【09年房贷中间为什么降息了】专题5年来最大力度降息！房贷变少了，那房价呢？是涨还是跌？

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今天央行公布了一年和五年LPR，其中一年LPR从4.05%降至3.85%，降至20个基点，五年LPR从4.75%降至4.65%，降至10个基点。

这是今年来第二次同时调整1年期和5年期的LPR，但却是自去年8月首次推出LPR以来单次降息幅度最大的一次。

【1】

而这次降息其实早在意料之中，最大的悬念也就是5年期降多少。

自去年8月LPR改革以来，5年期LPR已经下调三次，虽然每次都不太多，加起来也才20个基点，但大趋势已经很明朗了，将会一路向下。

说说房贷，5年期LPR降了，意味着房贷基准利率降了。虽然各地银行有加点的权利，但也不会与大趋势作对。

给大家算一笔账，贷款100万，等额本息贷满30年，按照今天前的利率4.75%计算，每月还款5216.47元；按今天之后的利率4.65%计算，每月还5156.37。减一下，每月少还60.1元，要求不太高的话，也能吃一顿不错的饭。

前段时间集体操作退税，大多数人到手才几百，也都乐呵呵么~每年少还大几百元房贷也是美滋滋~

【2】

谈到房贷，一定还会有人问：转换是正确的吗？今年过后LPR利率也会一路下调吗？

先说下转换，建议大多数已有房贷的都去转换成LPR，今年8月31日之前做出选择。方法很多，给贷款经理打电话、去银行官网或者手机APP自己操作，入口都不会太难找。这里提醒下，不论你想不想转，都去操作一下，不然8月31日后，银行会帮你做决定，应该是维持固定利率 。

哪些人可以不转？

1.主观上不愿意的。觉得固定利率更稳定，不想考虑太多，还贷压力也不大，不差LPR下调后每月少还的那几十块钱。房贷是自己在还，决定也是自己做。

2.认为未来利率上涨的。虽然从各种现状分析，中国的利率长期将呈现下行趋势，但肯定有一些人，经过分析论证后觉得未来利率会上涨。可以相信自己的判断，毕竟没人能保证未来如何。

3.房贷利率很低的。早些年，有的人买房是享受到折扣的，利率最低的时候可以是基准利率（4.9%）的七折（3.43%）。公积金贷款利率是3.25%，打七折的商贷利率都快接近公积金了，这种情况下，就不必要转换了。

今年过后LPR利率也会一路下调吗？

从LPR改革后，房贷基准利率已经下调了一些了，原来是4.9%，今天过后是4.65%。连续几次下调已经能说明一些问题了。

会不会是特殊时期的特殊情况呢？疫情确实影响经济，但只是一方面。

4月17日召开的政治局会议提出，要继续“运用降准、降息、再贷款等手段，保证流动性合理充裕，引导贷款市场利率下行”。

这至少说明，在今天LPR大幅降息之后，今年估计还会降息。

而长远来看，全球多国已经进入负利率时代，我国还有降息空间。但后续LPR应该不会以每月下调的方式走低，而是间歇性调整，且下行趋势可以肯定。

【3】

对房价有影响么？

基本不会，这次降息，高层一手放水、一手把房地产的“水龙头”又拧紧了点儿。

1.又见“非对称降息”

商业融资常用的1年期LPR降得更多，重在让水流进实体经济。

自改成LPR模式以来，1年期LPR共调整了5次，累计下调46个基点，而与房贷挂钩的5年期LPR仅调整了3次，累计下调20个基点。非常明显的差别对待，态度也很清晰。

2.高层会议重申“房住不炒”

▲图源：财联社APP

3.房贷变少了，但楼市调控并未放开。

限购、限售、限贷等等调控手段仍在执行，各地“过界”的放松调控的政策都遭遇了“几日游”。

房贷再怎么降，没有购房资格也白搭；买完房子限售，几年不让卖，限制资产流动性，投资的就会少；二套高首付高利率，三套可能直接不让贷，限制买房的方法多多。更别提经过这一轮打击，很多购房者的首付也凑不齐了。

只要限购、限贷还在，就不会有大笔资金流入房地产市场，价格也就炒不起来，全国普涨更是不可能。

个别走出独立行情的城市，只会是因为当地供不应求、购买力足够强。魔幻的深圳楼市更是仅此一个，别想着传导至其他城市，而如果深圳楼市太过分，高层也是要管的。

【4】

为什么有观点会将“降息”与“刺激房价”挂钩？

因为过去十多年间几次降息确实对房地产市场产生了很大的影响。

2008年四季度5次降息，2009年3月份销售面积快速反弹；

2012年6、7月连续两次降息，2013年1月新建住宅价格同比指数从负转正；

2014年11月至2015年底，连续降息6次，随后一轮房价上涨潮扩散至全国。

但要是觉得今年也一样，那就太天真了，“政策市”的说法可不是瞎编的，“房住不炒”大基调加上各种调控手段，谁也别想翻出大浪花。

从目前来看，对房地产的态度仍然很明确，不打压也不刺激，“稳”就是了。

这次5年期LPR下调，最直接的好处就是购房者能少还些房贷，攒够首付的刚需可以选个好时候买房上车