12的贷款利率专题之房贷利率最低4.65% 多家银行年前停放款

广州年终抵押调查

近年来，广州银行机构的住房抵押贷款价格总体略有下降，各机构上下浮动，目前广州市长/市场住房贷款年利率至少为4.65%。

记者调查广州按揭房贷了解到，进入四季度，不少银行房贷额度紧张，虽然申请的笔数增加，不过实际办理的业务数量并没有出现增加。有业内人士透露，部分银行年底前不再放款，需要到明年1月份才能放款。

文、图/广州日报全媒体记者 林晓丽

部分银行年底前不再放款

近期，国内房地产市场回暖，前11月全国商品房销售面积增速年内首次转正。广州方面，网易房产数据中心监控阳光家缘数据显示，上周（12月14日-12月20日）广州一手楼网签成交4125套，连续7周破3000套，环比上上周的3204套增加921套，环比上升28.75%；面积方面，上周广州一手住宅网签面积为443440平方米，环比上上周的336423平方米增加107017平方米，环比上升31.81%。

另一边厢，有部分市民反映，近期银行房贷放款速度很不给力。

记者调查了广州多家主流银行，近期按揭房贷办理情况较为稳定，工行广州分行相关人士告诉记者，近期申请房贷客户数较上半年略有上升,但总体增加情况平稳。

部分银行则因为额度紧张导致按揭房贷业务量出现下降。多家股份制银行相关人士坦言，四季度按揭额度紧张，放款速度减慢，何时能放款未能明确。

资深按揭房贷业内人士郑大源告诉记者，与以往一样，年底银行按揭房贷额度都比较紧张，部分银行年底前不再放款，需要到明年1月份才能放款。“实际上，近期紧张程度相比往年还不算严重，之前最严重的情况是在6月份就开始出现额度紧张，今年广州市场整体上是在12月份开始才出现紧张的。”郑大源补充道。

涨跌不一 广州首套房贷主流利率为5.05%

有个别银行表示，因为房贷额度紧张，小幅提高了房贷利率。不过，广州各家银行涨跌不一，也有部分银行下调了房贷利率，因此整体上看，近期广州按揭房贷利率是略有下降的。

融360大数据研究院近期发布的12月中国房贷市场报告显示，广州地区12月首套房贷款利率为4.91%，环比下降1BP，同比去年同期则下降了45BP；二套房贷款利率为5.25%，环比下降1BP，同比下降37BP。记者统计发现，目前，广州首套房贷主流利率是5.05%，二套房贷主流利率是5.25%。其中，汇丰银行和渣打银行的首套房贷利率最低，为LPR不加点，即4.65%；不过这两家银行的二套房贷利率则要5.25%。

未来LPR还会不会降？

对于未来房贷价格，融360大数据研究院分析师李万赋指出，以LPR为参考基准的新增房贷利率执行和存量房贷转换已全面落地。今年上半年5年期LPR下降两次共15BP，带动了连续多月的房贷市场水平下调。 “未来房贷利率的变动预计将更加‘一城一策’化，楼市稳定地区的房贷利率在加点数固定的前提下基本紧跟5年期LPR的波动幅度，其他地区则根据热门程度和5年期LPR波动情况综合对房贷利率的加点数进行指导定价。”

值得关注的是，由于大多数人的房贷利率转换日都定在每年的1月1日，因此2020年最后一个月的LPR利率，决定其2021年全年的房贷利率。根据12月21日公布的LPR报价显示，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，已连续8个月“原地踏步”。不过，今年以来，5年期以上LPR两次降息累计达到15个BP。记者计算得出，如果是100万元贷款本金、30年等额本息的按揭贷款，按照今年下行15个BP计算，购房者月供可以减少约90元。

那么，未来还会降吗？民生银行首席研究员温彬预计，短期看，在稳健的货币政策要灵活精准、合理适度这一基调下，保持利率总体水平与经济基本面相适应成为主要目标。因此，LPR利率也会相对稳定。

在东方金诚首席宏观分析师王青看来，明年上半年之前，在国内经济“V型”反转延续与外部不确定性犹存的背景下，货币政策将持续处于观察期，MLF利率调整的可能性较小，LPR报价基础有望保持稳定。不过，王青还提及，当前监管层正在强化对房地产金融的宏观审慎管理，若明年房价出现较快上涨势头，主要针对房贷的5年期LPR报价有可能单独上行，届时企业贷款利率和居民房贷利率走势分化将会加剧。

敲黑板： 房贷利率转换 “再选择”倒计时

今年8月底时，多家银行对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

根据工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行几家国有大行公告显示，8月底的自动批量转换完成后，若对转换结果有异议，可在2020年12月31日（含）前通过手机银行自主转回或与贷款经办行协商处理。

因此，特别提醒房贷族，目前距离12月31日的协商期限还有十天左右时间，此前被批量转为LPR的贷款人还有一次机会进行选择，但定价基准只能转换一次。也就是说，如果你还想重新给自己的房贷“再做一次选择”，下周及月底的几天将是最后的机会了。

如何选呢？温彬表示，对于借款人来说，不管是选择固定利率还是“LPR+加点”浮动利率，都面临着一定的利率风险。温彬建议，可根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择更适合自己的还款方式。“如果是此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险的情况，则可以选择浮动利率。”