鹿城娱乐网 鹿城警方侦破4000万元骗贷案 揭零门槛信用贷款黑幕

"× ×银行无担保信用贷款，一天放款."“××银行个人贷款客户可以办理纯信用无担保大额分期业务……”最近一两年，市民经常收到这样的短信，甚至有400个电话主动拨进来，询问是否需要贷款等。被问及，对方自称是与银行有业务关系的中介。这种“零门槛无担保信用贷款”是怎么回事？

日前，鹿城公安局经济侦查大队披露，经过四个多月的调查，警方破获了一系列贷款诈骗案件，揭开了“无担保信用贷款”的冰山一角。

鹿城警方介绍，在这一系列团伙案件中，非法社会中介机构与银行员工串通，向不符合贷款条件的贷款人和担保人索贿，伪造各种证明文件，诈骗我市某银行4000多万元。整个案件中有数百名犯罪嫌疑人。目前警方已对28人采取刑事强制措施，案件处于全面结案阶段。

据悉，这是我市警方首次侦破此类案件。

银行发现贷款有问题，并向经济调查部门报告

今年4月，我市某银行向鹿城公安局经侦大队报案。在工作中，他们发现有数百笔个人信用贷款被停息和逾期还本付息。经银行工作人员调查，发现这些贷款人和担保人的条件不符合原贷款条件。他们当初是怎么通过考试的？随着调查的深入，银行工作人员发现，在数百名贷款人和担保人的背后，有一群神秘的中介。他们非常熟悉银行贷款流程，帮助贷款人“拿到”各种符合贷款条件的证明，帮助他们经营关系，让这些不符合贷款条件的贷款人顺利从银行贷款，中介从银行收取受益费。

在银行报案的同时，鹿城经侦大队也掌握了初步线索，有几批中介涉嫌充当经纪人，与贷款人串通骗取贷款。

在报告行的全力配合下，鹿城经侦大队成立专案组，将这条重要线索立案调查。通过对100多笔逾期贷款的贷款人、担保人和管理人进行梳理，许多中介团体逐渐出现。

伪造证件+互保中介合谋骗取银行贷款

警方调查发现，该行主要涉及三组中介:黑龙江的牟伟和温州的金某；重庆人唐等人；邵，温州人。他们的主要欺骗手段是与银行工作人员串通，招揽不明社会人员，使用假证件，骗取银行内外贷款。

专案组相关负责人向记者分析了魏等人的骗术。

魏和金是温州泰来伊利投资管理中心的实际控制人，该中心是一家从事民间借贷的担保公司。2013年1月以来，受温州金融风暴影响，部分借款人已无力偿还贷款，民间借贷困难。魏和金逐渐形成了联合借款人骗取银行贷款的想法。

怎么做？他们想到了陈某，温州一家银行五马支行的信贷员。通过追求腐蚀，陈某成了他们的内在男人。

当借款人找到泰莱公司借款时，魏等人会检查其是否有抵押物或担保人。如果没有，他们会鼓励借款人向银行借钱。如果借款人没有房产等抵押物，他们将提供“一站式”服务，帮助借款人伪造房产证、土地证、营业执照、收入证明、合伙证明、结婚证等证明文件。

如何解决银行贷款需要担保人的问题？魏等人指示30多人以相互担保的形式组成一个大的担保链，让这些借款人都能从银行贷款。

警方发现，一些贷款人实际上是泰来公司的债务人，魏等人在他们未能提出要求后，要求这些债务人从银行贷款中偿还他们公司的贷款。

通过内外勾结，魏等人从银行诈骗了1300多万元。对于获得的每笔贷款，除了分给贷款人和担保人的1-2万元赃款外，其余大部分赃款由魏等人自行瓜分。

宴会娱乐+存款银行工作人员被拉了下来

如果说牟伟等人的“主业”是开担保公司，那么作为中介骗贷款仍然是“副业”，而唐某、邵某则完全是以“经纪人”为职。

为了骗取贷款，重庆人唐某在市区聘请了三名中介，分别负责乐清、平阳、苍南三区，并通过群发短信、小广告、群建等手段招募担保人和贷款人，利用伪造的房产证等证明文件为其成功骗取银行贷款。每笔贷款，中介得到3-4万元赃款，其余由贷款人和担保人平分。

在唐某、邵某等中介背后，还有银行工作人员——客户经理楚某。被绳之以法后，和楚都表示了深深的遗憾。

银行工作人员如何被中介拖累，成为贷款诈骗的帮凶？据警方介绍，经调查，该银行贷款人员涉嫌贷款诈骗案中的牟伟、金某等。，早就接受了中介人员的宴请和应酬，在一次又一次的聚会过程中逐渐失去了原则。

此外，中介还掌握了银行工作人员的一根救命稻草——拉存款。他们通过贴现利息的方式帮助参与的银行工作人员提高存款绩效和奖金，并向他们传递隐性贿赂，进而提出为贷款提供便利的要求。

4000多万元的基本无还款能力仍在全面恢复中

警方发现，在这一系列案件中，每个案件都是一系列团伙案件，涉及人数多，金额大。从唐等人涉嫌骗取贷款的案件来看，涉及中介、贷款人、担保人80余人，涉案金额2000多万元，3起案件涉及100余人，涉案金额4000多万元。

这些参与的人包括中介人、贷款人和担保人。大多是素质差，没有稳定职业的人。社会中介有犯罪记录或高利贷等背景。比如中介唐涉嫌非法吸收公众存款被警方逮捕。等待审判；中介邵因涉嫌诈骗被龙湾公安局取保候审；中介魏是个放高利贷的。另外，从贷款人和担保人的身份来看，大部分都是社会上的无业人员，甚至还有一些有吸毒、赌博等犯罪记录的人。他们根本没有还款能力，到期也不想还贷。虽然案件已经解决，但是被骗取的贷款基本上已经被上述人员挥霍了一空。目前，公安部门仍在协助银行全面收回涉案贷款。