银行揽储新宠 岁末年初各大银行创新存款方式 大额存单成“揽储明星”

“我行大额定期存单最高利率较基准上涨55%，三年期存款年利率高达4.2625%。”"存款狂欢，不同金额和时期的组合，总有一个适合你.""个人结构性存款起价为1万元，门槛较低."1月初，很多银行家开始在朋友圈推荐自己银行的产品，为新年“好的开始”做准备。

近日，记者走访长沙多家银行网点时发现，在年末资金紧张、利率市场化加速的多重压力下，各大商业银行使出各种招数，发动“储备战”。提高大额存单利率、降低结构性存款门槛、推广智能存款、结合网络营销等，层出不穷。

利率上升，大额存单成为推动储蓄的主要武器

所谓大额存单，是指面向个人、非金融企业、政府机构等发行的大额存单。

新年伊始，许多银行选择了浮动存款利率和大额存单利率。其中，大额存单最引人注目。近日，华融湘江银行推出的大额存单最高利率较基准上涨55%，存款金额20万元，增加金额10万元；存单的期限很多，一个月到五年不等，三年20万元起的大额存单利率高达4.2625%。针对旺季市场，中国农业银行湖南省分行近日推出6大存单产品，包括80万元和100万元购买的“超大额存单”。购买门槛越高，利率越高，挺有吸引力的。

近年来，大额存单的门槛不仅从30万元降低到20万元，而且许多银行都采用了更具创新性的方法，使大额存单可靠地赚取利息。现在大部分大额存单不仅保本保息，每个月还取利息；流动性好，可以提前支取，根据持有天数扣除一定天数的利息，远高于当期收益；可以申请质押率95%的质押贷款，可以开存单，可以用于出国旅游和留学。得益于诸多优势，大额存单成为银行新一年的主要工具。

存款结构性存款的门槛降低了1万元，成为“新宠”

金融产品也是银行吸收存款的重要手段之一。往年的这个时候，银行热衷于发行高收益理财产品来吸收存款。“但是，由于资产管理和金融管理的新规定，今年银行理财产品的竞争力明显减弱。”一家国有商业银行的员工告诉记者，现阶段，银行的理财产品没有保障，收入也比前几年低，银行很难通过理财产品努力存钱。

记者走访期间，也发现“战场前线”出现的理财产品并不多，而结构性存款却大放异彩。结构性存款是指商业银行以客户的存款为本金，与利率、汇率、股指等金融衍生品市场指标挂钩，使客户根据各项指标的具体表现，在承担一定风险的基础上获得较高存款收益的存款产品。再者，结构性存款的收益不是固定的，而是有一定的波动性。据荣360不完全统计，1月4日至1月10日的一周内，结构性存款平均预期最高收益率达到4.24%，收益率大幅上升。相比之下，低门槛、高收益的结构性存款成为银行的“新宠”。

某国有银行某分行大堂中心竖起一块小白板，上面标有该行近期推出的部分银行理财产品，包括非担保理财产品、结构性存款等产品名称、购买门槛、期限、收益率等。很多投资者都在向账户经理询问1万元理财产品的细节，大多推荐门槛较低的结构性存款。在一些传单页面上，从1万元结构性存款开始的字样被特别标记为红色。记者了解到，目前，许多银行已经开始利用新金融法规的卖点“低门槛”来吸引客户。比如中信银行、华夏银行推出了1万元起的结构性存款和净值产品。

多花点心思，抓住互联网营销快车的眼球

除了产品创新和推广，银行还利用互联网金融的营销理念开展抢红包、送优惠券等活动。近日，由中信银行首推的“2019中信红色财富节”拉开帷幕。活动期间，中信银行手机银行APP将继续推出新的爆款产品，满足各种金融需求。除此之外，中信银行还专门打造了一批福利和游戏，如“省神券”、“抢红包”、“拿红利”、“打单子赢年货”等。通过线上线下网点的全渠道联动，为客户带来了金融消费狂欢和财富增值的不同体验。

招商银行推出了电子卡激活礼遇、财富检查周年庆典等送礼活动。其中E-Card激活礼遇活动，奖品包括新秀丽行李箱、戴森吹风机、华为Mate10手机、周大福猪捧金吊坠等吸引人的产品。

此外，为了吸引存款，许多银行开始创新存款方式，包括改变利息和利息支付方式，或针对特定客户群体进行调整。荣360监测数据显示，2018年11月，三年期和五年期平均存款利率分别为3.303%和3.314%，均为当年最高。业内人士表示，随着银行准备金战的进一步升级，普通定期存款利率有望小幅上调。