招行自助贷款 招行“闪电贷”小微企业轻松自助贷款

拿起手机，在屏幕上摸几下，分三步走。不提交任何信息，贷款资金将转移到您的个人账户。你想过这样的贷款处理流程吗？现在招商银行让这一切成为可能。招商银行推出国内首个移动互联网贷款产品——“闪电贷款”。客户通过手机在线申请贷款。如果条件满足，60秒就可以发放贷款。

60秒带来闪电般的速度体验

据了解，“闪电贷”是招商银行基于大数据应用和云计算风险控制的移动互联网贷款产品，是招商银行零售信贷业务在产品创新和客户深化方面的又一重要举措。通过数据整合和应用，准确定位零售客户，为客户提供全线自助贷款。客户可通过招商银行手机银行app或网银自行申请贷款。贷款申请、审核、签约、放款全过程系统批量自动化，无需人工干预，全天7×24小时实时运行，随时随地轻松获取贷款。

“移动、全自助、零数据、60秒”和“闪电贷”让客户真正获得闪电般的贷款体验。“我一般去银行网点申请贷款。准备大量信息非常繁琐。”青岛一家连锁超市的老板张(音译)告诉记者:“我只是在不久的将来需要一些流动资金。我用手机银行客户端选择金额和期限。没想到11万的贷款到了。”

在传统模式下，客户从申请贷款、提交材料到审批发放贷款，至少需要3个工作日。“闪电贷款”无需提交任何纸质贷款申请材料。客户只要符合招行“闪电贷款”的贷款申请资格，就可以通过招行手机银行网上申请贷款，系统会自动审批。贷款60秒审批发放，贷款实时到帐。

20万元以下短期流动性周转率

招商银行青岛分行零售信贷部相关人士介绍，招商银行的“闪电贷”产品包括三个子业务，即轻松支付和支付、代发工资和配套抵押。青岛分行目前只开通了小微企业易支付和支付“闪电贷款”业务。随着业务的逐渐成熟，“闪电贷”贷款将引入两个业务，即工资条和房贷匹配。

小微企业申请“闪电贷款”后，系统会根据客户的现金流和信用信息，通过大数据分析和云计算，根据账户的结算金额，自动为客户提供不超过一年、不超过20万元的短期贷款。目前根据业务分析，“闪电贷”客户一般使用资金3到12个月，平均每户贷款金额在10万元左右，主要解决小微企业的资金周转。

由于没有抵押，系统根据客户的结算金额确定客户是否可以获得贷款以及贷款金额。所以小微企业要申请“闪电贷款”贷款，必须有招商银行的结算账户，并且是主结算账户。

小微客户融资成本降低35%

记者注意到，在“闪电贷款”的整个过程中，不仅“快”，还实现了“自助”、“无需任何信息”，颠覆了传统的贷款方式。但这种“不需要任何信息”的贷款依据从何而来？

招商银行零售信贷部副总经理赵晓君表示:“这是基于我们的大数据。”

据了解，招商银行“闪电贷款”所授予的“无数据”授信，依托的是招商银行的客户数据整合系统和招商银行的零售信用数据库。数据来源包括但不限于中国人民银行的信用数据和其他外部个人信息数据，以及招商银行客户的内部数据。在大型零售信贷数据库的基础上，深入挖掘客户风险特征，充分借鉴近百万零售信贷客户的风险表现，运用大数据规律发现不确定风险规律，估计风险并采取相应措施。通过定量记分卡技术和决策引擎系统的应用，提高了“不良客户”识别的准确性，在大数据的驱动下，创建了规范、规范、精准、高效的网贷风险管理系统。

通过上述大数据，招商银行不仅实现了贷款“无数据”审核和差异化授信，还大大降低了贷款成本。根据赵晓君的说法，这可以为客户降低35%的融资成本。

一千万零售客户贷款计划启动

据了解，自2014年10月起，青岛招商银行针对“支付与支付易”小微企业客户推出“闪电贷款”业务，业务呈现快速发展态势。目前，青岛招行“闪电贷”客户已发展到1300多家，约占“易支付”客户数量的10%，累计贷款超过1.2亿元，平均每户贷款10万元。青岛招行在全国系统内客户数量排名第二，贷款额度排名第三。

2014年底，招商银行发布了移动金融战略产品“One Flash”。凭借“闪电贷”和“一闪而过”，招商银行再次领先同行，完成移动互联网业务转型布局。

2015年，招商银行进一步加强互联网金融技术研发，立足自身零售客户优势，实施招商银行零售客户零售贷款包容性计划，计划全年实现100万以上客户贷款发放。未来招商银行将在数千万零售客户中普及闪电贷款，让每一位招商银行客户都能享受到移动信贷带来的便利。

最新业务

“云抵押贷款”

据悉，招商银行推出“云按揭”业务，意味着招商银行充分利用互联网业务运营平台和强大的后台技术集中审批，提高客户服务质量和效率。

推广客户体验升级活动

招商银行“云房贷”最大的优势在于将整个业务流程移至线上，通过互联网和平台的工作思路，缩小后台业务与前端业务的距离。据了解，招商银行客户经理可以用业务PAD提供直接上门服务，输入客户的信用数据、资产、行业年限等。当场提交给后台审批中心。移动运营平台通过“云按揭”PAD后，20分钟即可完成申请。只要资料齐全，5分钟即可实现预审批，24小时内完成审批。相比之前传统银行一周甚至十天的审批速度，这大大提升了用户体验和满意度。

基于移动PAD业务平台和基于后台技术的集中审批系统的“云按揭”产品，是招商银行以优化业务流程、满足用户快速、安全、实时的用户体验为出发点，结合招商银行零售业务系统和产品优势而开展的客户体验升级运动。

相当于一个新的“虚拟分支”

招商银行的服务理念是“为你而变”，推出“云按揭”产品站在消费者、客户和房地产开发商的利益交汇点，通过快捷高效的零售信贷服务，满足房地产开发商的销售和资金回笼需求；满足住房抵押贷款业务简单、方便、快捷的用户体验需求；同时，提高了一线客户经理业务处理的效率。

PAD平台上线后，保守估计招商银行普通客户经理每人每天至少可以节省半小时。按照全行3000名零售信贷客户经理每人每年2000工时计算，相当于全年新增客户经理190人的工作量，相当于重建北京分行、上海分行零售信贷业务量。

风力控制没有减弱

“云抵押”由决策引擎自动审批，节省大量人力物力；基于大数据的审批模型，可以快速操作，提供审批意见；可以自动跟踪贷款进度，无需人工参与。

在集中管理和数据系统支持的前提下，银行可以重组风险控制因素，将前端用户数据输入和后端风险控制数据模型有机结合，在云服务和大数据的技术优势下实现高效的业务处理。

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