10年房贷提前多久还划算专题之房贷提前还款，减少月供和缩短期限怎么选，银行员工亲身经历讲述

有钱了，如果选择提前偿还贷款，在一定程度上可以减轻未来的经济负担。有两种提前偿还住房贷款的方法。是降低月还款额。贷款期限不变。另一种是月还款额不变，缩短还款期限，但选择什么方式提前偿还住房贷款最合适，下面是我亲身经历的，关于如何选择。(大卫亚设)。

我2019年买了一套二手房，当时因为我首套房子走的是公积金贷款，所以二套房直接选择的商业贷款，当时利率5.6%，现在执行的浮动利率libir＋88.4个基点5.53%。首付掏了40万，贷款66万，总利息69.5万元，本息合计135.5万元。期限30年，月还款额3811.65。等额本息还款也就是每月固定还款额。

第一次还款经历:

2020年11月，凑齐了10万，当时没考虑那么多，只是感觉月供额太高了，考虑到家庭的开支较多，直接选择了降低月供。现在月供3181.81元，，比之前月供降低了约630元。利息总额变为57.6万元，本金变为54.7万元。聪明的朋友能看出来，我还了一年贷款了，如果不还这10万，本金才还了66-54.7-10=0.3万元。哎，还完感觉有些冲动了。

第二次还款经历:

2021年6月，又凑了10万，准备再次还款，这次就认真分析了下家庭收入和支出，咨询了银行的负责房贷的同事，仔细研究了半个月，终于选择了对自己最有利的方式。

不改变月供，选择缩短还款期限。

7月2日，我还了10万，本金由544280.35元降为444280.35元，月供不变仍为3181.18元，还款到期日由2049年9月16提前至2040年4月16日。整整缩期快10年。剩余利息总额由当前54.87元，降为29.3万元，利息减少了28.43万元。同样我也试算了一下如果选择减少月供，不缩短期限方式，总剩余利息降为43.03万，利息减少额为11.84万元。月供降为2600.8元，月供减少581.38元。

综上，同样的提前还款额，缩短期限方式，不改变月供，能够节省更多利息。不改变期限，减少月供额，显然能减轻月供压力。在还款时大家还是要结合自己的收入和支出情况，选择对自己最有利的方式。

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