【2019购房贷款利率】专题广州房贷利率五连升 购房者月供多还千余元

经济观察报 记者 老盈盈 “1月30日银行面签，5月中旬给我放的贷款。利率一开始说5.05%，1月底广州出政策，银行方面说利率要涨到5.2%，后来又说没放款的涨到5.4%，不到半年变了数次，每个月的月供压力又加大了。”一位广州购房者对经济观察报记者表示。

不过，这位购房者还是幸运的，因为没多久广州房贷利率又迎来了年内的第五次提价：首套房贷利率调整为5.85%（贷款市场报价利率‘LPR’+120BP），二套房房贷利率调整为6.05%（LPR+140BP），二套房贷利率突破“6”。这就意味着在等额本息还款方式下，无论首套房还是二套房贷款200万元，期限为30年，每月都要比以前多交一千多块，30年算下来要比以前低利率时（首套房房贷利率4.85%、二套房房贷利率5.25%）多还三十多万。

贝壳研究院数据显示，中国多数城市房贷利率持续走高，但与广州相比，北京、上海、深圳多地虽然也普遍提高了房贷利率，但并未像广州，一年内多次“提价”；而且从额度紧张度来看，广州的额度要比其它城市紧张，排队等候放款的时间也相对较长。在广州克而瑞首席市场分析师肖文晓看来，广州依然是调控的重点城市，因为从今年1-7月国家统计局发布的70个大中城市商品住宅销售价格变动情况显示，广州无论是新房还是二手房环比涨幅在全国排名较为靠前。事实上，广州在今年也从资金、资质、利率等方面，多轮政策密集出台打压炒房、降预期。

年内第五次提价

8月18日，经济观察报记者从广州地区的银行确认，多家国有银行已经在以往的基础上再次上调房贷利率，首套房贷利率调整为 5.85%（LPR+120BP），二套房房贷利率调整为6.05%（LPR+140BP）。

一位农行的支行客户经理告诉记者，他们从7月中旬已经开始执行。而有的股份行“提价”更多，例如广发银行首套房贷利率调整为5.95%（LPR+130BP），二套房房贷利率调整为6.15%（LPR+150BP）；光大银行首套房贷利率调整为6.0%（LPR+135BP），二套房房贷利率调整为6.2%（LPR+155BP）。

广州地区银行的额度依然很紧张，普遍的情况是额度偏少、比较紧张，需要排四个月到半年的时间，有的国有大行客户经理表示优先供应一手楼盘，二手房的额度需要等之前的放款还完之后才有。此前，记者就从广州各大商业银行了解到，广州中小型银行额度就已经非常紧张，很多银行放款时间不确定，甚至没有额度，普遍放款速度预计需要3-6个月，有的国有银行1月的申请到5月还没有批完。

就广州地区的商业银行今年内第五次上调房贷利率来看，第一次上调利率是今年一月底，当时首套房从原来最低LPR+20个基点调整为LPR+55个基点；二套房从原来LPR+60个基点改为LPR+79个基点。变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.44%；第二次是清明节后，农行、工行、中行三大国有行上调了广州的个人按揭房贷价格，首套房贷利率调整为最低LPR+65bp，调整后利率变为5.3%，二套房贷最低LPR+85bp，调整后利率变5.5%。

4月底5月初，广州地区包括国有大行在内的多家银行又再度上调房贷利率，首套房贷利率调整为5.40%（LPR+75BP），二套房房贷利率调整为5.6%（LPR+95BP），均较之前上调10BP。据记者此前从各大银行了解到，这次调整，股份行上调的幅度比国有大行还大，例如广发银行首套房贷利率调整为5.50%，二套房利率是5.65%；招行无论首套房还是二套房利率都是5.75%；光大银行的利率上调幅度最大，首套房贷利率调整为5.80%，二套房利率调整为6.0%。

6月25号，工行再次上调广州地区的房贷利率，此后，建行、交行和邮储等国有大行也跟随上调了广州地区的房贷利率。这已经是今年以来各大行第四次上调广州地区的房贷利率。广州地区房贷利率调整为首套最低5.40%(LPR+75BP)，二套最低5.60%(LPR+95BP)上调到首套5.55%（LPR+90BP），二套5.75%（LPR+110BP）。

经过多次“调价”，记者算了一笔账，在等额本息还款方式下，如果首套房贷款200万元，期限为30年，月供将从年初的 10553.84元涨至现在的11798.82元，每月多还1244.98元；如果是二套房，月供将从年初的11044.07元升至现在的12055.38元，每月多还1011.31元。

