支付行业 盘点2020年支付行业10大事件

纵观2020年，在疫情的影响下，支付行业遭受了前所未有的冲击，经历了极其艰难的一年，但这并没有阻碍中国支付行业的快速发展。

作者|张浩东

制作|支付百科

2020年是支付行业非常重要的转折点。经过两次变革，支付行业在数字浪潮下迎来了新的发展十年，市场从万物的成长进入了更加成熟规范的阶段。在即将到来的2020年，支付行业发生了许多变化。《支付百科》，基于行业、行业、监管等多个维度，梳理出2020年将影响支付行业的十大事件。

一个

跨境支付许可操作

跨境电商催生了巨大的跨境支付市场，但多年来，跨境支付参展商无证参与，导致业务不合规的情况时有发生。如今，跨境支付已经从试点制转向许可证制，许可证模式下的监管机制也越来越清晰。

在跨境支付获得牌照之前，国内第三方支付机构在试点系统下开展跨境支付业务(也称试点牌照)，那些没有第三方支付牌照的支付公司也在监管政策为真的情况下活跃在跨境支付市场空。跨境支付行业许可制度的开放，意味着监管部门进一步明确了跨境支付“无证驾驶”的界限和规范，徘徊多年的跨境支付许可时代终于到来。第三方支付机构，包括支付宝、财付通、汇款世界、平安One Wallet、持续支付、快钱、盛福通、E-Epro等，已经获得监管部门的批准文件，可以开展跨境支付业务。

2

总额支付受备案制度约束

今年8月，中国支付清算协会发布《外包服务机构备案管理办法》，开始规范外包服务市场秩序，要求所有外包机构在从事外包业务之前或之后30个自然日内申请备案。目前，拉卡拉、银联业务、前手吧、武汉李俶、平++、多拉宝、钱芳等机构已获得聚合支付技术服务备案。随着越来越多的机构通过收单外包服务机构备案，也反映出收单外包服务机构正在积极应对监管，收单市场的混乱状况将进一步改善。

三

国际卡组织进入中国

6月，央行表示已向美国运通在华合资企业发放银行卡清算业务牌照，美国运通率先在Visa和MasterCard之前取得银行卡清算牌照。

获得清算许可后，美国运通将通过其与联联集团的合资企业开展业务，在中国大陆办理美国运通品牌卡的线上线下支付交易，并与国内主流移动钱包运营商合作。美国运通获得的银行卡清算牌照是中国金融业对外开放的标志，有利于促进中国支付清算服务更加国际化的发展。美国运通获得牌照后，国内持卡人可以方便地使用美国运通卡在国内外刷卡。

四

第二代信用信息系统上线

今年二代征信系统正式上线，被称为历史上最严格的征信。相应的二代征信报告增加了各种信息，包括共同借款人、大额信用卡专项分期、逾期还款等。这些变化与14亿人息息相关。

二代征信全面记录个人信用活动，反映个人信用状况，是个人信用信息基础数据库的基础产品。优化升级后推出的第二代征信报告相对于第一代征信报告，将进一步提升征信信息的长度和精细度，能够更加客观、生动地刻画每个人的“庐山真面目”。这意味着贷款买房和个人信用将在未来受到更严格的审查。

五

数字人民币时代即将到来

12月，苏州市政府通过抽签的方式向当地居民发放了2000万元人民币，获奖者均获得了200元人民币的数字人民币，可用于线上或线下购物。在此之前，深圳已经进行了第一次数字现金试点。随着第二个数字人民币试点项目的结束，中国有望成为世界上第一个使用数字现金系统的主要经济体。

数字人民币一旦正式上线，其中一个主要问题就是用户的接受度。数字人民币在体验上和支付宝微信支付类似，所以未来推广数字人民币是一个漫长的过程，就像当年的移动支付一样。

从当前监管发布的信号来看，数字人民币正在加速发展，数字现金的发展将有效推动人民币国际化，满足反洗钱、反恐融资和反避税的监管要求。随着数字人民币的到来，支付方式有望再次被颠覆。

六

花园数据访问信用信息

在消费金融市场，包括信用卡在内的大多数消费信贷产品都会向央行的信用信息系统报告信用额度、账单金额和还款情况。上报用户的相关信息，可以充分反映用户的信用状况，从而为消费金融等机构提供可靠的参考。

与信用卡等其他消费信贷产品不同，花芽的消费情况是否报央行征信，一直没有明确的定义，官方对此也没有给出明确的答案，而借芽此前已经向央行提交了用户数据进行征信。从6月份开始，支付宝用户的花店数据通过“服务升级”的方式连接到央行的信用信息。用户同意升级柏华服务后，柏华用户基本信息、柏华额度、月总账单、还款情况将上报至央行征信系统。

七

品多多获得了支付许可

2020年初，上海贝宝信息服务有限公司完成工商信息变更，上海伊一信息技术有限公司成为贝宝最大股东，持股比例为50.01%。上海伊一信息技术有限公司的实际控制人是平多多的联合创始人陈雷。

品多多被多家媒体报道涉嫌二次清理。如果他拿不到支付许可证，外界的各种质疑很难打消。早在2018年6月，品多多就有意收购PayPal，当时透露PayPal的牌照价格在5亿到7亿之间。考虑到国家对第三方支付的监管力度较大，第三方支付公司普遍面临行业变化下更大的持续盈利压力。贝宝与品多多不谋而合，贝宝的这个支付牌照解决了品多多长期无证经营的局面，使品多多成为持有支付牌照的“正规军”，消解了外界的疑虑。

八

今天的头条赢得了这张卡片

今年9月，武汉何忠易宝科技有限公司完成工商信息变更，天津同荣电子商务有限公司以100%的持股比例成为武汉何忠易宝的控股股东，而天津同荣电子商务有限公司的实际控制人是今日头条CEO张一鸣。

此前，市场上有传言称，今天的头条是寻求获得第三方支付许可证。被广泛引用的收购目标是武汉何忠易宝。自2018年1月以来，有报道称双方正在合作，但今天的头条并没有完成正式收购。现在天津同荣电子商务有限公司投资武汉何忠Epro，意味着今天的头条正式获得支付牌照。

九

阿图快收购易联赢得了这张牌

今年11月，《支付百科》独家获悉，Aauto rapper收购了持牌支付机构E-Union Payment，从而间接获得支付牌照。知情人士向支付百科透露，在收购方式上，Aauto rapper以现金+股票的形式收购了E-Link，其中现金约为3亿元人民币，股票的金额和价值不详。收购完成后，Aauto Facter将持有50%以上的股份，成为亿联支付的第一大控股股东。

知情人士还透露，双方近期已完成商业M&A协议，正在调试支付接口，双方业务可以先行。根据资产和牌照价值估算，E-Union Payment整体估值应该在8000-10亿左右。

10

取消了四个支付许可证

12月，央行官网公布支付机构牌照注销信息，正式注销鱼枷支付有限公司、爱登里德有限公司、江苏电商服务中心有限公司、安徽华夏通支付有限公司四家支付机构牌照..

近年来，监管部门加大了通过支付营业执照续期费用退出市场的力度。根据支付百科的统计，到目前为止，已经注销了38个支付许可证，剩余的支付许可证数量为233个。

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从2020年支付行业的变化中，我们不仅可以看到监管主导的支付业务的特许经营要求，还可以看到领先的互联网组织争相抢夺支付行业的门票，外资卡组织进入中国释放了金融业对外开放的信号。尽管支付行业今年遭遇挫折，但它的前进步伐仍在继续。