2017为什么房贷迟迟不下来

剧目新闻记者刘闪

照片刘仲灿

从今年1月1日开始，房地产贷款集中度管理制度正式实施。

新政施行半年以来，各地均传出房贷额度收紧、利率上浮消息。当前，武汉地区房贷市场发生了哪些变化？最近，极目新闻记者就相关问题进行采访后发现，与国内不少重点城市一样，武汉多家银行也出现了房贷额度进一步收紧现象，部分银行二手房贷业务甚至停止受理。

申请房贷迟迟未能放款

“我准备卖旧买新，买我家房子的人，4月底申请的贷款，到现在还没放款，影响我过户。”近日，市民梅女士向极目新闻反映，她想卖掉自己的旧房，再买新房时以首套贷申请贷款，但买家的贷款却迟迟没有获批，眼看多家银行上调房贷利率，她开始着急，“利率从5.68%涨到5.78%，一套房要多还3万元！”

极目新闻记者了解到，最近一个多月来，反映申请房贷难、放款周期长的购房者不在少数。6月初，市民童先生买了一套二手房，采用了组合贷方式申请贷款，听说银行房贷普遍收紧，他开始担心贷款批不下来。“中介跟我说，因为今年银行贷款缩紧了，审批流程和放款流程都比较慢，现在银行已经不签组合贷，组合贷今年特别慢。”童先生担忧不已。

武汉一家地产中介经理黄先生介绍，购房者担心的事情近期较为普遍，今年银行放款周期比较长，从2-3个月变成4-6个月，多家银行公积金贷款已经停止办理，部分银行甚至暂缓受理二手房业务。利率方面，也比往年有所上浮，对于购房者来说，增加了买房成本。但相比贷款利率的提高，不少购房者更担心的还是贷款额度收紧、放贷周期延长。

“这次银行贷款收紧，我们撤了6单二手房买卖。”武汉市汇鸿房地产营销有限公司经纪人何楚武告诉记者，客户都已经面签了，还没等到批过去，就停贷了，银行做了退单处理，对客户的要求也比以前高很多。

业内人士表示，武汉楼市成交量排名历年来都很高，原本额度相对来说就一直很紧张，导致武汉人买房贷款利率也在全国排名靠前，额度不够自然要提高利率。而公积金贷款也设有警戒线，个贷率超过一定程度，也要受到管控。再加上今年年初国家对房地产贷款进行了上限管理，防止发生金融风险，限制资金进入楼市，上半年快结束了，银行为了完成监管要求，只能采取收紧的动作。“简单来说，就是武汉等城市上半年个人房贷放的太多，额度不够，因此部分银行只能采取停贷、限贷、拉长周期等方式来控制额度。”

银行证实额度相对紧张

记者咨询武汉几家国有大行、股份制银行、城商行获悉，近期房贷额度确实有所收紧，周期拉长几乎成为普遍现象，需要约3个月不等的排队等候期，有银行甚至已经暂停了二手房贷款业务。

一家股份制商业银行武汉分行人士介绍，由于前期武汉房地产市场成交量较大，加之去年底出台房地产信贷限额管理要求，房贷额度相对紧张。根据各行额度情况，目前达到放款条件的住房贷款，约需1—3个月不等的排队等候期。总体而言，投放总额与去年同期相当，停贷传言不实。利率方面，目前部分银行房贷利率较前期小幅上调。

“我行没有停贷，只是排队放款。利率维持不变，不过愿意上浮的可以优先放款。”某商业银行武汉支行人士表示，现在房贷额度也比较紧张，有相关的临时管控，有额度就根据政策安排放款，排队时间说不好，不能跟客户明确保证。

某国有银行武汉分行工作人员透露，目前新房贷款还好，二手房贷管控较严，目前已经暂停，不少购房者前来咨询，心情比较着急，他们也能理解，但说实话也很难告诉一个准确的放款时间。

今年1月1日起，房地产贷款集中度管理制度正式实施，要求银行业金融机构房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比不得高于人民银行、银保监会设定的相应上限，超过的银行限期进行压降，目的是防止房地产占用过多的社会信贷资源。在此政策之下，今年银行对房地产贷款采取了精准额度控制。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林分析认为，最近两年，楼市进入了周期上行，投资人涌入楼市，购房者加大了杠杆，投机性买房开始重现。为了防止楼市上行过程中积累过多杠杆，也为了优化金融机构的信贷结构，政策从房贷贷款额度上进行了限制，要求银行将房贷控制在一定比例。政策担忧的是在房地产价格上行过程中，杠杆过高，从而引发系统性风险，而最近几个月房价依然上行，所以额度进一步收紧。

预计7月中旬才能有所缓解

贝壳研究院发布的《2021上半年房地产市场报告》称，由于一季度使用了较大额度的信贷资源，到了半年考核时期，部分银行主动调整信贷投放速度，导致二季度部分城市出现了额度紧张的情况，市场端出现房贷利率提升、放款周期拉长等情况。6月份，贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.77%，比5月分别上浮5个、4个基点；6月72个重点城市平均放款周期延长至50天。分季度看，二季度首套、二套房贷利率分别累计上涨17、15个基点，加息幅度超过一季度。

中指研究院华中市场研究中心主任李国政认为，楼市销量全面提升，信贷额度普遍紧张，在上半年结束之际，为了达到半年度考核指标，金融机构对于信贷额度管控更加严格，5月就已经开始陆续收紧，除了放款周期延长、利率上调之外，为了尽量保证新房贷款额度，银行普遍叫停二手房贷款，造成二手房交易萎缩现象，影响到以旧换新的改善型用户。叠加多个城市紧缩公积金信贷政策，影响组合贷款、公积金贷款，新房交易影响也逐步增大。预计这一极度紧张的状况，要到7月中旬才能有所缓解。

“就武汉而言，成交量确实会有影响，但对一二手房房价影响不大。”李国政表示，一方面是去年受疫情影响，二手房房价已经有所下跌，另一方面是现在银行额度收紧，即便降价也很难达到可以付全款程度。至于新房市场方面，武汉现在改善需求占了较大比例，一般是卖了老房子后买新房，现在二手房市场流动性差，对新房市场成交量也会有一定影响。房贷收紧，放款延长，对于房东和购房者实际上造成了困扰，中介的合同管理也面临压力。对于购房者来说，建议合理安排预算和购房计划。

盘和林则预计，2021年下半年的住房贷款额度会继续紧张，住房信贷会进一步收紧，直到房地产价格走向开始趋于平稳或者下行。现阶段周期上行的大背景下，政策对房地产降温的总体做法不会改变，银行等金融机构需要进一步调整信贷结构，将更多的钱投放到企业和个人经营贷领域。

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