从国家统计局发布的今年1-7月70个大中城市商品住宅销售价格变动情况显示，广州无论是新房还是二手房环比涨幅还是比较靠前的。例如1月，广州新房环比上涨1%，二手房环比涨1.4%，均位列70城第二；2月份，二手房价格方面，广州环比涨1.0%，排在70城前四位。3、4月份，新房和二手房价格继续延续了上月的领涨态势。4月份，广州新房环比上涨1.1%，位列70城第二，二手房价格的同比涨幅也位列70城前五。广州楼市居高不下的热度引起了监管层的注意。4月，住建部约谈了广州、合肥、宁波、东莞、南通5城负责人，要求切实扛起城市主体责任，确保实现稳地价、稳房价、稳预期目标。

为此，广州开始从资金、资质、利率等方面，多轮政策密集出台打压楼市、降预期。4月2日，广州印发相关文件，从宅地出让、新建商品住房预售价格、人才购房、严格审查经营贷款、禁止网络平台散布上涨言论等六大方面对广州楼市进行调控，重拳整治房地产市场秩序。4月21日，广州发布新一轮楼市调控政策，要求人才买房须提供购房之日前12个月在人才认定所在区连续缴纳个人所得税或社会保险的缴纳证明，不得补缴；广州9区增值税免征年限从2年改成5年。6月，广州市地方金融监管局下发通知，要求小额贷款公司不得开展用于偿还住房按揭贷款的“过桥贷”“赎楼贷”业务，存量尽快压降、结清，不得直接或变相发放住房按揭贷款。

而后，7月广州楼市月成交量急剧下滑，至前期成交量的5成左右。8月2日，黄埔区住房和城乡建设局、广州开发区建设和交通局发布了关于取消人才住房政策的通知，意味着给广州楼市调控再次加码。

多数城市房贷利率持续走高

对比全国多个一线城市，广州的房贷利率可算得上“很贵”了。

当前北京地区的房贷市场未有上调迹象，多个国有大行及股份行均执行首套房利率为 LPR+55个基点（5.2%）、二套房利率LPR+105个基点（5.7%）标准。5月初，建行深圳市分行上调房贷利率后，工、农、中、交深圳分行也跟随调整房贷利率，首套房贷款利率上调15个基点至5.1%（LPR+45BP），二套房贷款利率上调35个基点至5.6%(LPR+95BP)，8月19日，经济观察报记者致电深圳多家国有大行询问利率情况，目前未有调整。7月24日，上海首套房贷利率将从原来的4.65%上调至5%，二套房贷利率从5.25%上调至5.7%。

房贷利率能与广州“并驾齐驱”的还有杭州，其房贷利率在今年内也经历了多轮上调，新房和二手房房贷利率两个月内杭州房贷利率实现了三连涨。5月中下旬，杭州房贷利率进行了今年的第一轮上调，工行等首套房利率由原先的5.2%上调为5.4%，二套房利率由原先的5.38%上调为5.5%；6月上旬，多家银行又从首套房利率5.4%，二套房利率5.5%上调至首套房利率5.6%，二套房利率5.7%；7月2日，包括工行、建行、农业银行等多家银行又集体上调房贷利率，调整后的首套房贷利率5.9%，二套房贷利率6.0%。7月底，部分商业银行的房贷利率又进行了上调，光大、广发等银行首套房利率均为6.0%，二套利率6.1%，招商银行目前首套和二手房利率均为6.1%。

从今年二季度开始，中国多数城市房贷利率持续走高。据贝壳研究院数据显示，6月份，贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.77%，比5月分别上浮5个、4个基点；重点城市首套和二套房利率水平距离2019年11月份的高点已经不远。同时，上海一些中介机构已经曝出二手房开单量大减，6月贝壳50城二手房成交量环比下降约20%。

广州克而瑞首席市场分析师肖文晓对经济观察报记者分析指出，热点城市房贷利率反弹主要影响因素有房价上涨情况、银行的房地产贷款集中度情况、信贷资源的分配调整以及调控政策等等。

2021年开始，监管决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。对不同类型的商业银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比分别设立“两条红线”指标。中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行这五档银行的房地产贷款占比上限依次为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，个人住房贷款占比上限依次为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

今年来，住建部多次约谈热点城市，各地陆续加码限购限售，收紧房市调控。炒房、投机行为遭到严厉打击，“深房理”等民间炒房团遭联合调查，多地针对房地产市场中介也开启了专项整治，针对房企、金融机构、中介、炒房客都推出了相应的调控手段。首先严查个人消费贷、经营贷流入房市。各地金融机构开始自查排查，重点筛查四类贷款，一是非营商人员经营性贷款；二是大额的、逻辑上不具合理性的消费贷款；三是经营贷后发生按揭贷款的情况；四是全款付清购房款项同时又办理房抵贷的。用户一旦被发现利用经营贷资金买房，将会被要求立即还清贷款。