智能投资作为金融领域的人工智能热点，近年来不断升温。在“琶洲一号2017资产配置高峰论坛”上，招商银行财富管理部副总经理王洪东以“摩羯座智投”为例，讲解如何构建智能理财服务体系，以及未来的智能化方向。
“截至10月底，招商银行基金业务今年为客户创造投资收益345亿，其中‘摩羯座智投’年均收益9.32%，平均夏普比率超过2.5；五星选股部分基金收益21.09%。”王洪东表示，这一成就不仅有市场、产品和营销原因，也体现了“智能理财服务系统”的巨大作用。
王宏东说，构建智能理财服务体系，智能是手段，决定性因素是理财价值观的差异。他强调，金融产品具有交易期限不同、收益不确定的特点，因此理财的核心价值是投资咨询服务。构建有效的理财投资咨询服务体系，需要了解三个核心要素:客户、资产配置、服务互动。
其中，招商银行从客户对风险的承受能力和客户对流动性的安排两个方面把握客户需求。在资产配置上，运用“聚类分析+组合模型+机器学习”的方法和技术，在风险收益率最大化的前提下重构大规模资产，构建基于基金产品层面的大规模资产配置组合，包括大规模资产配置、基金选择和风险管理。
在“服务互动”方面，王宏东表示，这将是未来努力的重点方向。“了解客户和资产配置只是开始，未来方向更加智能化。希望利用智能投资机器人全面提升理财经理的服务模式，为客户提供逾期服务，打造可预测、全天候、即时的服务体系。”王宏东说，未来最重要的智能顾问机器人是智能感知和智能助手。其中，智能感知通过机器学习算法收集和分析客户的“大数据”，预测客户行为；智能助手是通过整合招商银行基金业务的投资研究数据、营销策略、客户投资数据，训练出来的一个响应模型，实现基于自然语言处理的多轮人机对话，解决理财经理对摩羯座、基金等问题的即时响应。
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