3年内房贷提前还款

朋友问。2018年住房贷款当时贷款40万元，期限为20年，贷款利率上涨了25%，偿还方式是同等本金和方式。

3年以后如果提前还款合适吗？

住房贷款很多人都有过，甚至很多人正在做住房贷款。

住房贷款由于贷款期限长、利率相对也并不高，所以应该是一个比较好的、稳定的资金来源。

首先，为什么要提前还贷款呢？因为三年以后会有一定的资金积累

很多人是根据现在的资金状况贷款，或者说还要手头留一些富余的资金，但是由于每年有收入或者收入比较高，那么几年以后就会有一笔相对大的富余资金，所以希望提前还款。这是很多人的操作规则和操作想法。

但是你如果还有其它更好的投资，那么你也可以不提前还款，因为毕竟住房贷款的利率并不高，而且贷款的期限比较长，如果你归还了以后再有需求时想贷款，不一定有这么好的条件和机会。

第二，如果你要提前归还贷款，你应该选择好等额本金的还款方式

住房贷款的还款方式有两种：等额本金和等额本息。

等额本金的还款方式每一次的贷款偿还的本金是一定的，但是开始时利息大因为占用的资金较多，而越到后面偿付的贷款利息就越小。优点是总利息较低，但是缺点是贷款前期的还款压力大。你如果手头资金的压力不大或者收入比较稳定且数额较大的话，可以采取这种方式。

等额本息的还款方式顾名思义，是每一次偿还本息的金额是相等的，优点是每一期还款金额相等，对资金的偿还压力不大；缺点是整体的利息负担略大。如果收入稳定且前期资金相对紧张的人，可以选择这种方式。

第三，如果你要提前还款，等额本息的贷款还款方式是不合适的

如果你要提前还款，要考虑以下两个因素：

第一如果贷款银行收取贷款提前偿还手续费，你可能要付出一定的成本费用

第二如果要提前还款，你应该选择等额本金的还款方式，因为等额本息的还款方式在贷款的前期偿还的贷款利息较多，而贷款剩下的本金较多。如果提前偿还贷款，是提前偿还 你没有偿还的本金，这也意味着你前面偿还的较多的贷款利息成本较高，所以你是不划算的。

第四，住房贷款要不要提前偿还的问题

住房贷款要不要提前偿还，主要考虑以下几个因素：

一是你自己的资金能力，如果有资金能力当然可以提前偿还，毕竟贷款是有利息的

二是你有没有其它更好的投资，如果你没有更好的投资，那么提前偿还也是一个好的选择

三是有的人问我，用手中的资金购买理财产品，用理财产品的收益归还贷款利息。但是这里的问题是，理财产品的收益能不能达到贷款的利率水平，这是一个未知数；同时理财产品的收益是不稳定的，可能会影响你的还款能力。（作者：麒鉴，财经金融分析评论）