2019重疾险性价比排行 2019年终大盘点：高性价比重疾险，这一款最值得买！

不知不觉，2019年就要结束了。回顾今年的大病保险市场，袁认为可以用两个词来形容:创新和激进。

创新:体现在产品形式更全面，重疾前N年多次亏损，癌症多次亏损，特殊疾病多次亏损，各种“抢眼”的增值服务，甚至线上优质产品的出现迫使线下厂商。产品更新升级；

激进:体现在同样的保证责任，互联网产品争夺最低价。

无论形式如何变化，保险的本质都是保证。今天，在长期库存下，从低配置到高配置的重疾保险产品中，哪一款的性价比是目前为止最好的？

第一，最经济实用:适可而止

和普通工薪家庭一样，收入有限。除了日常开销，房贷车贷，养孩子，养老等等。，保险没多少预算了，觉得够就好。这类人要以基本保障为主，同时在有限的预算内，尽量购买尽可能高的重疾保险金额，以抵御重疾风险。

1.瑞华康瑞宝:前10年额外缴纳基本保险金额的30%

瑞华康瑞宝比康惠宝旗舰版略贵，但保证更全面:

附加补偿:0-40岁投保，前10年大病附加30%补偿，即买50万可以得到65万；

原位癌多次赔付:这种责任在目前同类产品中很少见。如果前后不同器官发生两次原位癌，间隔1年，可以再付费，最多3次；

智能核保宽松:乙肝、小三正因素也有被标准机构核保的机会。

此外，一般重疾保险产品规定重疾理赔后现金价值为0，但康瑞宝规定轻中度理赔后现金价值将降为0。这并不是劣势，因为轻中度疾病理赔后，不需要缴纳滞纳金，重疾保障继续有效。这时候投降不划算。

2.百年威康终极:最实惠的消费者重大疾病保险

康惠宝Ultimate是一款非常标准的消费型重疾保险:重疾单次赔付+轻症2次+轻症3次，包括50%的轻症基本险和30%的轻症基本险，无分组和区间，是主流重疾险单次赔付的配置。

如果选择保留到70岁，30年付款，这个产品的价格是最低的，所以想把付款压力降到最低的朋友可以考虑这个产品。

3.红康健康生活2019:肝炎患者的生命线

相比以上两款产品，A2019在健康生活中的保障和价格并不占优势，但它最大的亮点是核保非常宽松:

三阳大小符合相应条件，可以额外收费投保；

支持医保卡出借。如果被保险人能证明自己身体健康，就有机会正常投保。

健康终身2019支持在线高级保险。乙肝、三重阳性、甲状腺、乳腺结节1级、3级的朋友可以尝试通过智能核保直接投保，其他很多产品是不可能的。

第二，保证全价:追求性价比

像刚毕业的年轻人，或者有一定预算的工薪家庭，希望保障更全面，补偿比例更高，但同时价格相对便宜。您可以选择以下产品:

1.健康保险2.0:最具成本效益的消费者重大疾病保险

健康险2.0覆盖面最广，0-60岁的人群可以投保，核保条件相对宽松。3级以下的甲状腺结节、乳腺结节可以正常覆盖，超重、肝功能异常、高血压、血脂只要在一定指标范围内都可以正常覆盖。

但是目前健康险2.0不支持保险到70岁，只能保证到80岁或者终身。虽然其他三种产品支持70岁以上的保险，但它们都提高了保险要求:

