59万房贷提前还款

在LPR报价“12延坪”的背景下，受包括住宅担保集中度管理在内的多种因素的影响，4月份住宅担保利率持续上涨。

与此同时，从金融领域着手的楼市监管，已在全国各地形成，近一段时间，多地发布违规流入楼市的信贷、经营贷资金追回结果。

南都记者获悉，近日广州多家银行再度上调了首套房利率。这已经是银行第三次上调房贷利率。在全国多地市房贷利率攀升时，南都记者以贷款客户的身份就深圳地区房贷情况走访12家银行发现，大部分银行的按揭房贷利率保持同一水平，并且无上涨情况，首套房贷款利率为LPR+30BP，二套房利率为LPR+60BP。此外，在贷款额度方面，部分银行表示额度紧张。

注：以上信息为各银行部分网点信息，具体情况以实际为准

房贷利率上浮了吗？

各家银行房贷利率基本一致

4月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

在此基础上，南都记者以客户的身份走访深圳12家银行个贷部门询问房贷利率，其中有11家均按照LPR+30BP即4.95%为准指定首套房贷利率，二套房利率为LPR+60BP即5.25%。除此之外，光大银行首套房贷款稍高，设置在LPR+55BP即5.2%，二套房为5.25%与前述10家银行保持一致。

具体来说，若首套房贷款500万元，期限为30年，月供最低为27455.54元，最高为26688.5元，相差767.04元左右。

对于首套房贷款利率5.2%一事，记者向光大银行办公室方面求证。光大银行办公室方面向记者回应，光大银行房贷利率坚持同业可比，首套房利率为4.95%，但需要走内部流程审批通过，二套房按揭利率5.25%。

需要指出的是，南都记者发稿当日再次以贷款客户身份拨打光大银行个贷部门电话，得到的回应是，首套房贷款利率为5.2%。

深圳地区一房产按揭向南都记者表示，深圳以前每个银行利率都不一样，利率高低与银行额度多少有关，现在基本是统一的。

据融360大数据研究院4月20日发布的对全国42个重点城市房贷利率的监测数据，2021年4月（数据采集期为2021年3月20日-2021年4月18日），全国首套房贷款平均利率为5.31%，环比上涨4BP；二套房贷款平均利率为5.59%，环比上涨2BP。

而一线城市中，广州地区的房贷利率继续上调，首套房贷利率环比上涨11BP，二套房利率环比上涨10BP；北上深三地的房贷利率继续保持稳定。

同日，贝壳研究院发布的最新房贷报告也显示，监测的60城主流首套房贷利率与二套房贷利率均有小幅上涨的态势。同时，从放款周期来看，4月60城房贷平均放款周期为46天，呈高位调整态势。

贷款额度紧不紧？

邮储、交行等4家银行表示额度紧张

去年年底央行、银保监会颁布房地产贷款集中度制度，对银行的房贷占比作出“红线”指标。据上市银行去年财报，建设银行、邮储银行、中信银行的个人住房贷款占比超标；招商银行、兴业银行个人住房贷款占比及房地产贷款占比两项指标均踩“红线”。监管要求，超过“红线”的银行需要在2～4年内完成整改。

南都记者以客户身份向银行咨询贷款周期时，邮储银行、交通银行、兴业银行、光大银行4家银行客户经理明确表示贷款额度紧张，需排队等候。一银行客户经理表示，银行的贷款额度是受到监管的，一个地区内某一银行是否有贷款额度，额度是否紧张，对于各个网点都是一样的情况。

其他8家银行则表示情况正常，一股份银行客户经理表示，4月是二季度初，因此银行贷款相对宽松，1-2周即可下发，但每个月银行的额度情况都不相同，因此若贷款额度紧张时，在该行去年发放的贷款中，最长不超过45天。大部分银行表示，若额度充裕，银行按流程走完贷款，正常在1至2周内可办理完成，甚至可在1周内办完。

在表示周期不确定的银行中，兴业银行、邮储银行表示贷款周期无法确定；交行则需排队1-2个月；光大银行表示2-3周，但不排除极端情况。中信银行表示二手房中，贝壳房源贷款正常发放，其他中介渠道则需排队。

哪些银行需核实首付款来源？

各家银行均表示要核实

在房贷产品自身特征以外，各家银行均表示出对首付款来源的关注，而这关乎贷款能否获批及所需时间。

在记者走访及致电银行客户经理过程中，12家银行均表示，首付款资金来源必须核实，即银行将通过查询银行流水，核实贷款者的资金来源。一国有大行表示，若有流水有显示刷信用卡套现或者有贷款等字样的情况将无法通过。此外，对于近半年内的转入资金，需证明是否为直系亲属，并且需进一步核实非信贷资金流入。

一国有大行网点客户经理表示，若有转入记录，则需查询上一手资金，若是父母、子女、配偶等直系亲属转入，则需排除信贷资金的可能。对于朋友转入，另一银行网点客户经理表示，或将增加贷款信审阶段的不确定性，也有可能需要耗费更长时间方可获批贷款，视贷款人自身条件等情况而定。一大型股份制银行网点表示，贷款者近半年内新增的信贷需要结清。

值得一提的是，各大银行均表示，目前首套房贷款额度按照指导价七成贷款发放，二套房贷款额度按照指导价的五成。

此外，在还款方式上，各大银行业略有差异。大部分银行表示贷款者按期还款，无逾期记录的情况下，还款满3年则可无罚息提前还款，浦发银行满1年免罚息，中心银行满2年免罚息，上海银行表示半年后免罚息，最低要求的是华夏银行，无具体时间要求，按提前一个月申请制。

采写：南都见习记者叶霖芳