文|银行螺丝(经转载本人许可,请注明作者和来源)
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上周末,大家新出了好消息:指数基金利率下调。
指数基金的竞争
易方达基金公司上周发了一个公告:
1. 旗下的MSCI中国A股ETF(512090),管理费率从0.5%/年降低到0.15%/年,托管费率从0.1%/年降低到0.05%/年。
2. 旗下的中证500ETF(510580),管理费率从0.5%/年降低到0.15%/年,托管费率从0.1%/年降低到0.05%/年。
对应的ETF联接基金的费率也是同步降低。
这个费率下降幅度很有诚意,从原来的总0.6%/年,降低到了总0.2%/年。
幅度下降了0.4%。
之前易方达的沪深300ETF(510310),也是把管理费率从0.5%/年,降低到了0.2%/年,一度成为市场上费率最低档的ETF。
后来平安基金在今年3月份上了一个创业板ETF,把管理费率降低到0.15%/年,托管费0.05%/年,比510310还低。
易方达也不甘落后,直接把两个宽基指数基金的费率也降低到了平安基金的水平。
国内指数基金的竞争愈演愈烈~
假如放开了的话,可能会有基金公司直接把管理费率降到万分之几,甚至更低。只不过目前因为政策的原因,基金公司还不能随意的降低费率。
目前主要是头部基金公司,或者背后有金融集团的基金公司,有能力降低费率。如果是小基金公司,这么低的费率,估计可能就无法维持公司运转了。
我们收益的差距
不过对指数基金投资者来说当然是好事啦,基金还是原来的基金,每年的投资成本反而更低了。
我们可以来计算一下。
假如说投资的年化收益率是10%。
管理费率加上各项其他费用,一年0.8%,那么投资者实际到手就是9.2%的年复合收益率。
如果费率降低到0.4%,那投资者实际到手就是9.6%的年复合收益率。
可别小看这些差距。
如果拿10万元投资30年,
- 9.2%的年复合收益率会变成140万
- 9.6%的年复合收益率会变成156万
想想看,如果在同样的时间里,我们靠工作得加班多久才能赚到16万呢?
估值表的品种更换
2019年年初的时候,螺丝钉已经把估值表里的300ETF,切换为费率最低档的510310了。
这个公告出来后,螺丝钉估值表里的中证500ETF的对应品种,已经从原来的510500,切换为510580。
因为同样是500ETF,费率低了一截。
不过510580的场内流动性不太好,暂时每天成交量小一些。
市场上的ETF投资者,很多人还不知道有费率更低的产品,估计需要一段时间之后,510580成交量就能起来了。
估值表里场外的中证500指数基金也要准备换,场外的易方达500ETF联接基金007028,这次管理费率也是降低到0.15%/年。
不过这个基金是2019年3月20日刚成立的,目前是还没建仓完成,每天涨跌幅很小,暂时还跟不上中证500指数的走势。
等基金二季报推出后,如果这个基金建仓完成,也会考虑替换到估值表里。
同样的,平安基金的创业板ETF,管理费率0.15%/年,也是3月份刚成立的新基金,也是要等待建仓完成后,考虑加入到估值表里。
总结
像沪深300、中证500等宽基指数基金,本身同质化非常严重,各家都差不多。
这类产品最后就是拼费率,谁费率低,谁就有优势。
其次是拼时间,谁最先降低费率,谁就占据先发优势。
还有很多基金公司在观望,不过也有一些基金公司已经开始行动。
像天弘基金,最近也有发布ETF基金的计划。天弘基金在指数基金领域主打「低费率」,估计发行ETF基金也会是比较低的成本。
最近也有几个我们重点投资过的指数基金,在筹划降低管理费率。
基金公司的费率竞争,鹤蚌相争,我们渔翁得利。
作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)
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