产业升级新动能——看云测试如何助力银行业数字化流程改造

“银行的数字化正在加速。”中国银行业协会专职副主席潘光伟说。与传统银行业相比，银行数字化转型具有无可比拟的优势，已成为许多银行的发展战略和银行业发展的大势所趋。当我们在谈论银行业的数字化流程转型时，我们在谈论什么？

你知道，银行业和历史一样古老。相关数据显示，银行业起源于公元前2000年。那时，巴比伦人开始用寺庙作为银行。《圣经·新约》中也提到了货币兑换商。在古埃及和古腓尼基，有些人从事银行业务。

从目前来看，中国银行业经历了电子化、信息化、数字化等多个发展阶段。如今，率先转变数字流程的银行已经开始从中受益，并向智能化方向发展。相应地，整个银行业也在掀起一股数字化浪潮。这一波的最终形式无非是帮助银行业优化内部流程，从而更好地为银行客户服务。

下半年银行业的数字化流程转型

世界一流的领先咨询管理公司麦肯锡在最近的报告《跨越周期，开启公司银行新的增长点——4C数字增长引擎》(以下简称报告)中认为，公司银行的转型已悄然进入2020年下半年。

随着云计算、人工智能、云测试等新技术的不断变革和传统行业的赋权，银行业在改善客户体验方面付出了巨大努力。报告指出，在改善客户体验和转换端到端数字流程时，应首先建立客户体验管理的金字塔框架。自上而下由三个层面组成:战略愿景设计、行程诊断与重塑、监控系统、数字化平台:在战略愿景设计中，客户体验带动客户群体、产品、渠道的数字化战略；在旅程诊断和重塑中，了解核心客户的痛点和提升机会，在全面旅程分析和整理的基础上，对痛点旅程进行有针对性的转型和重塑；监控系统和数字化平台，建立全面、科学的客户体验指标体系和数字化监控系统平台。

此外，公司银行的内部流程效率和内部体验满意度对客户旅程满意度有显著影响。根据麦肯锡对150多家公司的调查结果，企业客户更青睐更简单的数字流程，希望更快地获得解决方案，并采用新一代在线界面。同时，报告指出，银行业在结合数字化转型推进内部流程优化的同时，还需要第三方服务提供商提升客户体验。

总之，在数字化浪潮下，银行业的数字化流程转型是由内而外进行的，需要专业的第三方服务商来打造最终的用户体验。

流程转型中的难点和痛点

移动互联网的快速发展有两面性。一方面，给人类社会带来的最直接的便利就是生活变得更简单。以银行领域为例。以前银行客户需要进行转账、账户余额查询等基础操作时，也需要到银行网点进行手工操作。现在几乎所有的公司银行都推出了相应的服务载体——APP。客户只需要一部智能手机，就可以在App上进行转账、余额查询、交易支付等更复杂的操作，大大简化了用户的使用流程，增加了用户的粘性和活跃度。

科技进步的另一个方面是移动设备的更换周期明显缩短，每年甚至几个月就会有大量设备发布。同时，银行领域的客户覆盖社会各界，需要考虑移动产品与各种机型的兼容性。由于部分银行缺乏自有测试设备，测试效率较低，难以控制自身产品在各种机型上的兼容性，这也对银行业内部数字化流程改造提出了更高的要求。

银行业一向严谨，银行的产品在安全性方面要求极高。一旦出现错误，损失将无法估量。为此，部分银行不允许WiFi环境，为搭建内部测试环境制造了严重障碍。环境无法建立，测试无法顺利进行。

云测试重塑客户之旅

相关数据显示，在银行业，国有银行凭借客户流量优势，发挥数字支付和聚合收购优势，与第三方科技企业合作，重塑客户之旅，使其实现稳步增长。麦肯锡(McKinsey，2018)发现，全球50%以上的领先银行都与科技公司建立了合作关系。从中国的角度来看，大多数国有银行、股份制银行和一些地区性银行都已经开始推出自己的支付产品或生活服务应用程序，同时也制定了“聚合支付”，整合各种支付方式，以满足客户的多样化需求。

任何能够重塑客户旅程的技术都需要产品支持；任何看似完美的产品，在开发出来之后，都需要不断的测试。纵观近年来银行业在客户之旅和客户体验方面的表现，其客户体系正在从核心客户体系向全客户体系扩展，客户体验和包容性精神也成为银行经营理念的新元素。这背后的一切都离不开底层逻辑的云测试。

一位专业银行业内部人士表示，通过引入Testin成熟的云测试服务，解决了测试人员不足、测试专业性不足、对行业业务了解不足导致的功能缺陷导致的手机用户使用问题，保证了产品功能的易用性和易用性。

维护金融安全、数据安全和隐私安全一直是银行业数字化进程转型的重中之重。要知道，在重塑客户的征程中，银行转型的网络应用将渗透到各种金融场景中，使银行系统更容易受到网络威胁，数据安全和隐私保护更加困难。一些银行可能在没有严格测试和风险评估的情况下盲目追求新兴技术的应用，导致技术选择错位、安全事件频发等问题。