2021为什么房贷利息上调

摘要

2021年9月，30年固定利率、15年固定利率、5/1可调整抵押利率均继续上升。

30年、15年固定住房抵押利率和5/1调整住房抵押利率在2021年10月分别为3.09%、2.33%和2.54%，创下半年来的最高值。

◆可获信贷指数上升1.5%，信贷供应量连三个月上扬

本篇为大家整理由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调整，即时更新美国贷款最新动态。

◆周房贷利率平均值：2021年10月房贷利率为半年来新高

资料来源：房地美Freddie Mac

根据房地美(Freddie Mac)截至10月22日的统计数据，美国30年固定房贷利率周平均值目前为3.09%，15年固定房贷利率周平均值为2.33%，5/1ARM可调整房贷利率周平均值为2.54%。

30年/15年/5/1ARM房贷利率在进入10月之后，利率水平便不断地攀升，10月第一周，30年房贷利率便升破3%，这是在5月后首次回到3%以上的利率水平，15年房贷利率也是差不多的走势。5/1ARM房贷利率则是相对平稳，虽然也稍稍上涨，但幅度不比固定利率来得剧烈。整体来说，目前的房贷利率水平虽是是近半年的高点，但后续走势仍需持续关注。

◆每月房贷利率平均值

• 30年固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

9月的30年固定房贷利率月平均值为2.9%，较前月上升0.06个百分点。平均费用点数维持在0.7。

• 15年固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

9月的15年固定房贷利率月平均值为2.18%，较前月相比高出0.03个百分比，平均费用点数维持在0.6。

• 5年可调整房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

9月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为2.45%，与前一个月相比上升0.03个百分点，平均费用点数同样维持在0.3。

注：五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款，剩余则按浮动利率还清，浮动利率每年随市场变化调整一次。

◆可获信贷指数本月上涨1.5%，信贷供应量连三个月增加

9月的可获信贷指数（Mortgage Credit Availability Index, MCAI）为125.6，与前月相比上升1.5%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准，下降表明贷款标准正在收紧，上升则表明信贷放松。

资料来源：Mortgage Bankers Association

9月的信贷供应量连续第三个月增长，达到今年5月以来的最高水平。2021年以来，过去九个月当中，有七个月信贷供应皆是增长的状况，然而目前的总信贷供应量仍比去年2月，也就是疫情爆发前还减少三成左右。

我们目前仍观察到房价指数有所成长，但贷款机构也提供更多元的贷款方式来满足合格买家的借贷需求。因此，即使是目前房贷利率上扬，对于拥有优质房屋净值并且需要额外资金的借款人来说，现金再融资（cash-out refinances）仍是可考虑的选择。

◆全球央行升息潮、美11月减码成定局

目前因着疫情爆发后，各项民生与制造业需求爆发、供应链瓶颈、劳动力短缺、能源和大宗商品价格上涨以及天气事件等多重因素影响，全球主要国家皆面临通货膨胀的问题，例如英国、德国、加拿大、纽西兰，当然也包括了美国。

根据美国劳工局所公布的报告，9月的消费者物价稳步攀升，CPI（Consumer Price Index）与去年相比上涨了5.4%，而随着最近能源价格飙涨，未来数月物价预期会持续上升。在通膨飙升的压力下，联准会11月初宣布减码，缩减购债规模，降低购债额度，基本已成定局。

然而，投资者不可忽视的风险是，假如目前的通胀压力真如联准会先前声称的那样，最后被证明是“短暂的”经济波动，那么央行加息的动作可能会减缓经济活动，抑制经济增长，甚至使得经济发展开倒车。

未来若有升息的机会，会使得银行存款利率提升，同时贷款利率也会随之调升，举例而言，如果贷款额度为50万美元，30年期固定利率若为3%，月供是2,108美元，而当30年期固定利率上升至3.5%，月供则为2,245美元，每月就得多负担137美元，一年下来得多出1,644美元的养房成本；如果贷款额度为70万美元，遭遇同样的利率涨幅，每年则必须多负担2,304美元。因此，低利率的时机点进场买房，打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。

图片来源：优投房u

数据来源：房地美(Freddie Mac)、Mortgage Bankers Association、优投房u

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