看到很多用信用卡的朋友不太了解信用卡分期“免息不免费”的操作机制，我在这里帮你把信用卡分期年利率理顺，希望能帮到你。
大部分银行在持卡人分期还款时都会采用“免息不免费”的方式。所谓“免息和不免息”是指持卡人在选择信用卡分期时可以免付分期利息，但每期必须支付还款总额的一定比例，而对这一比例的规定因银行而异。比如招商银行提供了2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期7个分期，每期对应的手续费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%。0.66%，0.68%，0.68%，那么今天边肖将招商6期
6期6000元手续费为6000*0.75%*6=270元。可能大家会认为借款年利率270/6000*2=9%，认为可以接受；但是这个想法是错误的，因为我们是分期还款，不是6个月6000元。我们第一个月还了1000，说明这1000只花了1个月，第二个月又还了1000，说明这1000花了两个月。以此类推，最后还的只有1000元，花了6个月，所以事情并没有我们想象的那么简单；那么这六个1000块钱我用了多久？
答案是(1+6)/2=3.5个月，也就是说这个六期还款相当于6000元，已经用满3.5个月了。也就是说银行收了我270元利息3.5个月，所以实际年利率出来了:
那么，你知道实际年利率怎么算吗？小额贷款、信用贷款、P2P网贷也可以用这个公式计算。他们的利率可能真的比信用卡高。别傻了以为月息是0.75%，年利率是0.75%*12=9%，其实比这个高很多。
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