达尔文2号和康惠宝2020:如果选择保障到70岁，必须捆绑死亡保险的责任；

超级玛丽2020:如果选择70岁，最多只能选择交20年，每年保费压力更大。

一般来说，如果不想附加死亡责任，追求终身消费的重疾保险，健康险2.0是最好的选择。

2.达尔文2号:全面支持就是全面

达尔文2号是新推出的产品。这款产品最大的优点是60岁前患有合同约定的重疾，可以额外支付基本保额的50%。适合交重疾的朋友。

目前市场上有两种额外补偿:前N年额外补偿和前N年额外补偿

如果是年轻人，建议选择N岁前额外缴费:达尔文二号，60岁前脱离危险，可获得基本保险金额的150%；

如果是50 -55岁的人，建议前N年额外赔付:比如康惠宝2020年70岁前脱离危险会获得额外赔付。

3.超级玛丽2020:良性肿瘤也可以付费

超级玛丽2020的重疾额外赔付没有达尔文2号宽，所以必须在40岁前投保，前15年支付50%的基本保险金额，也就是说投保年龄必须在55岁以下才能获得额外赔付。

而Super Mary 2020的创新之处在于良性肿瘤的赔付:具体良性肿瘤首诊和住院切除可一次性赔付10%的基本保险金额。

比如你买了50万保额，你得了良性肿瘤会得到5万赔偿。对于发病率较高的良性肿瘤，一般治疗费用只有2万元左右，10%的覆盖率足以覆盖大多数人的需求。

4.康惠宝2020:性价比高的国家重疾保险

康惠宝2020的额外支付按照保单年限进行划分。在保单的前10年额外支付基本保险金额的50%，在保单的11-15年额外支付基本保险金额的35%:

从价格对比可以看出，在寿险的情况下，如果不附加其他保险，健康险2.0的费率最低，如果附加癌症二次赔付，康惠宝2020的价格优势更加明显，大家可以根据自己的需求进行选择。

第三，豪华顶配:不缺钱，保障越多越好

适合钱多预算充足的人。很多朋友认为一旦提出了疾病索赔，后续就没有机会买保险了，所以希望一次性买全险。那么，多缴重疾险就很合适了。

1.加多宝:癌症可以赔偿三倍

加多宝的癌症赔偿与其他产品不同，可以分三次支付:第一次支付保费，第二次和第三次支付保额，两次癌症赔偿间隔3年，不限于癌症的新发生、复发、转移和持续。

癌症不仅是最严重的疾病，而且容易复发或转移。得过癌症的人比正常人患其他癌症的概率更高，所以癌症多次赔付是很实际的。如果你更关注癌症，可以考虑加多宝。

2、完美专属版:充分保护，高补偿比例

完美专属版有很多亮点，总结如下:

轻症赔付比例高:轻症45%，中度60%，是市场最高水平；

原位癌可补偿3倍:不同部位原位癌最多可补偿3倍；

儿童特殊疾病保障:10种儿童特殊疾病可额外缴纳100%基本保险覆盖；

性价比:如果选择保留到70岁，完美专属版的价格是几款团体补偿产品中最低的。

完美专属版有全面保障，重疾最高可赔付6倍，最高赔付基本保额的150%，孩子特殊疾病额外赔付，也非常适合给孩子投保。

3.双鲍尔:轻中度疾病的灵活选择

贝尔鲍尔的重疾赔偿与完美专属版相同，分为6组，赔偿6次。每次赔付比例提高10%，最高可赔付基本保额的150%。区别在于其轻中度疾病可根据自身需要添加:

此外，包贝尔的核保相对宽松，甲状腺结节和乳腺结节可以正常核保。

4、百年超保:前15年额外补偿

百年超额保险的亮点是重疾额外赔付和第二次心血管疾病赔付:

重疾额外赔付:患重疾，可支付前10年保险金额的150%；从第11年到第15年，补偿可以是135%；

心血管疾病二次赔付:中风后遗症、急性心肌梗死、心脏瓣膜手术、主动脉手术，从重疾初诊起的赔付间隔为3年，再次确诊的，可赔付保额的50%。

但心血管疾病的再付费条件比较严格，需要满足以下条件:

间隔时间为3年

第二次确诊中风是新发生的，意味着一定与第一次中风后遗症无关，第一次中风后遗症复发不赔付

5.贝吉星:不要群交多次

如果是多次重疾不赔付，北吉星是一次性重疾险，有死亡责任。如果第二、三次重疾多次赔付，那么北吉星就是不分组的多次重疾险。

将多项主张分组，就是将所有疾病分成几组。对于每一组，只要其中一个“疾病”索赔已经发生，该组的责任将立即终止；但多次不分组付费的产品不分组成病，各重疾之间的付费互不干扰。

除了多次大病理赔外，必行的赔付比例也是一大亮点:

