1000万理财一年收益专题之不要再迷信余额宝！每月只剩1000元，还能怎么理财？

时至今日，理财对于大部分人来说，仍是个"高大上"的话题。一方面，缺乏相关的专业知识，另一方面，也确实没多少闲钱。

就拿大部分上班族来说，扣掉房租，扣掉吃喝拉撒，每个月能剩下1000元已经是很不错了。

1000元能干嘛？炒股——稍微好一点的上市公司，一手都买不起；存银行——利息高一点的，动不动就要20万起头；好不容易有个门槛收益都不错的互联网存款，还被强行下架了……

似乎只剩余额宝（在此代表所有"宝宝"类产品）一个选择了，安全是安全，但看看年化，这真的算理财吗？

回到核心问题，那么1000元真的能理财吗？当然可以！站在上班族立场上，我觉得一个完整的方案，至少要满足以下三个要求：

首先门槛要低，包括资金门槛和知识门槛，1000元能轻松参与，也不需要太专业的知识；

其次不能占用太多精力，毕竟上班族没那么多闲工夫；

最后，充分利用复利，本金少时更要借助"积少成多"的力量。

取这三点的交集，基金定投会是个不错的选择。

看到这里，不要嗤之以鼻，定投是很简单，但是我敢说，大部分人的定投都是在"瞎投"，投什么，怎么投，这是门学问。

接下来就讲讲实际操作吧。

第一步，计算比例

先上公式：可投资额/月收入，比如1000定投，你的月收入是5000，那么这个数值就是20%。

为什么要计算这个？举个简单的例子，同样是1000元定投，月收入5000的和月收入10000的，定投方案能一样吗？显然不一样，因为同样亏500对两个人来说的"痛感"是天差地别的。

通常来说，这个数值以10%为临界点：小于10%，把可投资额全拿来定投也未尝不可，如果大于10%，那你就得好好掂量掂量了。

第二步，动态调整

其实不止是定投，无论哪种投资，开始前，你都必须问自己一句，能接受多大的亏损是多少？

当然，对于每个月只有1000元理财的人来说，怕亏是个再正常不过的心态，此时如果你的可投资额/月收入还大于10%，那么我建议先别碰指数定投（常见的如沪深300指数定投），而是从纯债定投开始。

所谓纯债就是不能投资股票，只投资债券，比如003376 广发中债7-10年国开债指数A，主要投资的品种为国开债也可以成为国债，属于国家信用背书的债券，几乎没有违约概率。

这类定投的特点是虽然有涨跌，但不至于大起大落，不用担心大亏。你可以利用这个过程来锻炼心态和理解市场。

当你逐步建立起对风险的"免疫力"后，可以开始增加沪深300、中证500等主流股票指数基金的占比，比如800元投纯债200元投指数，甚至600元投纯债400元投指数。

第三步，坚持定投

这是最重要，也是最难的一步。

定投会亏钱吗？会！但是如果你亏钱就打住，那么这钱就白亏了，所以这里再次强调第二步的重要性，一定要建立起对亏损的"免疫力"。

而当你学会了坚持定投，那么赚钱的那天迟早到来。

在定投界里，有个非常著名的微笑曲线，虽然中间会有挣扎，会有痛苦，但终究定投会是一件值得微笑的事情。

与一次性投资相比，定投意味着分散与分摊，持续地投入能使自己在市场比较低迷的时候，以较低的价格获取更多的份额，从而摊薄了成本，当市场回升以后自然能赚取更多收益。所以我们知道，在市场最低迷的时候开始定投，收益是最可观的。

但是谁又知道市场什么时候是最低迷的呢？不要灰心，下面举个最极端的例子：

2007年11月，上证指数达到了6124的最高点，我们就从这里开始定投，够极端了吧？但即使如此，数据显示，如果你坚持每月定投直到2009年6月，定投就已经基本弥补了损失，7月就能开始盈利。

当然，如果非要用20个月的机会成本和时间成本来抬杠，把极端例子当成普遍情况来看待，那其实所有理财都没有任何意义。

最后，祝大家积少成多，早日攒下第一桶金。