理财保险 保险理财和银行理财的区别是什么？一文读懂

银行融资不同于保险融资。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。要了解两者的区别，我们先了解一下银行理财和保险理财。

01银行融资和保险融资

①银行融资

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析的基础上，为特定目标客户群开发、设计和销售的资本投资和管理计划。在理财产品的投资模式中，银行只接受客户管理资金的授权，投资收益和风险由客户或客户与银行双方按照约定的方式承担。

②保险和财务管理

保险和财务管理”，有两层意思。首先是新保险产品的保障功能，主要是管理我们生活中不可预测的个人风险，保证我们生活目标的实现。这分为两种情况，一种是防范意外、疾病等风险；第二，为长寿和健康准备的长期储蓄，我们可以认为是消费，看似没有保持或增加价值，实际上有效地转移了风险。

二是新保险产品的理财功能。新的保险产品重新定义了风险和责任，形成了保险公司和投保人之间的风险分担机制。基于担保功能的新型保险产品，实现保险资金的保值增值，来自黄金树。这是保险保障功能的延伸，也满足了被保险人获得保障后对长期储蓄乃至参与股票、债券市场的需求。

差别是不同的

(1)不同的产品收入特征

银行融资一般比较简单，不会给消费者复利。日常居民存款简单，银行贷款利息为复利；万能账户一般附属于保险理财产品，每年进入万能账户的款项为复利，前一年的收入计入下一年的本金。

②产品的主要用途不同

银行融资，支付时间短，金融周期短，灵活性高，适合短期持有，收益高于普通储蓄。

对于保险理财产品，支付期可以短也可以长，但保证期一般较长，5年、15年甚至终身，因为考虑到复利加万能账户，存款时间越长越有利于复利增值，适合长期持有，一般用于养老金补充或教育补充。

③产品的退货时间不同

银行理财产品的理财周期短，对于其他理财，可以很快收回本息。

保险理财产品，部分产品交接后，什么时候可以回到这个，但是前五年有退保手续费；有些产品三年交费，需要在第11-12年还。如果短时间内投降，不仅损失本金，还会遭受损失。