大学生60元卖银行账户“有偿开户”风险重重

60元卖给大学生银行账户有很多风险

近日，中国工商银行广州友谊支行成功截获一起利用微信朋友圈诱骗学生出售银行账户事件。把个人金融账户卖给或者借给别人，会遭受什么样的损失和后果？这种“租售”的银行账户通常可以用于什么样的非法活动？新华通讯社

轻松赚钱的方式；

60元卖掉了他的个人银行账户

“学生们一个个要求开银行账户，说是用来攒兼职做暑期工的。”工商银行广州友谊支行行长向说。

2016年6月初的一个星期天早上，工行广州友谊支行陆续进来十几个学院式的学生，说是附近国防工业工人大学的学生，暑期兼职需要新开一个银行账户。

与一般的新开户人不同，这些学生几乎不能完全说出自己打算预留的电话号码，有的学生还会拿出笔记来阅读和交谈。

这些不寻常的举动引起了银行工作人员的怀疑，“他们不应该忘记自己的电话号码”，这些学生几乎都要求银行在开户后同时开通U盾、网银和手机银行。

经过仔细询问，银行管理人员才知道，这些学生开的账户不是自己用的，而是转卖给他人，按60元支付，业内俗称“卖账”。

网点工作人员耐心解释后，学生们意识到了出借银行账户的危害，取消了原来的开户计划，并通知一些在其他银行开户的学生停止出租和出借账户。

银行网点立即联系了当地派出所。广州市越秀区华乐街派出所民警经调查发现，此次事件是犯罪分子利用大学校园微信兼职群发布购买个人银行账户信息，诱导学生配合非法活动所致。犯罪分子登记了入学学生的姓名、电话号码等信息，并向每个入学学生发放新的电话卡进行银行电话验证，并要求他们在开户时保留统一的密码。

向告诉记者，有十多名学生参与“卖账”。“他们的防范意识薄弱，不知道别人想用银行账户做什么。有同学在收到‘付费开户’的微信信息后，也开始做志愿者宣传，告诉朋友有这么简单的赚钱方式。”

“付费开户”骗局:

经常用于非法活动

“暑期大学生增加了兼职和求职，一些犯罪分子趁机拿定主意。”工行广东省分行安保部相关工作人员表示。

近年来，犯罪分子频繁使用伪造文件开立账户、挂失和注册个人网上银行。去年以来，工行广东省分行营业部成功截获1000多份办理业务的假证件。

某股份制银行广州分行个人金融部负责人刘辉告诉记者，某公安部门曾经查看过涉嫌跨境洗钱犯罪嫌疑人的银行账户，发现他们使用的账户是“借用”他人的。

“当银行和公安部门发现出借银行账户的客户时，客户意识到问题的严重性。”刘辉说。

业内专家指出，向他人出借或出售银行账户风险很大。通常，出售、出租和出借的银行账户将被用于电信欺诈、洗钱、逃税和其他非法活动。

记者在采访中了解到，一些普通人对出售银行账户的危害性认识不够，相关监管和处罚有些落后。

“比如这次事件，我们只能劝阻涉案人员，有的学生听了，有的学生转到其他银行开户。对此我们无能为力。”向表示，近年来不时有买卖和借贷账户被卷入纠纷或案件。

有的当事人遇到不必要的麻烦，不仅损害个人名誉，而且对以后买房买车、贷款、旅游等都有影响，有的当事人甚至会坐牢。

“犯罪分子普遍在一些偏远、经济落后的地方进行‘有偿开户’诈骗，利用学生等不深入世界的群体进行诈骗，给银行和相关监管部门的查处带来一定的困难。”工行广东省分行安保部相关工作人员表示。

金融诈骗的替罪羊；

不要贪小便宜，掉进陷阱

“难道不是把账户借给别人吗？不知道他是做什么的，需要什么责任？”采访中，广州某技校的学生这样说。

根据最高人民法院的有关规定，出借银行账户属于违反财务管理规定的违法行为，将追究出借人的相关民事责任。

《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人不得出租或出借银行结算账户，不得使用银行结算账户获取银行信贷。有此行为的，对非经营性存款人给予警告，并处1000元罚款；对经营性存款人给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款。

据报道，出租或出借资金的身份证或银行卡账户可能产生以下后果:他人以自己的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；合理怀疑个人诚信；由于他人的不当行为而损害自己的声誉和信用记录。

“身份信息和银行账户信息是重要的个人信息。必须妥善保管。不要贪图小利，提供给他人，以免陷入‘付费开户’这种诈骗陷阱。”工行相关工作人员提醒。