失败，可能因为您暂时没有达到审核标准。

实际情况究竟是怎样的呢？

为了一探究竟，探长读财在获得3000元额度情况下，实际申请借款1000元，在完成人脸识别、身份证上传之后，58好借要求填写两个紧急联系人联系方式，并完成手机号实名认证（授权58好借获取您的通话记录），提交以上信息之后，页面提示24小时之内完成审核。

但实际情况是，58好借在不到5分钟就完成借款审核，并放款1000元至探长银行卡中。

事实上，58贷款（贷款超市）也这样推荐58好借，其产品优势包括：58品牌保证，额度500元-10万元，利息0.05%起/天，30秒申请，高通过率，99%用户实时放款。

获得3000元授信之后，如果按此额度申请借款，分3期还款（只能选择3期），总息费为360元，还款计划为1120×3期。据此以IRR公式计算，58好借综合年化费率为71%，远高于现金贷综合费率36%红线。

但值得注意的是，58好借的综合费率之所以如此高，原因在于平台默认开通“尊享服务”，如果关闭该服务，则总息费减半。例如，同样借款3000元，分3期还款，在关闭“尊享服务”情况下，总息费只有180元。据此以IRR公式计算，58好借综合年化费率刚好36%。探长读财注意到，58好借除默认开通“尊享服务”之外，还在放款前后均未披露借款合同。还款记录显示，58好借的贷款方就是长沙五八小贷公司。

针对58好借未披露借款合同的情况，探长读财曾致电客服询问原因，但截至发稿前，58好借尚未给出具体回复。

显然这是58好借精心设计的结果，这不得不让人怀疑，58好借是以打擦边球的方式变相收取高息。

根据平台披露的《个人借款合同、业务委托授权书》显示，58好借运营主体为长沙五八小额贷款有限责任公司（简称：长沙五八小贷）。

工商资料显示，长沙五八小贷成立于2017年7月20日，注册资本3亿人民币，法人代表周甫东，股东为“城市网邻”（持股95%）、潇湘资本（持股5%），经营范围为包括“通过网络平台面向全国办理自营贷款业务”。

企查查数据显示，“城市网邻”法人代表为姚劲波（五八公司总裁兼CEO）。除长沙五八小贷之外，“城市网邻”还对外投资了五八长银消费金融（出资比例33%）、成都五八保险经纪（出资比例100%）。

今年3月末，长沙银行披露了其上市后的首份年度报告，其控股的长银五八消费金融业绩随之付出水面。报告显示，长银五八消费金融2018年实现营业收入1.07亿元，实现净利润1106万元。与前一年相比，分别增长465.76%、832.07%。事实上，58同城旗下还有P2P平台58钱柜，受网贷监管政策影响，平台早已暂停发标，且存量已基本清算。58钱柜官网数据显示，截止6月30日，累计借贷金额14.29亿元，借贷余额130万元，当前出借人131人，当前借款人31人。