【.p2p理财】p2p理财大揭秘，民蕴财富、拍拍贷、陆金所、人人贷、ppmoney、有利网怎么选？

P2p理财已经成为流行和大众化的理财方式，但很多朋友都在为平台的选择伤脑筋。市面上有两千多个P2P理财平台，到底该如何选择？其实选择P2P理财平台，安全性最重要！如何知道平台是否安全？市面上主要的P2P平台大致分为三种型号，建议从产品型号开始。

1、个人信用模式。

代表平台：拍卖、人力贷款、有利网络。

拍卖贷款、人贷、玻璃网都是主管个人信用业务的P2P平台。其中拍卖的主要风控模式是引入第三方征信机制，结合贷款人提交的资料，对贷款人进行信用评级，根据等级给予相应的限额和利率。人力贷款的主要风控模式是网上上下结合，对借款人的偿还能力有综合考虑。玻璃网由小额信贷公司提供贷款项目，风控的主要起诉者是小额信贷公司。

在拍拍贷、人人贷和有利网这三个风控体系中，人人贷的风控相对完善，但由于个人信贷无抵押无担保，且对失信行为没有好的惩治措施，借款人逾期的成本很低，这也是个人信贷逾期率高的主要原因。

2、综合模式

代表平台：陆金所、ppmoney

陆金所如今是一家大型的综合性投资理财平台，背后有平安集团作为支撑，在业内，陆金所拥有银行级别的风控能力。平台把投资人和项目按照风险等级进行“精准匹配”，严格把风险把控到细节。目前，陆金所旗下互联网金融理财产品收益率在4%——8%左右，在行业中算中等偏下，实属偏稳。

ppmoney是综合类的理财平台，既有p2p理财，还设有基金超市，替金融机构代销基金产品。值得一提的是，虽然ppmoney的p2p板块有供应链金融产品，但观察月月增产品组成，个人信贷占比很大，众所周知，个人信贷逾期率大，ppmoney对vip客户有赔付机制，普通用户风险自担。

3、质押借款模式

代表平台：民蕴财富

有一类平台，对某一行业领域有自己独到的见解，开发出符合市场需求的金融产品，建立行业壁垒迅速占领市场，这样的平台被誉为“小而美”平台，民蕴财富便是其中的典型代表。

民蕴财富是国内第一家从事长租公寓融资服务的p2p平台，长租公寓是一个新兴的租赁市场，小米公司的雷军也斥资1亿进军长租公寓市场，足可见这个行业的潜力。

然而长租公寓毕竟是重资产的行业，前期拿房、装修的费用较大，资金回流(租金和管理费)虽然稳定充裕，但周期长，速度慢，制约了行业发展。民蕴财富正是瞅准这个时机，推出 “公寓租约H计划”产品，解决长租公寓工资融资难问题。

民蕴财富“公寓租约H计划”主要风控点有三个：1、精选手中有优质房源的公寓托管公司，保证项目方能有持续稳健的还款来源;2、托管公司必须提供公寓房租收益权做质押，存入共管账户监管。一般情况下，公寓托管公司前期拿房和装修费用约为3-4万元，托管公司和业主签订的租赁协议期限为5年，5年期间保守估计，托管公司租金收入为12万，也就是说，托管公司以12万的收益权为质押，向民蕴财富融资3-4万元，如果托管公司逾期违约，民蕴财富投资用户“立赚”8-9万元，如果我是民蕴财富投资用户，我肯定巴不得托管公司逾期呢!3、和双乾支付合作，打造资金存管体统。双乾支付是国内少数几个获得第三方支付牌照的公司，和民蕴财富开发的资金存管系统，平台帐号和资金帐号完全独立，平台根本碰不到资金，杜绝了资金池的危害。

其实对于普通投资用户来讲，很多人不太明白那些“高大上”的风控说辞，他们往往从平台披露信息中寻找一些蛛丝马迹，相比拍拍贷、人人贷、有利网个人信贷模式风控的先天不足，陆金所、ppmoney“大背景”的信用背书，民蕴财富凭借优质债权独步天下令人敬佩。民蕴财富2个月项目预计年化收益为12%，想了解的朋友可以去看一看。