2017房子按揭贷款利率专题之涨价！停贷！升利率！这些城市，买房更难了

作者：旗帜

在一线城市，即使握着巨款，也可能买不到房子。

最近，很多一线城市里，游荡着这样一群人，他们手握巨款，却无法买到自己的想要的房子。

和绝大多数缺钱的购房者不一样，这些人既不缺首付，也有购房资格，但依然处在无法上车的窘境。

这种窘境，来自银行停贷。

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几天前，我的一位朋友急急忙忙地找到我，告诉我他最近财务上出现了巨大的问题。

年中的时候，这位朋友张罗着换房。

因为一直没看到合适的房子，他先把自己的房子卖掉了，整个卖房的过程，非常顺利，但买房的时候，他出了问题。

他看上一套价格合适的改善二手房，位于最近即将开园的环球影城附近。

买卖双方很快签订了合同，约定一个月以内付完全款，但当这位朋友去银行申请贷款的时候，问题出现了。他跑了一家熟识的国有银行，结果对接的经理表示：

“最近我们网点没有按揭额度了。”

他以为只是个例，结果又跑了几家商业银行和股份制银行，这些银行的回答口径基本一致，要不是“银行没钱了”，要不就是表示有额度，不过得耐心，因为：

“放款周期最少三个月”

这意味着这位朋友即将因为没有及时付款而违约，也意味着大几十万的定金，要打水漂了。

2

停贷成为常态

这种事情不是个例。

最近很多媒体都在报道同一件事，在很多城市里，购房者贷款困难的事情，正在悄悄地蔓延，甚至很多城市出现了停贷关闸。

最早，发生在二线城市。

今年五月，郑州的购房者发现，原先供应房贷大头的四大行，居然同时停掉了二手房贷款业务。这直接引发了郑州楼市的一波恐慌。

五月份的时候，凤凰网统计的数据显示，按揭额度紧张只发生在部分城市。

没过多久，西安，长沙，太原，先后出现了同样的情况。

一位在长沙梅溪湖买了大平层的网红在抖音上直播买房，结果带着几万粉丝开着车把全长沙的银行跑了个遍，居然没有一家银行能保证放款。

停贷，在银行的专业术语里，被称为“资金关闸”，过去20年，房贷都是银行非常优质的业务，一直是来者不拒，笑脸迎客，今年以来，情况出现了巨大的变化。

这种情况，让很多银行也非常无奈。

然而种种迹象表明，关闸的现象，正在城市之间传播。

最近，北京上海深圳等一线城市，很多银行的房贷额度也在缩紧。

上海，很多银行在七月就把八月的贷款额度用完了，一些购房者买了800万的新房，贷款额度从原先的500万，变成只能贷款300万，只好着急忙慌的满世界借钱。

深圳和北京一样，房贷的放款从原先的一个月延长到三个月，再延长到六到八个月，到最后，银行经理直接表示：不保证能放款。

从原先银行追着购房者放贷，到银行对购房者避之不及，贷款买房这件事， 走到了一个历史的转折点。

3

楼市强监管强调控起作用了

银行的态度，究竟为什么出现如此之大的转变？

一切都要从房地产的强监管说起。

在房住不炒的大方向下，我们已经见识过各种凶猛的政策，对于一些房价冒头的城市，重点打压，对于涨幅厉害的学区房，则是专项整治。

而在深圳赫赫有名的炒房团伙深房理事件之后，房贷杠杆也成为了房地产监管的重要部分。

去年，央行和银保监会针对银行出台了一个房地产贷款集中度新规，给所有的银行划了两条红线。

房贷产贷款占比、个人房贷占比不得高于规定比例。

规定一出，相当于从宏观上按住了银行发放房贷的冲动，多家已经踩中了红线的银行犹如惊弓之鸟。

要知道，房贷是很多银行的核心业务，这项规定，相当于砸了金饭碗。但此次政策执行力度极强，半年多过去，“两集中”逐渐奏效。

房贷额度紧张，为了不踩监管红线，很多银行只能停止放贷给购房者。

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除了停贷，按揭利息也在涨

不只是房贷关闸，从今年年中开始，很多城市的房贷利率，也在悄悄上升。

先是广州、深圳，广州连续两次上调房贷利率，首套房贷利率由此前的5.2%最高涨到5.4%，深圳首套房贷款利率从的4.95%上调到5.1%。

继广州、深圳之后，长三角地区的部分城市也开始跟进。

宁波苏州纷纷跟进，按揭利息一路飙升，最明显的是杭州，过去3个月里，杭州的房贷利率上涨了5次。

一路从5.2%一路涨到了6.3%。

这意味着，你在杭州未来科技城贷款500万买的房子，现在要比三个月前多支付126万的利息，更何况，银行还有可能不愿意贷给你。

这些信号指向了一件事：买房这件事变难了。

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一切都是为了调控房价

加息加限制贷款，两座大山让楼市彻底失去了炒作空间。究其背后的原因，还是房价问题。

如果你细数这些限制贷款和加息的城市，会发现，它们当中有的是这一轮房价涨幅最高的城市，有的是正在上涨的城市。

抛开涨到天上的深圳杭州，拿我比较熟悉的北京市场来说，过去三年，北京的房价虽然明面上没有杭州深圳涨幅惊人，但也是一直是暗搓搓地上涨。

2017年，一场浩浩荡荡的调控楼市的组合拳，让北京楼市一度量价齐跌，房山和昌平等跌幅最严重的区域，二手房距离最高点跌了近30%，但过去三年，大多数区域，已经涨回来了，不仅如此，很多区域更创了历史新高。

去年8月，海淀学院路上挂牌价不到800万的电梯房，到现在好几套成交价已经破千万。

前几年一直被大家诟病万年不涨的回龙观，现在次新房普遍7w+；望京的东湖湾13万+，橄榄城11万+，保利中央公园已经到了15万+。

不止如此，朝阳区很多原先被吊打的区域，涨幅也能达到1万/平米。

整体上看，北京楼市一大波板块都在涨价。

▲17年3月至今北京各区成交价

这种行情，也体现在数据上。

根据从2017年以来，我们监测了二手房均价图显示，红色表格越来越多了，它意味着一件事：

“北京二手房成交均价，已经回到17年高点水平了。”

这一连串的一线城市不约而同进行楼市加息+房贷关闸，背后的信号不言而喻。

几天前，共同富裕的口号提出，很多高收入的行业譬如互联网和教培行业，都受到了极大的影响，而买房作为过去十年最猛烈的造富风口，也是重点关注对象。

我们看到了各行各业的都在掀起的一股削峰填谷，房地产调控政策每年都有，并且越来越密集。

买房的难度也在不断上升，对于刚需群体来说，则是能早上车就及早上车。

但对于买房投资，房地产“去金融化”的号角已经吹响，如今，信贷已经被摁在地板上了，下一步会是什么，很难说。

此刻，在楼市下行周期，谨慎投资，不要乱买房，这点非常重要。