2018为什么银行房贷难

今年2月以来，北京部分银行停止发放购房贷款。与此同时，北京的房贷审查速度也越来越慢，贷款也越来越难。

实际上，不仅是北京，全国部分城市也相继出现了额度紧张、放款速度慢的情况，房贷申请半年都下不来的不在少数。

那么，到底是什么原因造成了这种情况？正准备买房的你，又该如何避免？以下是经过一定的分析和整理之后得出的一些申贷“门道”，仅供各位人士参考。

NO1、根据自身的收入水平选择合适的贷款产品

房贷审批员主要考察的指标之一，就是你的还贷能力，即收入情况。你需要在正确评估自身的借贷能力的基础上来选择对应的贷款产品。一般来说，收入6000左右的人，不宜选择10000及以上的贷款产品。一方面，银行会进行一些基本的评估，每月还款额度越高、还款时间越长，恐会有还不出钱的风险，对你的还款能力产生怀疑。另一方面，如果每月的还款额超过家庭收入的50%，也会对日常生活造成影响。

除此之外，部分银行在贷款上会有税前税后上的规定，建议申请贷款前先了解清楚。与此同时，如果你正在缴纳五险一金，也可以把缴存记录亮出来。缴存的额度越大，时间越长，越能让银行相信你的工作的稳定性，申贷的速度也会更快。

N02、重视个人征信

个人征信也是银行房贷审批员考察借款人的重要指标之一。个人征信犹如一个人的“经济身份证”，包含“个人信息”、“信贷记录”等四个部分。在信贷记录中，只要你没有房贷和车贷累计多次逾期或不还、助学贷款拖着不还等行为”，就被认为是征信报告情况良好，也比较容易获得银行贷款。这就需要我们在平时的生活中留意好个人征信，养成好的还款习惯，避免欠费和逾期。值得注意的是，我们每年都有一次自查个人征信的机会，借此可及时矫正错误信息。

除此之外，避免个人身份证信息泄露也是保护好个人征信的重要前提。身份证信息被盗用，会给你的生活和工作带来一些不必要的麻烦。如果被拿来贷款，虽然最终都可以通过起诉等法律途径解决，但在此期间，不仅你会彼于奔命、耗心耗神，银行的房贷申请也会更加谨慎，极大的影响申贷成功率。

NO3、告别信用小白

“信用小白”是指那些从未申请过贷款和办过银行信用卡的人。值得注意的是，不只是信用黑户，若你是这一类信用空白的人，也同样会在成功获得贷款上有一定影响。

原因在于，如果没有信用记录，信贷经理很难通过这些直观的凭证来查看你的实际信用情况，无法识别是否能诚信的按时还款，被认为存在潜在的不良风险。一位银行业务员曾说过：“为了避免由此产生实际不良，一部分银行在审核贷款申请和信用卡办理申请时，都会格外注意信用白户，核准通过率不会太高。”所以，如果你正好属于这类人群，最好办张将要申贷银行的信用卡并养成理性刷卡、按时还款的刷卡习惯。

NO4、资料要真实可靠，并如实回答提问

购房时，填写的一切资料一定要真实可靠。要知道，银行的风控系统可是比电影《007》里演的要厉害得多，相关职员会尽可能的、多渠道的去核实你所填写的信息。所以，诸如收入等信息，你可以适当的有些小改动（毕竟，收入高一些，贷款的成功率也会高一些），但谨记别太离谱，尽量在银行可接受的范围内。值得一提的是，如果你在申贷时，填了比较严重的虚假信息，大大超出了银行的可接受范围，他们有权拒绝放贷。

当然，信贷经理也不是洪水猛兽，对于他/她的提问，你只需实事求是的、清清楚楚的回答就好，不用有太大的思想负担。除此之外，回答问题时，你的举止文雅、谈吐得体的话，也会让信贷员对你产生好感，增加不少印象分。

NO5、出示资产证明

除了工资流水、五险一金缴纳凭据外，资产证明也是道必杀技，小编强烈推荐你使用。比如你名下有房子、车子、商铺等资产，就一并亮出来。一方面，证明了你的经济实力和还贷能力；另一方面，也打消了信贷员的诸多顾虑，申贷成功率会提高一大截。

最后，值得一提的是，银行并不是无情的“主”，你获得贷款，它赚取利息，双方实现共赢，何乐而不为。只要你准备好材料，并掌握以上的申贷小窍门，只管放心大胆的去敲开银行的大门！