西安贷款公司 西安男子被套路贷：贷款40万到手一半 一个月后欠120万

男方贷款40万，实际只拿到23万。20天后他还了20万，剩下的一个月就变成了120万。

贷款不符合受限制的个人自由

赵先生在安经营一家企业。今年3月，由于资金紧张，赵先生向曾借了40万，但实际上赵先生只拿到了23万，剩下的17万是服务费、辛苦费、代理费等。曾收藏。双方约定贷款时间为20天。还款期限到了，赵先生只还了20万。

一个月后，曾告诉赵先生，他未能如期偿还20万元。根据相关协议约定的利息计算，赵需要偿还本息共计120万元，但赵先生确实无力偿还。

今年5月8日，曾约见赵先生讨论此事。赵先生赴约时，曾和他的同伙强行将他带到一家酒店，限制他的人身自由。在此期间，赵先生偷偷给妻子发了一条求救信息。之后，赵先生的妻子给公安局雁塔分局燕环中路派出所打了电话。

5月9日，燕环中路派出所和分局刑侦大队在未央区某宾馆共同抓获赵先生，并当场抓获曾、杨、三人。此后，根据曾提供的线索，另外五名嫌疑人在未央区的一栋别墅中被捕。

经审理，八名犯罪嫌疑人均来自福建省顺昌县。该团伙以“例行贷款”的形式长期借钱给他人，获取巨额非法利益。帮主是，骨干是曾、张、、丁，底层是陈、、杨。

这个8人团伙每年贷款超过300笔

昨日，《华商日报》记者查看了警方查获的一份统计表，发现该团伙自2017年在Xi安开始放贷以来，已发放贷款300余笔，被捕前大多是3至4万元的小额贷款，但利息和各种手续费都很高。以借20天的4万元贷款为例，利息和各种费用共计8500元。

据调查此案的警方称，“例行贷款”是一种新型的犯罪手段。首先，犯罪团伙通过银行向被害人转账，收取一定的中介费等。，被取走的现金不能显示在银行流水上；其次，犯罪团伙故意违约，使被害人无法与之接触，进而延长还款时间，造成逾期。然后，推荐其他贷款中心给受害者互相借贷，让受害者所欠的金额不断增加。最后，当受害者无力偿还贷款时，他之前拿走的车和房子将归犯罪团伙所有。

目前，经雁塔区检察院批准，已抓获包括曾某在内的犯罪团伙6人，另外2人取保候审，案件已进入起诉阶段。

这名妇女被困在一笔8000英镑的“路由贷款”中，并被卷进了50000英镑。她还被拘留了5天5夜，34人被捕

章雷/四川法制新闻2018-09-05 16:18

现金流困难的李女士向一家贷款公司借了8000元。因为她逾期，贷款公司给李女士推荐了另一家贷款公司。李女士拆东墙补西墙，雪球越滚越大。她先后向7家贷款公司贷款，8000元的贷款最终变成了5万元。由于难以偿还贷款，李女士被七家贷款公司非法拘留长达五天五夜...今年3月，在市公安局扫黄办的直接领导和指挥下，南充市高平区分局成功打垮了3个“套路贷”犯罪团伙，抓获涉案人员34人，受害者1000余人。

贷款像雪球一样越来越大

2017年7月，46岁的李女士向南充市高坪区一家名为吉苏金融的贷款公司借款8000元，并签订了借款合同，但该合同并不在李女士手中。随着约定还款时间的到来，李女士还款困难。经过一番协商，“快速金融”向李女士推荐了另一家名为“贷款”的贷款公司。并且她要求李女士向这家公司借钱来偿还之前的贷款。

负责此案的警官马说:“在贷款行业，这被称为‘划单’。然而，由于李女士的贷款逾期，即使她从隔壁家借了钱，她也不能实际归还。“在“转单户”的经营模式下，经贷款公司逐笔推荐，向“零购”、“承佳”、“恒通”等六家贷款公司发放贷款。贷款的雪球越滚越大。不到四个月，李女士的贷款金额从8000元累计到5万元。