赔付比例:108种重疾，3次赔付，分别为基本保险金额的100%、120%、150%，间隔1年；

前10年50%附加保险:必兴的最高保险年龄是50岁，所以60岁前投保可以获得150%的基本保险覆盖。

四、补充保险范围:我想补充保险，使保障更加完备

在不同的年龄阶段，每个人的工作收入、家庭责任和对未来生活的期望都不同，导致对安全感的需求也不同。前期由于预算不足，很多朋友买了基本保险。随着收入的增加，希望重疾的保险覆盖面更高。那么，哪些产品适合投保呢？

如上图，直接说结论:

如果想终身保有:优先购买超益保险，轻症、中症、死亡的责任可以根据需要搭配，非常灵活，价格也非常优惠；

如果选择保留到70岁:建议选择康惠宝。如果不附上轻症，只能以很低的价格照顾病情。如果预算不够，你只想加强重疾的保障。

如果想让每年保费支付压力最小，可以选择瑞泰瑞英，其缴费年限可达70岁，将保险杠杆运用到极致，最大程度降低支付压力。

V.儿童重大疾病保险的分配

儿童重疾保险和成人重疾保险的选择有一定的差异。除了基本保护外，我们还应注意以下几点:

1.是否包括儿童特有的高危疾病

2.如果想给孩子买终身保险，最后选择多种支付方式

1.妈妈鲍贝:保证最全面的儿童重大疾病保险

鲍贝妈咪的保障非常全面，轻中度疾病，特殊疾病双保，罕见疾病三保。此外，它还具有以下特点:

保障有多种选择:特殊疾病和重疾可根据需要附加多次赔付，保障期限和保障责任灵活多样，可满足父母的各种需求；

客户忠诚度权益:符合以下条件的，可免于告知您可以续费休闲生活或其他指定重疾产品，无需等待期:

总的来说，之前做过很多评价，妈咪宝贝还是孩子重疾的王牌选择。无论是想买一份责任全面的短期保险，还是给孩子配置一份长期多次赔付的重疾保险，都是可以满足的，而且价格也不贵。

2.国华大人小孩重病:追求终极性价比

这个产品的价格是最大的优势。0岁男宝覆盖50万，保费只有235元，比鲍贝妈咪便宜近一半。高发病率和轻度症状基本包括在内，仅缺失溶血性尿毒症综合征:

但是国华在对成年人和儿童的重疾保护方面存在一些缺陷:

轻症赔偿比例低，只有25%，中度疾病没有保障

保障不够灵活，只能选择30年和20年支付

如果预算不够，想给孩子提供一个基本的保障，可以考虑这个产品。

3、晴天保险&健康福利儿童重疾:自带特殊疾病双倍赔付

这两种产品对特定疾病的支付都是双倍的。晴天的亮点是保额在增加。重疾儿童健康福利的优势是性价比高。市面上也有其他保险覆盖面越来越大的产品，比如大黄蜂2.0，但是两者的增加方式不同:

晴天保险:每两年固定15%的基本保险金额，最高总额可增加87.5万；

大黄蜂2.0:前11年重疾险金额每年复利增长5%，第11年为162%。

可以看出，除了第二年和第四年，晴天的重疾保险覆盖面增幅高于大黄蜂2.0，所以如果你想拥有保险覆盖面增加的儿童重疾保险，可以考虑。

4、超越宝宝:团体多次付款

除了升级版的宝宝，在原有的基础上做了很多改进，比如将死亡责任从强制调整为可选，增加了对中期疾病的保护。升级后，恶性肿瘤也单独分成一组，提高了理赔概率:

此外，还有一个亮点是特定疾病变更权:被保险人年满18岁后，可以根据被保险人的性别，免费将10种儿童特殊疾病变更为10种男女特殊疾病。

但除了升级版的宝宝，对儿童特殊疾病的保护还不够全面，对于第三种成骨不全，疾病或意外导致的智力低下，严重的手足口病，严重的癫痫症也没有保障:

整体来说，升级后的宝宝的保护各方面都有所提升，产品更加灵活。如果你想能够多次支付重疾，可以关注这个产品。

苑玉君说

虽然重疾保险很重要，但是每个人的情况不一样，不能一概而论。在申请保险之前，你必须问自己这四个问题:

1.买给谁？

2.你打算花多少钱？

3.保额多少？

4.你健康吗？你能保险吗？

只有了解自己的需求，才能科学合理的选择合适的产品，不要在保险上“盲目”。