2019房贷利率为什么是5.35

最近，中国银行6月公布了最近贷款市场报价利率(LPR)，一年LPR为3.85%，五年以上LPR为4.65%，两个期间的品种报价价格均与上月持平。

LPR利率连续14个月保持不变在市场意料之中。因为央行在本月15日续作2000亿元中期借贷便利（MLF）时操作利率也维持不变，1年期MLF招标利率仍为2.95%。要知道，自2019年9月以来，1年期LPR报价与1年期MLF招标利率始终保持同步调整，点差固定在90个基点。可以说，中期政策利率（MLF招标利率）对LPR报价发挥稳定指引作用。

什么是MLF？

所谓的MLF，就是中期借款便利，其由央行在2014年创设，是央行提供中期基础货币的货币政策工具。

中期借贷便利利率发挥中期政策利率的作用，通过调节向金融机构中期融资的成本，来对金融机构的资产负债表和市场预期产生影响，引导其向符合国家政策导向的实体经济部门提供低成本资金，促进降低社会融资成本。

简单来说，MLF的目的就是央行通过借钱给商业银行实现市场资金的投放，使三农、小微企业等实体经济获得更多低成本资金，降低融资成本。小微企业融资成本降低后，市场就会更加活跃。

自2018年4月至2019年11月，1年期MLF招标利率出现首次调降，由之前的3.3%下降至3.25%。之后，1年期MLF招标利率陆续降低，直到去年4月15日，降至2.95%后，已连续15个月保持不变。

为何频频采取MLF降息操作？

MLF的降息操作，对实体经济来说是一大利好：

一是有助于降低中小微企业的融资成本；二是可以应对经济下行压力，提高宽货币向宽信用的传导，有助于推动经济企稳，实现金融更好地服务实体经济发展；三是可以打开LPR调降空间，目前利率市场化后我国采取LPR=MLF+BP构成，所以MLF降息将会进一步打开商业银行LPR报价下行空间，有助于缓解小微、民营企业融资难、融资贵的问题。

话说回来，此次LPR利率、MLF利率保持不变的背后是中国经济持续恢复，今年1-5月，社会消费品零售总额174319亿元，同比增长25.7%，两年平均增速为4.3%。此外，这也表达了央行坚持货币政策稳字当头的立场，旨在稳定市场预期，在促进经济修复与防范各类风险之间达成综合平衡。

另一边，近60城上调房贷利率

尽管LPR利率已连续14个月维持不变，但另一边，从今年4月份开始，国内多个城市开始上调房贷利率。

据统计，截止目前，已有包括杭州、广州、重庆、成都、苏州、宁波等近60个城市上调了房贷利率，有的城市甚至4连涨、5连涨。同时，据融360对全国42个重点城市房监测数据显示，今年5月全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2BP；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2BP。此外，还出现贷款额度紧张、房款周期拉长等情况，甚至有的城市二手房还被拒贷。

例如：广州：房贷额度告急，二手房暂时停贷，利率全面上涨；重庆：一个月内两次上调房贷利率；成都：首套房贷利率破6%，放款时间最高延长至半年；中山：首套房贷利率从5.35%最高涨到了5.65%；南宁：首套房贷利率全面破6%；苏州：首套房贷利率从5.05%上涨至5.7%，且放款周期至少1个月以上；济南：首套房贷利率从5.15%上涨至5.25%……

要知道，房贷利率哪怕只是上涨0.1%，对有些购房者来说，可能就意味着要多付出几万的利息。假设贷款250万元，贷款年限30年，用安居客的房贷计算机可以得出，贷款利率5.15%和5.25%之间差了5.6万的利息。

数据来源：安居客app

不得不说，在房贷利率不断上调的情况下，购房者的购房成本越来越大，还贷压力也进一步提升。

总而言之，目前楼市的贷款利率呈现两种趋势，一边是LPR利率、MLF利率保持不变，表现出中国经济持续恢复；另一边是近60城上调房贷利率，表现出楼市调控的决心。

关于6月LPR维持不变以及近60城上调房贷利率，你怎么看？欢迎下方留言。