喔刷pos机 pos机套现牵出灰色产业链 曾有人套现3200万元获利12万

如今各大银行都加大了打击套现行为的力度，但信用卡套现仍然是一个屡禁不止的灰色行业。

虽然央行明文规定不得在网上销售pOS机，但记者发现，不仅网上可以找到大量相关的销售广告，个人也想购买pOS机，代理商可以送货上门。

重庆警方表示，无论是个人还是公司使用pOS机套现，都是虚构的交易，将按非法经营罪处罚。数额特别大的，要判刑。

支付机构把货物送到门口，还教pOS机在线“免费领取”

前几天记者在百度上搜索pOS机。网上弹出了数万条与pOS机相关的信息和广告，甚至还有教pOS机套现的具体操作步骤。

记者点击进入一个名为李刷的网站。网站的内容非常鼓舞人心。比如“移动支付市场前景广阔”“全国700万商户有收款需求，渴望拥有pOS机”“别人刷你卡赚钱”“每一个读卡器成功刷卡交易，代理可以享受手续费分配”...

记者拨通了网站留下的电话号码，以购买pOS机的名义咨询他们。一位姓刘的工作人员介绍说，他们销售的贾立安牌pOS机非常适合微商和个人。“其他品牌的pOS机手续费率是0.6%，每支笔要交6元左右的管理费。”刘说，力华的手续费率是0.53%，管理费只要3块钱。

刘说，用他们的pOS机提现是快捷的，最快的时间是一分钟，而且费用比去银行提现要低。“去银行取1万，扣200块钱，每天有4到5块钱的利息。用我们的pOS机，刷一万块钱，只扣56块钱。”

刘告诉记者，如果需要pOS机，他们将提供上门服务，并教他们如何使用pOS机兑现。同时，他们还推出了一万元免费送pOS机的“福利”。刘说，如果他最终成为一名经纪人，他仍然可以得到很多佣金。

消费者

到达时间快，手续费低

个人提现解决了燃眉之急

近日有记者调查发现，31岁的严世明是一家公司的前员工，婚后想自己创业。于是，从2017年开始，她在观音桥开了一家美甲店，请了两个员工。

“我知道pOS机套现是违法的，但是由于家庭和孩子成本高，店里的钱经常被挪用。”她说月底发工资的时候，卡里没钱。以前跟朋友借，等到下个月的运营费用收齐了，还给朋友。不是经常借的方式。最后，据一位朋友介绍，她从2018年初开始购买了一台pOS机。她每个月都会通过pOS机套现1万到2万，用来支付员工工资，然后用业务款还她的信用卡。“这种恶性循环肯定不是办法，最后受伤的还是自己。今年还没准备好创业，找工作，老老实实上班。”

和严世明一样，和两个朋友合作装修的滩羊也是用pOS机套现的。“我们有几个人才开始从事装修行业，到处都需要钱。大家族投资十几万后，就没有现金了。当他们通常使用现金时，他们会从pOS机中取出现金。”滩羊说，他也知道套现pOS机是违法的，但因为很难借钱，他只能通过这种方式缓解财务压力。“以后赚钱了，就不用套现了。”

滩羊说，他使用的pOS机的交易费率是1000元以下0.38%，1000元以上0.6%。该卡几分钟后支付，但每笔交易需缴纳6元管理费。由于到达时间快，最快时间在一分钟以内。虽然每笔交易多收了6元钱，但是用pOS机兑现的手续费比银行兑现的要低。“去银行从银行提取1万元，扣200元，每天会有4到5元钱的利息。用我们的pOS机，刷一万块钱，只扣66块钱。”

据记者调查，正是因为到达时间快，手续费才低于银行提现。很多人愿意“逆风作案”，入不敷出。如果手头缺钱，可以通过pOS机套现，然后把赚的钱或者发的工资还回去，再套现，还钱。

还有一个原因是很多个人用pOS机套现金额很小，一般一个月几万，还贷款很准时。他们很幸运的认为自己不会被发现，即使被发现也不会因为数额小而受到惩罚。

代理人

分配率从0.08%到0.11%不等

代理商享受每支刷子的佣金

在一家信用卡交易所的QQ群里，记者联系到了盛刷pOS机的代理商燕某。

颜某告诉记者，他代理的pOS机体积小，便于携带，普通鼠标大小，支持刷卡、扫码、任意模式支付。小微商家和个人使用都非常方便，比如小微商家有全面的收款功能，可以支持刷卡、插卡、刷卡闪付、小额免密码、银联二维码、微信、支付宝收款。个人使用，收款和刷卡简单方便，刷卡后几秒钟内资金自动到达绑定的储蓄卡。

