在当前经济放缓、利率市场化、同行业竞争加剧和金融脱媒的交织下,城市商业银行只有通过差异化和专业化才能形成自己的比较优势。
12月1日,青岛银行董事会秘书陆岚在银监会例行记者会上表示,青岛银行始终坚持“稳健经营”的原则,在保持快速健康发展的同时,不断探索零售银行业务新的发展模式,找到适合自身发展的道路,即“接口银行”,打造“管治完善、服务热情、风道扎实、技术过硬”的业务特色。
陆岚介绍,所谓接口银行,就是把银行的业务平台和合作伙伴与IT系统连接起来。接口平台搭建后,既满足了合作伙伴的金融服务需求,又使银行能够通过系统对接锁定合作伙伴的业务,同时获取客户资源,实现批量客户,依靠大数据进行后续的持续交叉销售。
青岛银行经过几年的探索,构建了交通系统、医疗系统、云支付系统、园区支付系统、核心企业网络融资平台、资产管理系统六大接口平台,打造了健康、高效、自我提升、易于接口的金融服务平台。今年9月,青岛银行再次完成涉及全行68个业务系统的新客户服务系统上线,为接口银行战略提供了更强的科技支撑。
借助接口银行批量客户的交叉销售业务模式,青岛银行零售业务实现了持续快速发展。截至2016年6月底,本行零售客户数量已超过300万,零售存款占本行存款的近40%,零售贷款占全部贷款的30%。2016年上半年,零售金融资产达到907亿元,比年初增长14.7%,零售贷款比年初增长26.3%,零售银行业务收入达到6亿多元,同比增长20%。
同时,以山东为基地的青岛银行全面推广温馨服务,为客户传递温馨服务体验,探索便民利民的普惠金融服务,将“温馨服务”作为山东金融业的标杆,为接口银行获得客户后的持续营销创造了有利条件。
“比如2015年,青岛银行在2015年底推出了地铁联名卡,并推出了面向百万市民的免费发卡计划。目前地铁联名卡数量已经超过一百万。在医疗体系方面,青岛银行以一卡通项目打通了银医合作壁垒,拓宽了批量获取客户的新渠道。今年,青岛银行和青岛市医疗集团推出了“银异通”项目,实现了青岛市医院自挂号、便捷就医、自付费、自打印文件等便捷医疗服务。”陆岚表示:“在核心企业网络融资平台方面,青岛银行向可口可乐、蒙牛、百可灵等7家国内知名快消品生产企业的供应商发放贷款,实现了网上借贷还款的互联网金融模式。在云支付方面,青岛银行还实现了账单支付、物业支付、幼儿园等30多个项目的自助支付。”
“未来,青岛银行将继续深化接口银行战略,从零售银行、企业银行和金融市场业务三大条线共同努力,不断提升批量获取客户的能力,争取更大的突破。”吕兰说。
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