公安如何打击套路贷 求解套路贷｜如何不做“套中人”？听听这场法治沙龙怎么说

近日，南方日报推出的一系列关于“解决日常贷款”的调查报告引起了社会的广泛关注。8日，南方法治智库举办法治沙龙，邀请司法办案机关、互联网金融行业、法律工作等领域嘉宾，就打击常规贷款治理这一话题展开讨论，就如何从源头上根除常规贷款滋生地提出建议。

欢迎客人

何，广东省检察院高级检察官

曾凌敏，广东省公安厅，反黑警察厅

汪精卫，CPPCC省委委员、北京悦诚律师事务所广州分所所长

方巍，广州CPPCC会员，广州互联网金融协会会长

主持人

南方日报记者尚丽阳

说说原因:

常规贷款伪装成私人贷款

南方日报:在日常的贷款案例中，很多人都很清楚合同是空白还是金额人为高，或者是否签了合同。与此相关的因素有哪些？

曾凌敏:根据公安机关调查的日常贷款案件，主要有以下几类:一是借款人短期内资金需求量大，但无法解决融资问题。为了快速拿到钱，他只能选择签问题合同。此外，一些借款人不了解法律，也没有在合同中发现任何陷阱。一些借款人虽然意识到合同中的问题，但只能在犯罪团伙的“洗脑”或“软暴力”的控制下签署合同。

南方日报:为什么难以摆脱常规贷款的陷阱？

何熊伟:因为日常借贷的违法犯罪活动大多是打着民间借贷幌子的骗局，隐蔽性很强，受害者由于缺乏社会经验，缺乏法治意识，受还贷观念的影响，会认为自己先犯了错误，选择默默背负。还有很多受害者在面对常规贷款时往往没有意识到这是一种犯罪行为。他们认为是民事纠纷，选择不向公安机关报案，被犯罪分子牵着鼻子走，不断签一些不该签的借款合同，导致麻烦越来越深。

谈谈特点:

最突出的特点是非法占有他人财产

南方日报:什么是民间借贷？如何区别于常规贷款？

宋芳:民间借贷自古就有。比如你快买房了，得了重病，急需，就向身边的朋友家人借钱应急。这是民间借贷。但在民间借贷发展到今天，除了亲朋好友之外，也出现了专业的放贷人，呈现出制度化、组织化的特点。简单来说有两种:一种是合法的，大部分是金融机构的牌照，比如消费金融公司、小额贷款公司等，由银监会或者地方财政部门监管；另一种是违法的。没有主管财政部门发放的许可证，这类机构基本上就出现了例行贷款、暴力催收等各种乱象。

汪精卫:看是不是以非法侵占他人财产为目的，这是常规借贷和民间借贷的本质区别。二、是否具有“欺诈”性质。民间借贷是双方真实意愿下的借贷行为，而常规借贷具有欺骗性质。第三，看讨债手段是否具有强制性。

南方日报:常规贷款案件往往收取高额利息，那么如何区分常规贷款和高利贷呢？

汪精卫:主要还是看它的用途。常规贷款的“借”是被告侵吞被害人财产的借口，所以常规贷款是被害人的财产以“借”的名义被非法占用的事实。高利贷的放贷者希望借款人支付高额利息，并按照约定归还本金，以获得高额利息。

何熊伟:常规贷款侵权范围更广，社会危害更大。从一开始欺骗或强迫被害人签订合同，到后来的暴力讨债和虚假诉讼，不仅侵犯了被害人的财产权和人身权，而且危害公共秩序，破坏财务管理秩序，甚至挑战司法权威，严重损害司法公正。

谈论战斗:

如果遇到“软暴力”，应该第一时间报警

南方日报:办案机构如何打击日常贷款？目前采取了哪些有效措施？

曾凌敏:公安机关将从事非法收债、高利贷和日常借贷的恶势力列为专项扫黄行动的重点，多次开展集中收网行动，集中优势警力全力打击。同时，我们将主动运用大数据信息技术，分析判断常规贷款违法犯罪活动，及时发现常规贷款线索，坚决早打小打。

南方日报:“软暴力”经常发生在日常贷款案件中。如何区分「软暴力」？遇到“软暴力”怎么办？

贺:今年4月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布了《关于办理“软暴力”刑事案件若干问题的意见》。“软暴力”的定义和表现形式已经明确。受害者可以参考这份文件，以确定他们是否遇到了“软暴力”或其他非法侵权行为。如果是这样，他们应该立即寻求公安机关和其他有关部门的帮助，以捍卫自己的合法权益。

曾凌敏:无论什么原因，遇到“软暴力”，都要及时向公安机关等有关部门反映，依法保护自己的合法权益。公安机关将依法打击“软暴力”，特别是恶势力以“软暴力”手段实施的犯罪。

方巍:我补充一点，除了报警，如果“软暴力”来自持牌金融机构，你也可以向相关金融机构投诉。属于银监会管辖的，可以到银监会投诉；如果是金融机构，去当地金融监管部门投诉；特别提醒，投诉必须在投诉生效前查明贷款人所在的主管部门。

客人建议:

加强行业监管，从源头解决借贷难

南方日报:控制常规贷款还需要哪些措施？

宋芳:让我从金融的角度来谈谈。常规贷款出现的一个非常重要的原因是借贷困难，这也是金融业供给侧改革的一个重要原因。为了解决这种情况，我认为，首先，传统金融机构应该跟上时代的发展，大力发展普惠金融。其次，新兴金融机构应不断完善和发展，以弥补传统金融机构的不足，从而更好地满足公众对普惠金融的需求。

汪精卫:首先要加强联合监管，动员各级相关部门提前防控。比如工商部门可以将有日常贷款业务历史的自然人列入“黑名单”，防止其再次经营贷款业务。银行管理部记录此类公司的业务合同，并对其进行抽查和定期检查，监管部门统一制定民间借贷格式合同等。

还可以加强审批机制建设，落实主体责任，规范民间借贷市场，从源头上消除常规贷款的滋生地。例如，要求员工支付更高的保证金。一旦发现贷款公司有日常贷款，保证金将酌情没收。发现可能涉嫌刑事犯罪的，取消该公司的经营资格，并追究相关人员的行政和刑事责任。同时，要加强失信惩戒机制建设。一旦发现民间借贷公司违规，将立即实施行业纪律和行政处罚，直至公司被取缔，并积极鼓励借款人加入民间借贷公司的监管。

南方网全媒体记者王宜春实习生

规划与协调:姚洪

摄影:姚志浩