理财产品排行银率网 银行倒闭储户最多能拿回50万 理财产品不计入理赔范围

存款保险制度放开，银行倒闭储户最多可以拿回50万

昨天，国务院法制办和央行就《存款保险条例》公开征求意见。银行业金融机构将向存款保险基金管理机构缴纳保费。一旦银行业金融机构破产清算，存款保险基金管理机构将向储户支付。投保存款；最高还款限额为人民币50万元。征求意见截止日期为12月30日前，社会各界可以对征求意见稿提出意见。

50多万呢

根据征求意见稿，存款保险实行限额支付，最高支付限额为人民币50万元。换句话说，同一存款人在同一家银行的所有存款账户本息加起来不足50万元的，全额支付；超过50万元的部分，从存款银行清算财产中予以补偿。

央行发言人表示，在国际上，还款限额一般是人均GDP的2到5倍，比如美国5.3倍，英国3倍，韩国2倍，印度1.3倍。鉴于中国居民储蓄倾向高，且储蓄在很大程度上承担社会保障功能，征求意见稿将最高还款限额设定为50万元，约为2013年中国人均GDP的12倍，高于国际平均水平。预计设定最高还款限额50万元可以为99.5%以上的储户提供100%的全额保障。实行限额支付并不意味着超过限额的存款没有担保。从国际经验来看，即使个别银行出现问题，通常也会利用存款保险基金促进健康银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康银行，使存款人的权益得到充分保障。

理财产品不在理赔范围内

可以说，存款保险制度不仅是存款人的保障，也是一种风险警示，明确告诉存款人，银行不会是绝对的避风港。特别是习惯在银行存大量资金的储户，需要特别注意。一旦风险来了，资金可能会遭受巨大损失。最好的办法是不要把鸡蛋放在一个篮子里，分散储蓄，降低风险。

值得注意的是，存款保险涵盖了吸收存款金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业等单位存款的本息，但不包括银行理财产品等投资基金。经过几年的市场培训，越来越多的中国人使用银行理财产品作为存款替代品。但专家指出，一旦银行出现风险，这些理财产品就不能纳入存款保险的理赔范围。事实上，人们购买理财产品时，会与银行签订客户协议。协议都说“理财不是存款，产品有风险，投资需要谨慎。”但大部分市民对这些条款很少关注，部分银行工作人员也不提醒。Yinzhou.com分析师尹艳敏指出，投资者在选择理财产品时，必须注意理财产品的收入类型和风险水平。

什么是存款保险

存款保险制度是保护存款人利益、稳定银行体系、维护融资机制的事后补救措施。起源于美国，最初是直接针对银行倒闭和金融恐慌而提出的。这一制度要求商业银行根据存款金额按一定的保险费率向保险机构缴纳保费。一旦商业银行陷入业务危机，无法支付存款，保险机构将代表他们支付现金。

存款保险制度在中国酝酿了20多年。长期以来，我国实施了国家隐性存款担保政策，在保护居民存款利益、维护社会稳定方面发挥了重要作用。然而，随着市场经济的发展，国家隐性存款保障政策的弊端日益明显，尤其是“大到不能倒”带来的风险，因此有必要将其转化为显性存款保险制度。自1933年美国建立第一个存款保险制度以来，已有110多个国家建立了明确的存款保险制度。

相关新闻

存款保险制度

对a股有好处

上午，在存款保险制度意见稿的影响下，股市开盘越来越高。上证指数上午突破2700点，银行股大涨，机场航运界活跃。

英国大学证券研究所所长李大霄认为，存款保险制度的建立有利于降低整体金融风险，更好地保护存款人的利益，维护金融市场和公众对中国银行体系的信心，促进市场化风险防范和化解机制的形成，建立维护金融稳定的长效机制，促进中国金融体系的健康发展。对于稳定股市也起到了非常重要的作用，这是一个重大的利好。

国泰君安首席经济学家林采宜也表示，存款保险实际上建立了一个金融安全网。从明确的角度来看，99.63%的储户存款都有保险。从隐含的角度来看，存款保险的建立巩固了储户对现有金融机构的信心，防止了银行挤兑。此外，在经济转型和利率市场化环境下引入存款保险制度，实际上是提高金融风险防控机制市场化水平、化解金融体系潜在风险的重要举措。