公民义务 公民反洗钱义务

本期主题:公民反洗钱义务

一个

公民的反洗钱义务

积极配合金融机构进行身份识别

创业的时候，请带上身份证

有效的身份证件是个人真实身份的重要证明。为防止他人盗用你的名义、窃取你的财富，或盗用你的名义进行洗钱等犯罪活动，当你以任何方式开立账户、购买金融产品、与金融机构建立业务关系时:

1.出示有效身份证件或身份证件；

2.如实填写自己的身份信息；

3.配合金融机构通过联网验证身份证件的真实性，或者通过电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息。；

4.回答金融机构工作人员的合理问题。

如果你不能出示有效的身份证件或身份证件，金融机构的工作人员将无法为你办理相关业务。

存取大量现金时请出示身份证

金融机构存取人民币5万元以上或等值1万美元以上外币时，需查验您的有效身份证件或身份证件。这并不是限制你控制自己合法收入的权利，而是防止不法分子浑水摸鱼，保护你的资金，创造一个更纯粹的金融市场环境。

如果别人为你办理业务，请出示他或她和你的身份证

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，他人代你办理业务时，需要合理确认代理关系。

特别提醒:当有人代你开户、购买理财产品、存取大额资金时，金融机构需要查看你和你的代理人的身份证件。

身份证到期请及时通知金融机构更新

金融机构只能向真实有效身份的客户提供服务。对于身份证件已过期的，金融机构应通知客户在合理的时间内更新。在合理期限内未更新的，金融机构可以暂停相关业务。

敢于举报洗钱和恐怖融资活动，维护社会公平正义

勇于报道，维护正义

为了充分发挥公众的积极性，动员社会力量打击洗钱犯罪，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或者公安机关举报洗钱活动，并规定受理举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

任何单位和个人都有义务协助和配合有关部门开展反恐工作。发现疑似恐怖活动或者疑似恐怖活动的，应当及时向公安机关或者有关部门报告

不要出租或出借身份证

出租或出借自己的身份证件可能会产生以下后果

别人用你的名义从事非法活动；

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

你可能成为别人金融诈骗活动的替罪羊；

你的正直是有理由怀疑的；

由于他人的不当行为而损害自己的声誉和信用记录。

不要出租或出借自己的账户、银行卡和u盾

账户、银行卡、u盾的重要性

金融账户、银行卡、u盾不仅是你进行金融交易的工具，也是国家监控反洗钱资金、查处经济犯罪的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子等犯罪分子可能利用您的账户、银行卡、U盾进行洗钱、恐怖融资活动。所以，不出租或出借金融账户、银行卡、u盾，不仅是对你权利的保护，也是守法公民的义务。

不要用自己的账户为别人提现

提现是一种常见的洗钱方式

有些人利用个人账户(包括银行卡账户)或公司账户为他人提现，逃避监管部门的监控，为他人洗钱提供便利。有些人通过自己的账户为他人提现，骗取钱财或潜逃。然而法网已经恢复。请记住，账户会如实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户为他人提现。

不要故意逃避洗钱监管

分割交易和避免报告是不明智的

即使金融机构将你的交易作为大额交易向相关部门报告，法律也建立了严格的保密制度，确保你的财富信息不会被第三方知晓。同时，被举报为大额交易并不意味着相关部门怀疑你资金的合法性或者交易的合法性，相关部门也不会仅仅根据交易金额来判断是否存在洗钱活动。如果你为了避免大额交易报告而故意拆分交易，可能不仅会引起反洗钱资金监控人员的合理怀疑，还会增加你的交易成本，降低你的金融交易效率。

二

情形

童某某特大跨境非法兑换地下洗钱案

案例摘要

2011年4月，某银行上报一份重点可疑报告，称其客户童某某银行账户资金交易非常异常:所有业务均通过网银办理，部分交易发生在凌晨；多次为他人开立个人银行账户；所有资金都来自其他同名银行的账户，然后立即转移到包括代理账户在内的多个个人账户，最后从中国澳门银行的自动取款机上提取现金。根据中国人民银行反洗钱调查，童某某涉嫌非法跨境转移赌博资金。2011年7月，将线索转给公安局，并安排相关金融机构持续跟踪监控童的银行账户。2012年4月，公安局正式立案侦查童某某涉嫌非法经营，同年5月，案件顺利结案。

经调查，2010年8月至2011年12月，童某某夫妇先后向某支付公司申请了34台移动POS机，向某银行申请了5台固定POS机。后来童某某把POS机带到澳门私用。没有实际贸易背景，解码后与他人合作为持卡人提供刷银行借记卡兑换港币的服务，非法从事跨境人民币兑换港币，赚取汇率差价或收取相应手续费。2011年4月至2012年3月，非法兑换金额近7亿元。

个案分析

在澳门赌博的内地赌客使用借记卡在佟的POS机上刷卡，并将人民币资金实时转入佟的个人银行账户。童某某随后通过网上银行将资金转移到他多个儿子的大量银行卡上，然后直接从澳门中国银行的ATM取出港币现金，兑换成赌客。这次操作之后，赌客的资金从国内转移到海外，人民币兑换成港币在澳门赌博。案件的可疑特征主要表现在以下几个方面:

1.在很多地方开立个人银行账户，通过网银转账，都有很多交易对手。童某某在宁波、广东、福建的13家银行开立了30多个个人银行账户。开户后基本不去柜台办理业务，通过网银转账。所有交易对手均为个人，在24个省(市、自治区)和港澳地区拥有2000多家交易对手。

2.大量POS机实际控制频繁。童某某利用自己或亲友开设的商户，向第三方支付机构和商业银行申请39台POS机进行违法犯罪活动。由于频繁刷卡，POS机短时间内因过度使用而损坏，犯罪嫌疑人本人前往金融机构更换器具，但未引起工作人员足够重视。

3.资金的交易地点集中在澳门，交易时间不正常。童某某在澳门工作。他查询了自己网银交易的IP地址后发现，资金转账基本是在澳门完成的，提取港币现金也是利用中国银行在澳门的ATM完成的。赌徒在POS机上的“信用卡交易”时间多发生在深夜或凌晨，与正常交易时间明显不同。

4.犯罪嫌疑人反侦查意识强。第一，为了避免资金的监控和流动复杂化，在收到赌资后，资金会通过网银在不同银行开设的同名账户之间转移，然后转移给其他人，每天结束时账户基本没有余额。二是网银交易IP地址频繁变更，使用电信、移动、联通、铁通四家通信公司的网络。第三，密切关注中国大陆和澳门的相关法律法规。