贷款公司正规吗 银行贷不了款, 小额贷款公司靠谱吗? 要注意什么?

有粉丝私信咨询:最近因为资金紧张，去银行申请信用贷款，但是失败了。就在一个小贷公司的业务员卖给他的时候，他答应拿到钱。这样不靠谱吗？需要注意什么？

其实有不少朋友有这样的经历和疑问。今天我就来和大家说说这个问题。

小额信贷是一种不同于银行贷款的融资方式，银行贷款以信用贷款为主，也有抵押贷款产品。一般来说，我们把贷款分为三种:银行贷款、小额贷款和私人贷款，其中小额贷款是最复杂的贷款实体，无论是线上还是线下；有自有资金出借，有P2P模式；有的人正当做生意，有的人打着小额贷款公司的幌子做“例行贷款”(我们会有专门的文章来揭露，教你识别这一点)。与银行贷款相比，小额信贷具有以下特点:

1.极限比较低。如果是信用贷款的形式，一般来说小额贷款的额度不到20万，很少超过30万，其中几万的贷款占70%以上，因为他们的风险承受能力没有银行高。

2.门槛相对较低。小额贷款公司的很多客户都是不能在银行申请的客户，所以他们只需要降低申请和审批的门槛，把注意力转向那些被银行淘汰的缺钱的客户，从而选择那些资质相对较好的。小额贷款公司门槛低体现在很多方面。比如发2000工资就够了，工资的发放形式不是很关注。比如征信和负债没有银行严格。比如专业和岗位要求不要求银行一样高质量。

3.利息相对较高。因为小额贷款公司也是做生意赚钱的，客户群对银行来说不够高，风险控制体系也没有那么完善，为了达到覆盖坏账率和利润的目的，利率一定要高一些。一般小额贷款的利率是银行贷款的2-4倍，即月利率在1%-2%之间。如果超过2%，这样的贷款成本会很可怕，要慎重考虑。

4.产品更加多样化。小额贷款公司为了扩大生产空，往往会推出一些银行没有或者只有少数银行有的产品，如政策性贷款、小额贷款或者借款贷款、收租贷款的展期贷款等。，从而获得更多的客户。

5.过程比较方便。要确定优势，小额信贷公司必须在这个过程中努力。无论是数据提交还是审批流程和审批效率，一般都比银行方便很多，很多银行可以在一个工作日内完成从申请到下一次支付的整个流程。

6.收藏比较厉害。因为客户群的资质，小贷公司的坏账率会更高。为了保证资金和利润的返还，小额贷款公司的催收团队会更加严格，手段也会更加丰富。很多小额贷款公司因为银行的审查和一些社会影响，不会考虑那么多。

7.一般不会去人民银行征信。我们知道，所有的银行贷款都会回到人民银行的征信系统，但是只有极少数小额贷款有这个措施。然而，这并不意味着他们没有招募到你。他们有自己的数据系统，比如小额贷款协会或者老赖名单。

那么如何才能判断小额贷款公司是否可靠，向小额贷款公司申请贷款需要注意什么？

1，是否正规。正规的小额贷款公司至少要有正规的营业执照和相应的经营范围，没有行政处罚和异常经营状况(这些可以通过全国企业信息公示系统查询)；经营场所也要在公平的地方，不要在见不得光的“老鼠洞”。当然，要想更靠谱，还是要选择大公司旗下的，或者有一定品牌知名度的，或者有一定连锁规模的，或者运营时间长的。特别是网上小额贷款，常规贷款，骗子各种各样，要多加小心。

2.是否符合正常逻辑。一家正规的小额贷款公司，想要安全的做生意，可能并不华丽，但一定要符合正常的逻辑。如果贷款公司告诉你可以不经批准用身份证贷款，利率低于银行或者月息超过2.5%，这是非常不正常的。

3.当心利益陷阱。一些小额贷款公司会设置利息陷阱，比如“阴阳合同”，或者宣传的利息与时间支付的利息不同，或者有重复加息或砍头的情况。这种情况必须引起重视。最好在监控或记录的情况下，确认清楚，看清楚合同。不懂一定要问清楚。答案必须是肯定的，不能模棱两可。

4.有其他开销的都是流氓。正式贷款，正式合同，除了利息没有任何附加费用。很多小额贷款公司经常会使用各种借口，比如前期费用、风险管理资金、账户管理费等等。记住，正规的小额贷款公司只会在贷款成功后的第一个月才开始收费，而且这个费用是单一的，如果只收利息或者手续费的话要慎重。

5.联系隐私。所有贷款都需要保持联系，银行一般是亲戚和非亲戚。但是小额贷款往往需要保留更多的联系人和联系方式，甚至在审核的时候逐一确认是否属实，这样一旦逾期就会有更多的方式来收取。有些微贷应用更过分，需要拿到手机通讯录。这种情况，别说逾期的话后果严重，就算还款好，你所有的联系方式都会完全暴露，不知道会落到谁的手里。因此，我们一定不能低估这个细节。

6.对信用报告的影响。虽然说很多小额贷款不去征信，但不代表对征信没有影响。几乎所有的小额贷款都需要进行征信查询，征信上也会显示查询单位。这种情况下银行是很排斥的，短时间内申请银行贷款几乎是不可能的。许多朋友可以申请银行贷款，或者他们的银行申请被拒绝，但其他银行可以通过。结果被小额贷款公司骗去做小额贷款，最后花光了信用信息。

小额贷款公司既然存在，就有其存在的合理性，确实解决了很多人的资金需求。但是，在这个混杂的江湖中，我们还是要多了解，多确认，不要被无知和急用冲昏头脑。

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