2020年兴业房贷多久能批下来

3月31日，兴业银行召开了2020年业绩说明会，一一回应了投资者的热点问题，包括2020年财报披露的资产质量状况、非标票对资产质量的影响、监管下银行房贷增加、今年的信贷投入计划等。

图：兴业银行2020年业绩发布会现场

营收、利润增速成绩亮眼

2020年兴业银行整体的营收情况可圈可点，营收、拨备前利润同比增速向上，全年实现同比12%和15%的增长，在目前已出业绩股份行中位列第一。净利润同比增速在拨备边际少提背景下，由负转正、全年同比增加了1.2%。

实现营业收入 2,031.37 亿元，同比增长 12.04%，其中，手续费及佣金净收入 377.10 亿元，同比增长 24.14%。 实现归属于母公司股东的净利润 666.26 亿元，同比增长 1.15%。

在净利息收入方面，累积同比向上，受到负债端成本下行的影响，兴业银行的时点累积净息差为1.93%，较去年同期上升14bp，前3季度净息差也同比提升7bp。可以看到，兴业银行的负债端成本在4季度继续呈现出了改善趋势，单季负债付息率环比下降2bp至2.25%。

但是在收益率方面，加权平均净资产收益率 12.62%，同比下降 1.40 个百分点；总资产收益率 0.90%，同比下降 0.06 个百分点；成本收入比 24.16%，同比下降 1.87 个百分点。

图：兴业银行2020年主要财务指标情况

不良5年来首次“双降”

从兴业银行2020年的资产质量来看，不良贷款近五年来首次“双降”。公司不良贷款余额 496.56 亿元，较上年末减少 33.66 亿元；不良贷款率 1.25%，较上年末下降 0.29 个百分点。在不良认定更加严格背景下，第四季度的单季年化不良净生成1.11%，环比微升7bp，绝对值在相对低位。

同时逾期也出现了“双降”，逾期净生成下降，逾期净生成率为0.52%，较半年度下降1.3个点。

报告期内，兴业银行拨备对不良贷款、不良+关注类贷款的覆盖程度也有所提升。共计提拨备 754.27 亿元，同比增长 29.83%；期末拨贷比为 2.74%，拨备覆盖率为 218.83%。

兴业银行风险管理部总经理邹积敏谈到，在2020年下半年，兴业银行就开始根据客户的实际经营和风险状况，组织延期还款贷款救助政策，有序退出。

今年单位贷款定价将有所增加

从财报中可以看到，截至报告期末，兴业银行资产总额 78,940.00 亿元，较上年末增长 10.47%；其中贷款 （不含应计利息）较上年末增加 5,242.23 亿元，增长 15.23%，各类投资净额较上年末 增加 1,954.29 亿元，增长 7.24%。

兴业银行财报显示，报告期内，兴业银行主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，继续保持重点业务平稳、均衡发展。 分类型来看，兴业银行公司贷款占比 51.53%，较上年末下降 0.66 个百分点，个人贷款占比 43.23%，较上年末上升 1.11 个百分点，票据贴现占比 5.24%，较上年末下降 0.45 个百分点。

图：兴业银行2020年分类型贷款情况

关于今年的信贷投放计划，兴业银行计划财务部总经理赖福荣介绍，在额度配置上，今年会主要向零售、绿色金融和普惠贷款倾斜。在经济加快复苏的背景下，兴业银行预计今年单位贷款定价将会高于去年下半年的低位水平，在个人贷款方面，个人经营贷和消费贷会形成一个业务突破。

非标回表对表内资产质量影响可控

过去几年，由于利润较高，银行非标业务迅速扩张。2018年以来，在资管新规下，各金融机构的增量非标资产受到限制，对于存量非标准化债权资产，监管要求要在2020年底前逐步回表。

业绩会上，副行长孙雄鹏表示，资产新规发布以来，兴业银行持续按照监管要求进行整改。

2020年末，非标资产占理财资产比重为6.35%，低于市场的10.89%平均水平；2020年末表内非标资产规模是7400亿元，表内非标拨备占资产比重达到4.08%，也是在行业靠前的水平。所以，对兴业银行来讲，非标回表对表内资产质量和拨备的影响完全是可控的。

房贷增速受限 存款竞争加剧

2020年以来，监管部门密集出台了多个关于房贷的调控政策，兴业银行计划财务部总经理赖福荣谈及，受监管影响，高定价的按揭贷款和房地产贷款的增量会受到一定限制。

截至报告期末，兴业银行境内对公房地产贷款余额 3,516.75 亿元，不良贷款率0.72%；个人住房及商用房贷款余额 10,530.59 亿元，不良贷款率 0.53%。

“今年市场利率增收将震荡上行，存款竞争也会更加激烈，同时，市场化资金的利率也会有所上行，整体负债成本有上升压力。”赖福荣认为，“此外，兴业银行的部分零售按揭贷款会进行重定价，影响生息资产收益率下降约为2bp。

图：兴业银行2020年房地产业贷款情况

商行＋投行战略如何发力？

近年来，兴业银行一直在推动“商行+投行”的战略转型，对表内外业务的结构优化则成了必经之路。在2020年，兴业银行的中间业务收入同比增加了24%，尤其是财富代理业务和投行业务收入较为显著。

报告期内，通过各类投行服务（包括债券承销、信贷资产流转、财务咨询顾问、银团贷款、委托贷款、资产证券化等）实现收入 40.22 亿元，同比增长 66.60%；实现代客 FICC 业务收入 35.60 亿元，同比增长 35.00%。 在客户数量方面，兴业银行企金客户 93.07 万户，较上年末增长 18.74%；其中，核心价值客户 10.59 万户，较上年末净增 0.95 万户。通过投行业务带动客户法定利率存款日均达 3,006.61 亿元，同比增长 22.24%。

从2017年的机制调整，到2018年提出的“商行+投行”的战略，兴业银行行长陶以平谈到，

市场千帆竞渡，兴业银行以更大力度发展大投行、大资本、大财富是必然。

“兴业未来要实现非息收入的增速和占比都得到大幅提升。” 陶以平表示，落实到兴业银行未来5年的发展指标上，“兴业银行要带动零售客户管理资产总量AUM，保持在20%以上的增速，使表外管理资产规模改善表内资产管理规模。在投行方面，确定对公客户的融资总量保持在12%以上的增速，2025年子公司对母公司的收入贡献不低于15%。”

奥一新闻记者 麦妙钿