小福星 小福星，坑多还死贵！

平安最近推出大小福星保险产品，还是大家熟悉的配方。主要险种是寿险+附加重疾险(必保)+其他附加险(可选)。

平安大福星给大人投保，小福星给小孩投保，去掉了几个一直被诟病的bug。市场很热！

那么，小福星的保护好不好，有坑吗？值得买吗？逛逛就知道了！

今天分享3个话题:

1.小福星产品保证

2.小福星的优缺点

3.小福星与同类儿童重疾保险的比较

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小福星产品保证

保函简要总结如下:

强制性责任:

1、120种重疾，赔付1次，赔付保额

2、15种特定重疾，赔付一次，赔付保额

3.死亡责任:18岁前，缴纳保费；18岁以后，支付保额

可选责任:

1、10种轻度疾病，每次损失3次，最高损失为20%

2.被保险人豁免和被保险人豁免

3、可附疾病护理基金、长期意外伤害保险、儿童定期寿险、暖心保险、恶性肿瘤多次赔偿、白血病保护、心脑血管疾病(11种)保护、肝肾保护(4种)等

一般来说平安小福星是主险或者寿险，重疾120种，儿童特定重疾15种，其他责任可以自由添加。

N2

肖福星的利与弊

优点:

1.换过去的槽位，不要捆绑长期意外险；

2.严重疾病索赔不影响轻微疾病

平安小福星中，轻症责任需要单独补充，即轻症是主寿险的附加风险。

代理人销售时，为了保持合同有效，将主险(寿险)的保额定得高于附加险，这样即使大病结算，寿险的保额仍然有效，轻症等附加险仍然有效。

比如你申请了51万寿险加50万重疾，要提醒你寿险和重疾险分担保额。重疾赔付50万后，寿险保额仍为1万，合同继续有效。那么其他附加风险，如轻症和伴随赔付，将继续有效。

对于市场上同类型的重疾保险，合同终止，轻中度疾病保障无效。

缺点:

1.保险主要是寿险，寿险和重疾保障分担保额

首先，朵拉多次提到，需要必要的人寿保险的是家庭的支柱。孩子不承担家庭的经济责任。没必要给孩子分配人寿保险。健康保护和事故保护是儿童配置的重点。

但小福星的产品结构是以终身寿险为主，加上重疾轻症等其他责任，本末倒置，也使得保费支出更多。

二、如上所述，寿险和重疾险分担保额，寿险51万加重疾50万。重疾赔付50万后，后续死亡只赔付1万。而且，如果你在18岁之前去世，你只会支付保费。这是一个大坑！

2.轻症数量少，补偿比例低。

小福星对轻症的附加保障只覆盖10种疾病，还把原位癌拆分为3种疾病(原位癌、皮肤癌、早期恶性病变)，实际上只保障8种轻症。

11种高发轻症中，无慢性肾功能衰竭、单侧肾切除、小面积三度烧伤、严重视力障碍等疾病。我们选择的是重疾险，高发轻症是否全保是一个关键指标，要选择保全保！

目前主流的重疾保险不仅包括轻症责任，轻症赔付比例一般在30%以上，最高可达45%。而小福星既没有中度患病的责任，轻度患病的比例最多只能赔付20%。而且需要额外付费购买轻症，免除被保险人责任。主流重疾保险自成体系。

3.15种儿童特殊疾病不额外补偿(白血病除外)

如果重疾保额为50万，且第一次重疾不是15种儿童特殊疾病，那么在保险公司赔付50万元重疾保险后，120种重疾的责任终止，赔付15种儿童特殊疾病的责任也终止。

如果第一次出险是儿童15种特殊疾病之一，保险公司为儿童特殊疾病赔付50万元，对120种特殊疾病的保障仍然有效。如果以后脱险，特殊疾病一次也可以交50万。

白血病是恶性肿瘤，列入120种重疾保险和15种儿童特殊疾病。所以，如果你得了白血病，可以获得两笔保险金，即50万重疾保险+50万儿童重疾保险！

肖福星的孩子得了特殊的病，有相当深的付出方式。如果你不仔细看这些术语，很容易误解。

说白了，除了白血病，120种重疾和儿童特定重疾只赔付一种，其他儿童重疾保险，比如木乃伊鲍贝、晴天保险等，重疾一次赔付，儿童特定重疾追加基本保额的100%！

4.保费比同时同类型的产品贵！详见下文对比评价~

N3

小福星与同类产品的比较

1.从保障的角度来说:小福星、木乃伊鲍贝、晴天保险都是一次性赔付重疾的重疾保险。

小福星对轻症没有责任，只保证10种轻症。赔付比例低，只有20%，要加价，轻症要负责任。

鲍贝木乃伊和阳光宝宝宝对中、轻症各有各的责任，不仅保障了越来越多的综合性疾病，而且付出的比例也很高，轻症30%，中症50%。

2.免责责任:被保险人和小福星被保险人的免责需要额外赔付，而被保险人的免责责任自成一体，患有轻、中、重疾病，后期保费可以免除，保证仍然有效。

可以加投保免赔额，适合父母给孩子投保，因为孩子的保费是大人出的。被保险人发生轻/中/重/死亡时，可免除孩子的保费，避免因成人意外导致孩子保险终止的风险。

3.儿童特殊疾病补偿:木乃伊和晴天覆盖的儿童特殊疾病也计入重疾。当患有儿童严重疾病时，可以获得100%的主保险和100%的儿童特殊疾病保险，也就是说可以获得200%的儿童特殊疾病基本保险！

但小福星，如上所述，除白血病外，其他14种儿童特殊疾病不纳入120种重疾的重疾保险，只缴纳100%的保额。在这一点上，没有妈咪保护贝类和晴天的诚意！

4.死亡责任:小福星和妈妈鲍贝可以得到终身保障。小福星18岁以后交保险，妈咪鲍贝交保费，晴天保底30年，死神交保费；

5.从保费来看:同样的保障下，小福星的保费比妈咪贵一倍，保费还不如妈咪。晴天最多可以保30年，0岁男宝年保费只要575元，挺便宜的。

总体来说，小福星跟不上目前主流的重疾保险产品，保费很贵！晴天保险和妈咪保险性价比更高，保费价格还不到小福星的一半！

(1)如果想要高保险范围，建议选择晴天保险。大病保险每两年增加15%，大病保险最多能达到175%！

(2)如果要保证重疾多重赔偿，建议选择妈咪保壳+附加重疾二次赔偿责任，这样保障更全面！

N4

摘要

一般来说，小福星的保障结构是主险+120种重疾和15种儿童特殊疾病+其他可选轻症和定期寿险。

不仅强制购买子女不需要的终身寿险，寿险和重疾险也分担保额。轻症赔付比例低。儿童特殊疾病补偿有套路，综合性价比不高。如果只找平安品牌，预算够，那就买吧~

如果你想少花钱买性价比高的保护，朵拉建议你选择晴天和妈咪，保护孩子不生大病！省下来的钱也可以用来给孩子提供意外险和医保，让他们用最少的钱得到全方位的保障！

如果对这三款产品的保护还不清楚，对健康告知也不确定，可以在微信上咨询宋先生为你量身定做，选择最便宜的。

希望今天的文章能帮到你，欢迎有需要的亲朋好友分享。