据记者调查，市场上有很多pOS机品牌，如力华、瑞和宝、海科荣通、同福、随福、乐刷、瑞信等。

品牌代理商莫告诉记者，目前大多数品牌pOS机的交易费率在0.6%左右，从0.50%到1%不等。

他说，行业内比较常见的利润分享率在8-10%左右。每笔交易手续费为交易金额的0.6%，与支付机构的结算点为0.52%，代理人每笔交易可获得的利润分成率为0.08%。但部分品牌pOS机手续费为0.63%，对支付机构结算为0.52%，代理商利润分成率高达0.11%。

“手续费的金额由品牌pOS公司自己决定。手续费高，销售公司和代理商利润更高。”莫说，除此之外，即时到达功能收取的额外费用也不一样，部分品牌代理商的份额也不一样。

如果每刷6元管理费，代理商可以拿2元，而有些品牌每交3元管理费，代理商可以拿1元。如果代理人拿到大量的商品，可以降低结算点，代理人获得的利润分成率更高。

POS机套现3200万，盈利12万

业内相关人士告诉记者，虽然套现可以给个人带来便利，但也存在财务风险。比如当天套现次数一定不能超过3次，否则可能会出现问题。因为你用的pOS机不安全，绕着商家跳。如果你刚刷了一笔钱，显示商家是重庆，两分钟内又兑现了一笔钱，这次显示的商家在广东。或者说，你每刷一次10000、20000这样的整数，银行一看就有问题，可能会通过刷卡限制你的消费。

江北警方告诉记者，我市破获多起套现pOS机案件，最典型的是2009年至2010年1月的半年间，重庆一男子用pOS机套现3200多万元，收取手续费12万元。扣除银行手续费，还盈利12万元。因此，警方提醒消费者，使用pOS机编造交易，将按非法经营罪处罚。

打击银行卡犯罪，首先要完善立法

重庆浩文律师事务所首席律师江希文表示，为了严厉打击利用pOS机非法经营信用卡套现业务，最高人民法院和最高人民检察院于2009年11月12日联合发布了《关于办理影响信用卡管理的刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。第七条明确规定:违反国家规定，使用销售点终端设备等方式，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金的。，数额在100万元以上，或者金融机构资金逾期超过20万元，或者金融机构经济损失超过10万元的，应当依照刑法第二百二十五条以非法经营罪定罪处罚。数额在500万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

江希文说，要打击银行卡犯罪，首先要完善立法。一方面，在法律层面严格界定了非法套现的构成要件和处罚标准；另一方面，加强银行卡发行、监管和使用的立法。

渝中区某银行执行董事告诉记者，每家银行都会对信用卡刷卡进行监控，一旦发现异常情况，就会对持卡人的消费行为进行核实。如果确认是套现，会采取一定措施，比如限制刷卡，降低信用额度等。如果是恶意套现，也会被列入个人信用记录，对持卡人以后的贷款产生影响。

“要尽快完善企业和个人信用信息系统，支持相关法律法规，增加违法者的综合违法成本。”业内专家指出，打击销售pOS机，必须从发卡源头入手，加强风险控制。在与特约商户的协议中，应明确特约商户不得协助持卡人套现，并强化其违约责任；监管部门最好能率先为违规客户建立信息平台，让所有银行共享相关信息，避免同一客户重复办卡。

灰色产业链捆绑各方利益

2016年9月30日，央行发布《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》。任何单位和个人不得在网上买卖pOS机、读卡器等受理终端。但是，由于pOS机的需求量很大，所以pOS机卖的很好。在QQ、微信、微博等社交平台上搜索pOS代理很容易。

订单虽然有，但不止一个，pOS机泛滥的根源在于支付机构对商家的审查不严。按照要求，商户必须凭营业执照、银行开户许可证、法人身份证等相关材料申请pOS机，但现在这些手续都免了。同时，按照规定，支付机构允许商家使用pOS机，而不是销售pOS机。现在直接卖，背后是巨大的个人消费能力和信用卡市场。

“其实这是一条灰色的产业链。连锁中的代理商和第三方支付机构有利益需求，大家一直保持默许。”主城区某银行征信中心负责人说，这个链里有发卡机构和银联。

央行数据显示，截至2018年6月底，全国银行卡使用量为71.87亿张，较上月增长2.49%。其中，信用卡和在用信用卡6.38亿张，比上个月增长4.17%。中国人均银行卡5.17张，其中人均信用卡0.46张。

面对如此大的信用卡市场，他说第三方支付机构知道代理人的pOS机销售流程，但因为支付机构可以从每笔交易中获得手续费。所以销售的pOS机越多，交易量越大，第三方支付机构从中赚取的收益也就越多。因此，在一定程度上，第三方支付机构对代理人的行为“视而不见”。