【zhifang】认房又认贷，是个什么鬼？搞不清楚你连购房资格都没有了！

北京前一天公布房地产市长/市场规制升级方案后，石家庄、郑州、广州长沙也相继公布了规制新政。

业内人士认为，北京楼市限购是新一轮楼市限购的高潮，预计后续有更多热点城市跟进加码调控，其中“认房又认贷”模式或被一些热点城市推行。

什么是“认房又认贷”？想必很多人还不太清楚，其实它关系的是你的购房资格。今天小知给大家聊聊究竟什么是“认房又认贷”？

一、“认房”、“认贷”的概念

认房：指借款人首次申请利用贷款购买住房，但是在当地房屋登记信息系统中，其家庭已经登记有一套住房(及以上)的，将被认定为二套房(及以上)。其中家庭成员的范围包括申请贷款人以及他的配偶和未成年子女。

认贷：即借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房。即使借款人此前贷款买的房子已卖了出去，此次买房仍然算二套房(及以上)。

认房又认贷：指贷款买房时，只要借款人名下有房或有房贷记录，都将被界定为二套房或以上。

二、“认房又认贷”对你购房资格影响的三种情况

根据“认房又认贷”的标准，有三种情形之一的，贷款时将被认定为二套房：

1. 第一次贷款买房，但在拟购房所在地的房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统)中，已登记有一套(及以上)住房；

2. 曾用贷款买过一套(及以上)住房，又申请贷款买房的；

3. 贷款银行通过调查，发现借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

按照规定，借款人只要贷款买过房子，不管房子有没有卖掉，也不管贷款是否还清，再申请贷款时都算二套。而如果全款买过一套房子，没有出售，也就是按照第三种情形“确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的”，再贷款也要算作二套。

三、“认房又认贷”对购房者的影响，及如何应对？

1、对曾经贷款购买过首套房的改善性购房者，影响最大。

这部分人群经过多年的努力，随着自身储蓄的增多，非常渴望置业升级。由于家庭成员名下已有贷款记录，所以不管现有房产卖出还是不卖出，再向银行贷款买房都会被认定为第二套。知房大咖也建议这部分改善性购房者可以通过抵押已有房产贷款或卖出房屋后尽量筹措资金全款购买。

2、对首次置业者和曾经全款购买过首套房的置业升级人群，有轻微影响。

首次置业者是指以自己的名义，从未贷款或全款购买过房产，但父母曾把名下的房产过户给了子女，使得这部分购房者在首次置业时，因名下已有房，所以在向银行贷款时会被认定为第二套。

知房大咖建议：这部分首次置业者可以先把名下的房产卖出，然后再向银行贷款购买新房，这样也可享受到首套房的贷款优惠。

曾经全款购买过首套房的置业升级人群：比如夫妻二人，不管是在婚前还是在婚后，其中一方或一起曾经全款购买过一套住房，如果想通过银行贷款再购买一套住房实现置业升级，就会因同一购房家庭成员名下有房，而被认定为二套房。

知房大咖建议：这部分改善性购房者可以先卖掉原有房产，然后再向银行贷款购买新房，这样也可享受到首套房的贷款优惠。

四、认房认贷、认房不认贷、认贷不认房的区别

1. 认房又认贷款：指贷款买房时，只要借款人名下有房或有房贷记录，都将被界定为二套房或以上。

2. 认房不认贷：只要购房者证明名下无房，就可以按照首套购房认定，只要证明名下只有一套，就可以按照二套申请。银行办理贷款时，不会考虑购房者历史贷款记录。

3. 认贷不认房：新的房贷政策不再以家庭拥有的房屋数量来认定，二套房购买家庭只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。

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