保单质押贷款 2分钟了解：保单质押贷款是什么?

什么是保单质押贷款？

在购买保险，尤其是人寿保险时，一些消费者可能会注意到一个条款——保单质押贷款。至于政策性质押贷款，很多人可能会觉得太专业太复杂，离自己太远，用不上，不想知道。

其实政策性质押贷款的作用也不小，有时候需要了解清楚。

1.什么是保单质押贷款？

我们首先要了解它的具体概念。什么是保单质押贷款？保单质押贷款是被保险人在保单具有现金价值的前提下，将保单直接抵押给保险公司，从而按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种方式。

一般来说，贷款的70%-80%只要得到保险公司的批准，就可以根据保单的现金价值获得。

从概念上可以看出，保单的现金价值是使用保单质押贷款的前提。贷款本息累计至退保现金价值时，借款人未履行债务的，保险公司有权解除保险合同。

二、什么保险可以质押贷款？

一般来说，万能保险、分红保险、投资连结保险、终身寿险、部分养老保险等有现金价值的保险都可以用来质押贷款。

三、政策性质押贷款的好处

1.对于保险公司来说，

一般来说，保险公司很愿意为客户办理保单质押贷款业务，因为这项业务安全性和盈利性更好，往往被他们视为优质业务。

安全性方面，政策性贷款违约风险小。保单质押贷款业务以保单现金价值为担保，贷款金额不超过保单现金价值。

借款人逾期还款的，可从退保或给付保单中扣除，保险公司有权解除合同。

从盈利能力来说，政策性贷款的收益是比较高的。与银行或保险公司进行的其他投资相比，根据监管部门现行规定，政策性贷款业务的贷款利率高于银行定期存款利率和同期国债收益率。

2.对于客户来说，

以前需要钱的时候，只能选择投降。现在保单质押贷款的出现，可以做到“一钱二用”，不用退保就可以获得一笔现金流。

而且因为有保险公司的支持，保单质押贷款的手续一般都很简单，申请效率很高。(一般贷款金额只需3-5个工作日即可支付)。

第四，什么时候需要

了解保单质押贷款的概念，消费者可能会问一个问题:这个条款什么时候可以用？事实上，对于保险消费者来说，最有可能使用这一条款的机会是资金短缺和贷款需求。

单从保单方面来说，当消费者短期内资金紧张，无力支付保费，又不想放弃这种保障时，可以根据这一条款向以寿险保单为抵押的保险公司申请贷款并支付保费。

需要注意的是，保单质押的贷款期限很短，一般为三个月到六个月，只能在紧急情况下使用。

5.办理政策性质押贷款需要注意什么

保单质押条款虽然能在短时间内解决被保险人的财务问题，但不能随便用这个条款。因为，使用不当，很可能会给消费者带来一定的经济损失。例如，一些罪犯将有机会通过窃取保险消费政策信息、银行账户密码和电子证书来进行欺诈。因此，在办理政策性质押贷款业务时，要注意防范风险，重点关注以下几个方面:

首先要根据自己的实际资金需求谨慎选择质押贷款业务，这种业务需要支付利息，可能对自己政策的权益保护有潜在影响。

其次，一定要仔细阅读合同条款。无论是通过柜台渠道还是电子渠道办理质押贷款业务，都要认真确认自己的权利和义务，在没有看清楚条款的情况下，不得签字或点击“确认”。

此外，在通过电子渠道办理政策性质押贷款业务时，应注意保护信息安全，防止账户密码和电子证书被盗。如果没有贷款业务需求，不要开立相应权限的账户。

最后，办理保单质押贷款业务后，要注意资金规划，按照合同及时偿还贷款本息，避免对自身保单权益保护造成不利影响。

无论是保单的质押条款，还是保险合同中的其他条款，消费者在签字前都要仔细确认，多问多确认，不明白的地方也要多确认，直到明白为止。此外，消费者在办理政策性质押贷款后，如遇到贷款诈骗，应及时向公安机关报案，坚决维护其合法权益。

六、需要注意两点

1.不是任何保单都可以质押申请贷款，只有有现金价值的保单才可以申请贷款。比如医保，意外险，财产险都不能作为抵押物。

2.担保质押贷款到期后，必须按时足额偿还。一旦贷款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。