2017年12月14日，某贷款公司邀请李女士来公司洽谈还款事宜。李女士一踏进公司大门，就被七家公司的员工轮流看守，阻止她离开公司。要想走出家门，必须把七家公司的钱都还清，但不能损失一家公司，也不能损失一分钱。在此期间，李女士的丈夫一直与贷款公司联系，希望减少还款金额，但均被对方拒绝。

无奈之下，12月19日，李女士的丈夫只好报警。接到报警后，警方立即赶到现场，营救贷款公司的李女士。此时李女士已被对方非法拘禁5天。

80多家贷款公司正聚集在一起

同时，在中央部署专项扫黑行动后，南充市公安局高平区分局分析了近年来涉黑警务情况，发现辖区内涉黑小额贷款公司和车贷公司警务情况最为突出。

警方发现，这两类贷款公司早就盘踞在高平区的“明宇东方大厦”和当地民间比较有名的“贷款大厦”——“天来写字楼”。在这两栋楼里，有50多家车贷公司，30多家小贷公司，而且数量还在不断增加。这两类公司长期以来未经授权经营与其工商执照完全不符的金融借贷活动。因为非法放贷，严重扰乱辖区金融秩序，又因为暴力讨债，经常与放贷人发生冲突。

李女士获救后，与她贷款有关的贷款公司成为警方调查的焦点。在国家司法解释“例行贷款”出台后，办案民警分析，李女士遇到了例行贷款。在案件侦破过程中，专案组以李女士被非法拘禁为突破口，选定了3家小额贷款公司涉案，对其企业注册、公司网站、银行账户、受害人等进行了初步调查。通过深入分析判断，掌握了团伙成员的基本情况和各自在团伙中的角色。

随着抓捕时间的成熟，高平区公安局出动120余名警力，抓捕了今年3月13日直接参与非法拘禁的相关犯罪嫌疑人。3月14日，集中收缴涉嫌非法拘禁李女士且改头换面后仍在运营的“吉苏”公司和“爱歌贷款”公司，以及涉嫌敲诈勒索的“仪征通”公司，成功打垮3个“套路贷款”恶帮。34人被捕，涉及1000多名受害者。目前已逮捕37人，取保候审6人，监视居住1人，移送审查起诉39人。后续结果还在挖掘中。

◎警察提示:

通过梳理近年来的类似案件，针对此类犯罪的特点，警方分析了“例行贷款”公司对记者的套路。

套路一:俗称“身份贷款”，贷款公司只用一张身份证就可以办理贷款。贷款公司针对信用报告不良急需用钱的人，以“手续简单，当天放款”为诱饵吸引贷款，再以“违约金”、“保证金”等陷阱条款的民间借贷合同制造合法借贷的假象。

套路2:建立一个链式套路。签订虚假合同，欺诈性高负债，合同金额比实际贷款金额高出30%至50%；以中介外衣掩盖责任，一方面自称是贷款公司，另一方面通过与贷款人签订服务协议、管理协议、委托扣款等方式冒充中介公司掩盖违法责任；设立高额违约金，强制执行高额债权；隐瞒合同真实内容，贷款人单方面签订后会撤回合同，不允许贷款人持有；一家以信息咨询空名义注册的空壳公司从事金融借贷，资金来源和去向不同。

套路三:暴力收集。尽量督促部门，对逾期客户的催收负专职责任，这叫合法催收。法律催办多为刑满释放人员，经常使用暴力或软暴力进行催收，即电话短信轰炸、上门骚扰恐吓、跟踪限制人身自由，部分法律催办强行搜查受害人财物、转移微信零钱、抢夺受害人房产证。

套路四:转单账户。当贷款人无力偿还时，会被介绍给其他小额贷款公司进行贷款，或者将贷款人的信息透露给其他公司设置陷阱，其他公司会引诱贷款人进行贷款。将一家公司的债务拉平，再给下一家公司增加新的债务，让贷款人陷入一个链条，欠下高额的累积债务，这是一个恶性循环。