2018年12月银行房贷为什么不放款

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本周，房地产市场陆续传出消息：广州、深圳、上海多家银行停止发行房贷后，北京部分银行也因房贷额度紧张，需要排队办理房贷。

据新京报报道，深圳多家银行房贷额度紧张，广州要求银行控制房贷增速，上海大行出现1月额度用完现象。

北京情况要好很多，仅有部分银行额度紧张，业务排队。

一些银行没有房贷额度了。有人买房1~2个月了，都还未收到银行贷款。在这之前，银行基本上3-10天就能极速放贷。

现在房贷的确收紧了，但是还没有到全面停贷的地步，购房者不用太过担忧。

至于为什么银行暂停房贷是从一线城市开始，二三四线城市也会跟进吗？让我们来详细分析。

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一线城市有银行暂停或推迟发放房贷，但不具有普遍性。

据公开报道，在广东：

招商银行广州和深圳分行暂停房贷，对外声称“节制接单”。

光大银行深圳分行暂停按揭贷款。

交通银行广州分行暂停房贷。

广州工行额度紧张，放款时间较长。

此外，广东发布新政，银行个人按揭贷款被“双管控”。

1、新增个人住房贷款占比不能超过12.6%，

2、每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月的平均放款额度。

上海银行暂停房贷的报道不多，提到的有建行和工行。有趣的是，这两家银行都否认了暂停发放个人房贷。

根据看看新闻采访，工商银行上海分行行长付捷确认“工行上海地区调整、叫停税费贷”，但是个人房贷正常发放。

建行上海分行回应：目前不存在房贷停贷情况，1月额度较去年有小幅增加，未来将继续执行差别化房贷政策。

北京大多数银行正常放贷，少部分银行出现额度紧张情况，影响也不大。

总的来看，确实有不少银行出现了房贷额度紧张，暂停个人房贷或延长发放时间的情况，但是不具有普遍性。

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从宏观层面来说，这是房贷“两道红线”在发挥威力了。楼市信贷这件事，笔者之前详解过，参见：房贷“两道红线”来了，对楼市有何影响？

2020年12月31日，央行银保监会发文《建立房地产贷款集中度管理制度》，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，即“两道红线”。

当这个政策出来，就有机构统计了踩线银行，大型银行和地方性银行都有。

个人住房贷款踩线的有：建设银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、成都银行、郑州银行和青岛银行。

因此，这些银行今年个人房贷发放节奏会慢一些，可能会出现延迟或暂停业务的情况。

一线城市曝出暂停房贷后，有人咨询西安的银行，当地建设银行、邮政银行、平安银行均表示正常放款，北京银行表示目前正常，但是额度太满，不排除有后续停贷的可能性。

“不排除有后续停贷的可能性”，这句话被拎出来放大解读，说西安的银行也会像北上广深一样暂停房贷了。

其实，大可不必担心。

银行暂停房贷最先发生在一线城市，是因为北上广深房产交易量大，并且市场行情好，新增房贷需求量大。

西安房价经历了2018-2020年的大涨之后，基本上站在高位了，房地产交易活跃性会有所降低。西安存量房贷较多，新增房贷额度需求不如一线城市旺盛，因此不会大量出现银行暂停房贷放款的情况。

市场是流动的，踩线银行控制的房贷额度，可以通过市场调节，流向那些个人住房贷款占比较低，离踩线距离尚远的银行。

例如，西安银行个人住房贷款占比11.8%，离17.5%红线还有增长空间。

二三四线城市，就不用太担忧银行不会放个人房贷了。

不过，坏消息是房贷利率可能要升了。

以往银行提供优惠的房贷利率，争抢客户，如今银行珍惜房贷额度，挑选客户，并且不能扩大业务，大概率从提高房贷利率上，提高盈利。

据广东卫视报道，建设银行首套房贷利率从去年4.85%，上升到今年最低5.05%。

今年买房的人，要做好充分的资金准备，个人房贷最好避开踩线的银行。

据了解，因为银行放款慢，导致购房款未如期付清，购房者是不要承担责任的。

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为什么是一线城市银行个人房贷额度紧张？

归根结底，还是一线城市最近楼市“太火了”！

这把火成功引起了央妈的注意，于是央妈就开始发挥“看不到的手”，来调节市场了。

据财联社报道，近期央行公开市场持续巨量净回笼，导致资金明显收紧。市场人士分析，“央行短时间内收紧流动性，或有抑制价格过热的考虑”。

在经济增速放缓情况下，股市火爆，北上广深部分区域楼市火爆，还是跟货币有关。央行货币政策委员会委员直接指出“有些领域的泡沫已经显现。”

这“有些领域”指向非常明显，所以一线城市银行率先扛起了“降火”大旗，导向性作用明显。

任何政策的出台都有一个过渡调整期，房贷“两道红线”在经历市场检验的时候，也会出现短暂的不适应情况，完全没必要夸大说“全面暂停房贷”。

出现问题，解决问题，政策修修补补调节适应市场才是常态。

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