车险保费大降价 @2.4亿车主，你买的车险真要降价了！新版车险示范条款有六大变化

@ 2.4亿车主，你买的车险真的要降了！

上周末，中国保险协会发布了一条与车主密切相关的好消息。《商业汽车保险综合示范条款》发布。该示范条款对现行车险条款进行了重大修改，增加了许多实用的新保障，扩大了保障范围。如果这个示范条款正式推广，你的保险会更有用。

六大变化大大提高了车险保障程度

今年7月9日，银监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，宣布车险综合改革开放。2020年示范条款的制定实际上是车险综合改革的一部分。

在汽车保险全面改革的背景下，新的汽车保险示范条款有六个主要变化:

一、大幅增加保险责任

修订条款中的机动车损失险在现有责任的基础上有了较大的增加，如增加了全车盗窃抢劫责任、单独打碎玻璃、自燃、发动机涉水、无免赔额、无第三方特别优惠等。

第二，增加了许多实际的附加风险

如车轮独立损失险、外用医疗保险责任险、新增设备损失险、车身擦伤损失险、修理期间费用赔偿险、发动机水损除外特殊条款、车载货物责任险、精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额加倍险、外用医疗保险责任险、机动车辆增值服务特殊条款等。，未来车险的可选保障将大幅增加。

第三，删除“免责条款”中的“地震及其次生灾害”

被保险机动车因客观原因造成的损失和费用，保险人不承担责任。本次修订将“地震及其次生灾害”从因素列表中删除。这意味着中国的车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等重大巨灾风险。

第四，修改事故责任免赔额

修订条款取消了现有条款中的机动车事故责任免除率，但对违反安全装载规定但不是事故直接原因的人，将绝对免除率提高了10%。

根据现行条款，被保险机动车发生二次事故的，实行5%的事故责任免赔额；如果你承担同样的事故责任，将给予10%的事故责任免赔额；对重大责任事故，实行15%的事故责任免赔额率；如果你是所有事故或单方事故的责任人，则执行事故责任免赔额的20%；被保险机动车的损失由第三方赔偿。如果找不到第三方，则执行30%的绝对免赔额。

第五，增加了驾驶员和乘客的意外保险条款

包括死亡保险责任和伤残保险责任。过去这类风险由船上人员责任险承保，保额过低，无法承保车辆使用过程中因自然灾害和意外事故造成的死亡、伤残或医疗费用。

六是“机动车增值服务专用条款”增加

它包括四个特殊条款:道路救援服务特殊条款、车辆安全检查特殊条款、驾驶服务特殊条款和检查服务特殊条款。被保险人可以选择投保全部或部分特殊条款。

降价几乎没有悬念，但保费可能不必省

全面改革会显著降低保费吗？小吉认为，保险公司对保费下降会有更直观的感受，但车主可能没有这么明显的感受。

对于这一轮车险全面改革，保险公司达成共识，做好心理准备:赔付率提高，保费降低。这几乎是肯定的。

在8月24日的业绩发布会上，副总裁邵肯定了车险综合改革将对保险公司产生一定影响。

他表示，从整个行业来看，汽车保险费可能会有相对明显的下降。根据PICC的初步预测，将会有23%左右的下降。总的来说，派息率和费用率会有一个起伏，即派息率整体上升，费用率急剧下降。

对于2.4亿车主来说，降低保费确实是一个很大的好处，但是对于车主来说，是不是把保费省下来更好呢？不一定。

我们惊喜地看到，在新示范条款的六大变化中，附加条款和增值服务都为车主提供了更多提高安全性的选择。

目前商业车险覆盖面有限，保额与实际需求不符。比如以前车险中的“车上乘客责任险”，一般只保3-5万元。你遇到过哪些烦恼？这笔索赔金额甚至不够支付医疗费。虽然车主可以将“随车人员责任险”提高到20万/座的保额，但车险总价格会明显上涨，非常不划算，所以很少有人会将保额提高到上限。

在新的示范条款中增加“司机和乘客意外保险条款”将有助于解决这一矛盾。“驾驶员和乘客意外保险条款”包括死亡保险责任和伤残保险责任，可以鼓励车主增加保险金额，确保更好的保护。

车险综合改革的目的是降低费用，增加保险，提高质量。降低收费只是改革的结果之一。引入多元化产品，让车主提高驾驶安全性，增加道路交通安全性，是车险改革更大的意义。